В последние полтора года ЦБ постоянно менял ключевую ставку. Сначала она постепенно повышалась с рекордно низкого уровня 4,25%. Затем резко взлетела до 20%. После снижалась, пока не остановилась на уровне 7,5%. Сегодня совет директоров Банка России не стал менять ставку.
Сегодняшнее заседание совета директоров ЦБ стало знаковым. Во-первых, решение резко отличается от тех, что принимались в течение последних полгода. Во-вторых, регулятор не стал посылать рынку сигнал, как изменится ключевая ставка, как это делал на протяжение последних месяцев. По словам зампреда Банка России Алексея Заботкина, отступление от новых правил связано с неоднозначностью данных. Члены совета директоров рассматривали сразу три варианта: снижение, сохранение и повышение ключевой ставки.
Как и ожидали эксперты, ключевая ставка осталась неизменной. ЦБ взял паузу, чтобы посмотреть, как будут развиваться события дальше. В частности, перестанут ли расти инфляционные ожидания, как отреагирует экономика на частичную мобилизацию и военное положение и так далее.
Обычно все банковские продукты следуют за ключевой ставкой. Но при сохранении ориентира нет гарантий, что стоимость ипотеки, кредитов и вкладов останется неизменной.
Ставки по рыночной ипотеке уже выросли в ответ на частичную мобилизацию. Дальнейший рост маловероятен. Банки понимают, что чем дороже кредит, тем меньше найдётся тех, кто готов платить.
Ставки по льготным программам не изменятся. Но стоит помнить, что основная льготная ипотека закончится в конце 2022 года. О продлении программы ещё не говорили.
Для тех, кто покупает жильё на этапе строительства, появилась новая ипотека. Платежи по ней до сдачи дома в эксплуатацию могут составлять 100 рублей и даже 1 рубль. Из плюсов — зафиксированная на годы вперёд ставка, в том числе льготная.
Кредиты тоже подорожали из-за частичной мобилизации. При сохранении ключевой ставки стоимость займов не должна увеличится. Но подобное возможно, если не будет никаких серьёзных изменений в стране.
Ставки по вкладам выросли, несмотря на предыдущее решение ЦБ. Это также связано с частичной мобилизацией и военным положением. Люди запаниковали и забрали из банков почти 1 трлн рублей. Кредитные организации, чтобы остановить отток вкладов, повысили ставки. В дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться, потому что зафиксирован приток денег в банки.