Банки накажут за отказ «сливать» данные клиентов государству

Банки обязаны следить за операциями клиентов. О подозрительных трансакциях они должны сообщать в Росфинмониторинг. В противном случае кредитную организацию могут лишить лицензии. Недавно на банки возложили ещё и обязанность предоставлять данные об идентификации клиентов. А теперь хотят заставить их передавать надзорному ведомству видео с камер, установленных в отделениях или на банкоматах. Отказывающихся это делать ждут огромные штрафы, которые Госдума собирается утвердить до конца ноября.

Идентификация клиента

Госдума намерена до конца месяца утвердить штрафы для банков за непредоставление по запросу Росфинмониторинга данных об идентификации клиентов. Таким образом, наказание хотят уровнять с уже существующим, которое применяется в случае отказа в информировании об операциях клиентов.

Авторами инициативы стали глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер СФ Николай Журавлёв, сообщают «Известия». Новая мера дополняет уже принятые в первом чтении поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (№ 115-ФЗ). В народе он известен, как «антиотмывочный».

Росфинмониторинг уже заявил, что ко второму чтению документа предложил поправку, обязывающую банки также предоставлять ему фото- и видеоматериалы с камер, установленных в отделениях или на банкоматах.

Банки идентифицируют клиентов, чтобы подтвердить достоверность сведений о них и защитить операции. К таким сведениям относятся ФИО, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание в РФ, адрес места регистрации и жительства, ИНН, а также биометрические персональные данные (изображение лица и голос).

Доцент кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Сергей Хестанов считает, что новые нормы, хотя и позволят более эффективно бороться с отмыванием доходов и финансированием терроризма, но не гарантируют, что эта информация не будет использована как-то иначе. Например, не попадёт к конкурентам банка.

Как сообщает телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ», с передачей фото и видео могут возникнуть проблемы. При взаимодействии с правоохранительными органами банки просто передают видеофайл на флешке. Но в случае с Росфинмониторингом, информация предоставляется через личный кабинет на их сайте, а он не принимает фото- или видеоформаты. Прибавим сюда ещё и необходимость банков хранить весь этот массив информации, получаемой ежедневно с каждого отделения и банкомата.

Риелторов тоже касается

Кроме того, новая редакция закона, вступившая в силу в июле, обязывает отчитываться перед Росфинмониторингом не только банки, но и риелторов. Они должны информировать о признаках необычных сделок с недвижимостью. Таких как:

1. Попытка клиента совершить сделку с недвижимым имуществом, на которое наложено обременение (за исключением ипотеки).
2. Совершение сделки с недвижимым имуществом по цене, отличной от рыночной в два и более раз.
3. Многократная покупка и (или) продажа физическим лицом объектов недвижимости.
4. Многократное совершение физическим или юридическим лицом сделок с одним объектом недвижимости.
5. Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает нерезидент.
6. Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает участник федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов, направленных на обеспечение жильём либо на улучшение жилищных условий.