Все желающие купить квартиру должны знать, что до завершения льготной ипотеки остаётся меньше месяца. Но это не единственная причина поторопиться с приобретением жилья. Какие ещё преимущества даёт нам 2022 год по сравнению с грядущим 2023-м?
Действие программы льготной ипотеки завершается 31 декабря. Напомним, что получить её может любой гражданин РФ. Никаких специальных требований к региону проживания заёмщика, составу семьи или его профессии нет. Но так как субсидированный кредит выдают банки, то к ним применяются стандартные требования, действующие в конкретной финансовой организации. Например, получатель кредита должен быть определённого возраста, иметь стабильный доход и т. д. Подробности нужно узнавать у банка. Остальные условия:
В то же время отметим, что другие льготные программы — использование материнского капитала, семейная, сельская, дальневосточная, для сотрудников IT-компаний и некоторых категорий бюджетников, военных и т. д. продолжат действовать и в 2023 году.
Ещё одно направление, которое может сильно сократиться в будущем году — это программы от застройщиков. В первую очередь, околонулевая ипотека, против которой выступает Центробанк. Напомним, девелопер вместе с банком-партнёром выдаёт кредит по ставкам от 0,1% годовых на весь срок, но увеличивает стоимость квартиры. В итоге реальная стоимость околонулевой ипотеки больше стандартной на 10-35%. Регулятор считает, что клиентов вводят в заблуждение.
В то же время у такой программы есть свой потребитель. Она может подойти тем, кто хочет получить низкий ежемесячный платёж на длительный срок и не планирует погашать кредит досрочно.
Не нравится Банку России и траншевая ипотека. При такой схеме кредитования банк перечисляет заёмщику деньги на покупку недвижимости частями. Причём первоначальный платёж может составлять символическую сумму — например, 1 рубль. Зато последующие платежи могут оказаться непомерно высокими. Ведь погасить кредит всё равно нужно полностью.
У неё тоже есть свои плюсы. Такая ипотека будет выгодна тем, кто приобретает жильё на этапе строительства, а сам ещё живёт в съёмной квартире. В этом случае траншевая ипотека позволяет не платить за две квартиры. По большому счёту кредит начинается только с момента заселения.
Кроме того, банки уже практически полностью свернули программу по ипотеке с первоначальным взносом ниже 10%. Пойти на это их также вынудил ЦБ, введя с декабря повышенную надбавку к формированию резервов по таким кредитам.
Ещё одним поводом поскорее купить квартиру риелторы называют снижение цен. По данным информационно-аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», за семь месяцев цены в Москве упали на 6,7%, в области — на 2,4%.
Сейчас можно найти приемлемые варианты с неплохими скидками. Но, как правило, на понижение идут собственники тех объектов, которые не имели успеха ранее, отмечают эксперты. Многие квартиры предлагаются с дисконтом в 10 — 15%, а скидки по отдельным объектам доходят до 30 — 40%. Дисбаланс спроса и предложения вызван общей ситуацией неопределённости, снижением реальных доходов и массовым отъездом россиян за границу.
Что будет влиять на цены в будущем прогнозировать сложно. Поэтому специалисты советуют ловить выгодные предложения уже сейчас.
Несмотря на то что Центробанк в конце октября оставил ключевую ставку без изменений на уровне 7,5%, регулятор не исключает её роста в 2023 году. Это будет зависеть от инфляционных показателей. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в 2023 году ставку планируется удержать в диапазоне 6,5–8,5% годовых.
Это значит, что есть вероятность увеличения ключевой ставки, а вслед за ней и ипотечной. К тому же в силу различных обстоятельств, например, того же давления ЦБ, кредитные организации могут начать сокращать предложения по ипотеке.
Как ранее отметил финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский не факт, что в 2023 году рост доходов будет соответствовать росту цен. Соответственно, и рынок ипотеки будет если не стагнировать, то расти крайне медленно. Если в этом году рост ипотечного кредитования, согласно ЦБ, составит 14–17%, то в следующем этот показатель будет раза в 1,5 меньше — слишком много рисков и слишком мало денег сейчас в рынке, отметил эксперт.
Повторимся — исходить нужно из текущих потребностей и возможностей. Ведь помимо вашего согласия на ипотеку с низкими ставками, нужно ещё где-то найти деньги на первый взнос. Но если квартира вам понравилась и цена устраивает, нет смысла откладывать покупку.