Сбербанк проводит акцию по кредитной СберКарте. Тот, кто оформит кредитку до 31 января 2023 года, в течение месяца сможет перевести с карты любую сумму без комиссии. Без акции каждый перевод с кредитной карты «стоит» 3%, но не менее 390 рублей. Кроме того, для участника акции будет действовать сниженная процентная ставка — 15,9%. Слишком щедрые условия, чтобы не обошлось без подвоха. «Выберу.ру» нашёл сразу два.
Сбербанк позиционирует акцию как способ рефинансировать кредитные карты и кредиты других банков, где ставки доходят до 40% и выше. Ставка по СберКарте гораздо ниже — 15,9%. Причём банк зафиксировал проценты для всех участников акции.
Если оформить кредитку Сбера до 31 января 2023 года, то в течение 30 дней держатель карты может без комиссии перевести в другой банк любую сумму (в рамках одобренного лимита). То есть деньгами с кредитки погасить кредитную карту другого банка, да и обычный потребительский заём тоже.
По расчётам кредитной организации, с помощью СберКарты можно сэкономить почти 20 000 рублей в год при следующих условиях:
Предположим, у вас кредитная карта другого банка со ставкой 36% годовых и задолженностью 100 000 рублей. Каждый месяц вы платите 3000 рублей в виде процентов. Если вы переведёте задолженность на Кредитную СберКарту в течение 30 дней после её оформления, ставка будет ниже — 15,9% годовых. Вам нужно будет платить 1325 рублей в виде процентов
Одна важная особенность, на которую надо обратить внимание в первую очередь: переводы не входят в льготный период — проценты начисляются с первого дня. Но есть и вторая особенность, ещё менее заметная, поэтому зачастую заёмщики обнаруживают ее уже на моменте переплаты по кредиту. На кредитных картах есть очерёдность списания денег, отправленных на погашение долга. Сначала деньги списываются в счёт погашения более ранних долгов. Пусть банки и называют это «обычным правилом использования кредитной карты», для клиента данный нюанс может вылиться в дополнительные расходы. Проще всего уяснить, как работает это правило на примере.
Пресс-служба Сбербанка приводит такой расчёт:
Допустим, вы в период действия акции открыли Кредитную СберКарту с лимитом 100 000 рублей, а 15 января переводите 50 000 рублей в другой банк для погашения кредитки. На карте остаётся неиспользованный лимит, и вы хотите сделать покупку на 20 000 рублей. Если вы совершите эту покупку в январе, то беспроцентный период будет считаться следующим образом: будет зафиксирована задолженность в конце января – 70 000 рублей. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом на покупку в 20 000 рублей, вам нужно погасить всю сумму в70 000 до конца апреля. Если вы совершите покупку в феврале, то схема будет выглядеть следующим образом: вам нужно будет погасить всю задолженность 50 000 рублей + 20 000 рублей до конца мая, тогда на покупку 20 000 рублей будет действовать льготный период и не начислятся проценты. При этом, в обоих случаях на операцию перевода 50 000 рублей с первого дня будет действовать процентная ставка 15,9% годовых. Поэтому, если всё-таки хочется после рефинансирования совершать покупки по карте и пользоваться беспроцентным периодом, лучше делать это, когда вы уверены, что сможете погасить остаток задолженности по рефинансированию и стоимость покупок в течение 4-х месяцев
В целом предложение Сбера на фоне растущих процентных ставок выглядит выгодно, но придерживайтесь правил: