— ТКБ запустил честный кредит. В нём нет ни одного подвоха.
— Спорим, найду.
Примерно такой разговор случился в редакции «Выберу.ру». Мы изучили условия акции «Всё по-честному» ТКБ от корки до корки. Что мы там нашли? Процентную ставку 9,9% для всех клиентов и несколько привычных для любого банка уловок. В итоге ТКБ можно и правда назвать честным банком с честным кредитом, но с оговоркой.
ТКБ запустил акцию «Всё по-честному» — выдаёт наличные на любые цели по фиксированной ставке 9,9% для любых клиентов.
Что это значит? Неважно, кем вы работаете и на какую карту получаете зарплату, — ставка по кредиту будет 9,9%. Срок и сумма тоже не влияют на проценты. Обычно банки выставляют интервал ставок, а окончательное значение можно узнать, подав заявку.
Заметим, что ТКБ заявляет, что кредит могут оформить в том числе самозанятые. Для них тоже ставка 9,9%. За это отдельный плюс банку.
Пониженная процентная ставка 9,9% применяется только при оформлении договора страхования. Если от полиса отказаться, то кредит подорожает до 19,9%. Кстати, ставка опять же фиксированная для всех заёмщиков. Отказ от страховки не влияет на решение банка.
Чтобы понять, что выгоднее, кредит по сниженной ставке со страховкой или по завышенной, но без страховки, надо посчитать оба варианта. Однако калькулятор сайта, считая кредит без страховки, стоимость полиса не учитывает. Более того, мы нигде не нашли даже примерной информации о том, во сколько обойдётся страхование. Вероятно, узнать об этом можно только подав заявку.
Но нехитрые умозаключения подталкивают нас к выводу: если стоимость страховки выше, чем 10% занимаемой суммы, то соглашаться на полис не стоит. Если же вы включаете страховку в стоимость кредита, имейте в виду, что на неё будут начисляться проценты — в итоге переплата увеличится.
Обычно перед оформлением кредита мы обязательно смотрим на ПСК, полную процентную ставку. В неё включены все расходы заёмщика на обслуживание долга. Если разница между заявленной ставкой и ПСК большая, то надо искать дополнительные платежи. Например, страховка может оказаться дорогой. Однако у ТКБ сведений о ПСК в условиях акции мы не нашли. Но есть оговорка: если ПСК оказывается выше, чем предельное значение ЦБ, то банк устанавливает максимально возможные проценты.
Вот как выглядит значение ПСК для потребкредитов у ЦБ:
| Сумма кредита | Максимальная процентная ставка |
| До 30 000 | 36% |
| От 30 000 до 300 000 | 30% |
| Свыше 300 000 | 25,8% |
Получается, что по потребкредиту в 50 000 рублей вы не переплатите более, чем 30% годовых.
Какие делаем выводы?
Скрытых или сложных условий мы не нашли. Схема со страховкой хоть и не нравится никому, даже ЦБ, есть у всех банков. ТКБ хотя бы об этом откровенно заявляет в условиях. Однако рассчитать полную стоимость кредита без обращения в банк не получится. Это неудобство. В целом процентные ставки по кредиту ТКБ рыночные.