Государство планирует выдавать рассрочку на квартиры. Как будет работать схема?

Квартиры дорогие, а проценты по жилищным кредитам высокие. Чтобы строительство не затормозило, государство всеми силами пытается придумать новые стимулы для развития жилищного рынка. Вице-премьер Марат Хуснуллин вспомнил о рассрочке на недвижимость. 

Вице-премьер отметил, что «нужно рассмотреть новые механизмы поддержки». По его словам, власти готовы рассмотреть механизм ссудо-сберегательных касс. РИА-Новости цитируют Хуснуллина:

Смотрим, как юридически и на законодательном уровне дать возможность продажи жилья в рассрочку

Заметим, что дебаты о создании строительных сберегательных касс (они же ссудно-сберегательные кассы) ведутся более 20 лет. Проект федерального закона «О строительных сберегательных кассах» первый раз был внесён в Госдуму в 2002 году. С тех пор его шесть раз отклонили. Последний раз — в 2021 году.

Суть ссудно-сберегательных касс в следующем. Тот, кто желает купить жильё, открывает специальный счёт, куда будет регулярно вносить деньги. Ссудно-сберегательная касса на эти средства будет начислять проценты. То есть пока счёт похож на вклад. Но, как только на счёте накопится определённая сумма, например 50% стоимости жилья, вы можете покупать квартиру. Ссудно-сберегательная касса выдаст недостающую сумму под сниженный процент. Однако чтобы механизм работал, кассам нужна государственная поддержка, которой пока нет.

Что всё это значит?

Чувствуется, что государство ищет новые способы поддержать жилищный рынок, потому что льготная ипотека уже не столь эффективна, как в самом начале программы. Например, президент РФ предложил главе ДОМ.РФ подумать над разработкой льготной ипотеки на вторичном рынке.

Однако в вопросе ссудно-сберегательных касс смущают несколько моментов:

1. Марат Хуснуллин говорит о рассрочке. Но принцип финансирования жилья через ссудно-сберегательные кассы предполагает уплату процентов. Значит, будет субсидирование государством или иная схема, которая позволит обнулить процент?
2. Механизм ссудно-сберегательных касс обсуждается более 20 лет. Программу не запустили в первую очередь из-за того, что есть сомнения относительно эффективности схемы. В первую очередь любопытен вопрос, как касса будет нивелировать рост стоимости жилья. Допустим, квартира стоит 6 000 000 рублей. Вам нужно накопить 3 000 000 рублей. Сколько лет понадобиться, чтобы собрать эту сумму, и как за этот период изменится рынок? Отмотайте время до 2013, вспомните, сколько стоила ваша квартира.