С 1 января 2023 года в России стало сложнее получить кредит в банке из-за новых ограничений ЦБ. Но регулятор считает, что этого недостаточно. С 1 июля будут действовать ещё более жёсткие ограничения. Кто уже не сможет оформить кредит ни в банке, ни в микрофинансовой организации?
Совет директоров Центробанка решил уменьшить для банков и микрофинансовых организаций (МФО) лимит на выдачу кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Это следует из заявления ЦБ.
Другими словами, если сейчас банк может выдавать кредиты заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, пока объём не составит 25% от общей суммы всех выданных кредитов, то с 1 июля — пока не составит 20%. В случае с МФО — то же самое.
Также уменьшится лимит на выдачу кредитов сроком больше пяти лет. Если сейчас максимальная доля таких займов не должна быть больше 10% от всех выданных кредитов, то с 1 июля — не должна быть больше 5%.
На практике это означает, что клиентам с высокой долговой нагрузкой будут реже выдавать кредиты и чаще отказывать. Также сложнее будет оформить «длинный» кредит, причём уже вне зависимости от долговой нагрузки.
Сначала надо определить, какая у вас долговая нагрузка. Для этого нужно разделить сумму кредитных платежей на сумму ежемесячного дохода и умножить на 100%.
Пример
Допустим, каждый месяц вы тратите на погашение кредитов 20 000 рублей, а ежемесячный доход (зарплата, пенсия, пособия) составляет 30 000 рублей. Значит, ваша долговая нагрузка 66,7%:
20 000 / 30 000 х 100 = 66,7
Если ваша долговая нагрузка выше 80%, то уже с 1 июля 2023 года будет сложно получить кредит. Ограничения действуют на все виды кредитов и даже на микрозаймы.
Поэтому если нужен кредит, то лучше это оформить его до 1 июля. Чтобы подобрать выгодное предложение, воспользуйтесь сервисами «Выберу.ру».
Точно также на «Выберу.ру» можно подобрать и отправить заявку на кредитную карту или микрозаём.
Другой вариант — снизить долговую нагрузку за счёт рефинансирования кредитов. Иными словами, оформить кредит для погашения всех долгов на более длинный срок и под меньшие проценты, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Чем ниже платёж по кредиту, тем меньше долговая нагрузка. Выгодные предложения по рефинансированию тоже можно найти на «Выберу.ру».
Но и в этом случае следует поспешить. С 1 июля 2023 года банки будут реже выдавать «длинные» кредиты.
Третий вариант — найти дополнительный доход. В этом случае долговая нагрузка тоже снизится, хотя платежи по кредитам останутся прежними.
Самый идеальный вариант — отказаться от новых кредитов и научиться жить только на собственные деньги. Первое время будет сложно, особенно если есть кредиты. Но после каждого закрытого кредита доход будет увеличиваться и станет полегче.