В июле 2023 года были приняты два важных для заёмщиков закона. Они вносят ряд изменений в выдачу кредитов. Новшества полезны как для тех, кто уже оформил кредит, так и для тех, кто ещё только собирается воспользоваться займами. Что именно изменилось в кредитовании — в обзоре «Выберу.ру».
Президент Владимир Путин подписал два закона — № 348-ФЗ и № 359-ФЗ. Оба документа уже опубликованы. Но фактически ещё не вступили в силу.
Закон № 348-ФЗ вводит кредитные каникулы, которыми может воспользоваться любой заёмщик в двух случаях, если:
По идее закон о кредитных каникулах вступил в силу. Но в документе указано, что оформить каникулы можно только после 1 января 2024 года.
Второй закон, подписанный Владимиром Путиным, внедряет несколько изменений. Самое важное — удвоение срока отказа от страховки, оформленной вместе с кредитом.
Если сейчас от страховки можно отказаться в течение 14 дней и полностью вернуть уплаченные деньги, то в будущем срок увеличится до 30 дней. То есть на написание заявления будет в два раза больше времени.
При этом банкам сохранили право привязывать ставку по кредиту к страховке. Другими словами, при отказе от страховки кредитная организация имеет право повысить процентную ставку. Но, как постановил Верховный суд, банк не имеет права повышать ставку, если заёмщик отказался от страховки, но приобрёл такой же полис в другой компании (определение № 49-КГ20-18-К6 от 28 августа 2020 года).
Помимо страховки, кредиты в банках сопровождаются другими платными услугами. Например, уведомлениями, юридическим обслуживанием.
Во-первых, от них тоже можно отказаться. Сейчас — в течение 14 дней, с 20 января 2024 года — в течение 30 дней.
Во-вторых, начиная с 20 января 2024 года, банки обязаны при оформлении кредита оповещать клиента обо всех платных услугах и рассказывать, что их можно отключить. Причём банк должен направить уведомление не позднее, чем в течение суток с момента заключения кредитного договора.
Принятый закон также вносит изменения в правила расчёта полной стоимости кредита (ПСК). Этот показатель был введён для того, чтобы людям было более понятно, сколько на самом деле «стоит» кредит.
Также банки будут обязаны, если по кредитному договору действуют две процентные ставки, рассчитывать ПСК по каждой из них. Две процентные ставки встречаются довольно часто. Например, ставка по кредиту при оформлении страховки и без.
«Выберу.ру» рекомендует не только обращать внимание на размер ПСК, но и подсчитывать с его помощью переплату. Это можно сделать через кредитный калькулятор на нашем сайте. Надо ввести размер кредита, срок и ПСК. После того, как нажмёте «Рассчитать расходы», увидите сумму, которую вам придётся переплатить. Она будет указана в графе «Проценты».