Внедрение цифрового рубля в России — эпохальное событие. ЦБ преподносит новую форму валюты как более защищённую по сравнению с наличными и безналичными. Также регулятор то и дело обращает внимание на то, что люди смогут переводить цифровые рубли без комиссий. Но о том, чем опасна новая форма валюты, предпочитают умалчивать.
Цифровой рубль можно украсть точно так же, как и безналичные рубли, заявил председатель комиссии по финансовой безопасности Совета Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Тимур Аитов в беседе с «Выберу.ру»:
Цифровые рубли можно будет украсть. Их будут воровать социальные инженеры, как это происходит с обычными, нецифровыми рублями. Всё дело в том, что злоумышленники не преодолевают никаких технологических барьеров
Другое дело, что в отличие от безналичных рублей отследить перевод цифровой валюты гораздо проще. Но есть большие сомнения, что это сильно отпугнёт мошенников.
Тимур Аитов также засомневался в способности ЦБ побороть проблему мошенничества. Если желающих будет достаточно, а количество счетов пойдет на десятки миллионов, то ЦБ просто не справится с этой проблемой. Претензий и разбирательств будет много, включая хищение цифровых рублей. Возможно, что и так: напомним, сегодня средний уровень противоправных транзакций, говоря попросту краж, составляет примерно примерно 250 000 транзакций со средней суммой в 3 млрд рублей ежеквартально.
Многие эксперты пугают тем, что операции с цифровыми рублями гораздо проще отследить. Но это довольно спорное утверждение.
Начнём с того, что операции с безналичными рублями тоже можно отследить. Причём есть даже прописанный порядок. Федеральная налоговая служба запускает проверку в отношении компании или гражданина и запрашивает всю финансовую подноготную у банков, в том числе, на что потрачены деньги.
С другой стороны, отследить, что покупал человек в магазине, с появлением цифрового рубля станет проще. Власти даже смогут запрещать покупать пиво на деньги, поступившие из бюджета:
Энтузиасты много говорили о привлекательных возможностях применения цифрового рубля, облегчения рутинной работы с договорами, создании и запуске так называемых смарт-контрактов, «программируемости», «окраске» рубля, ну и так далее
Технически такое вполне возможно. Но, по словам Тимура Аитова, пока ничего подобного в законах о цифровом рубле нет.
Тем не менее и без этого есть немало вопросов к банковской тайне в связи с запуском цифрового рубля. Если сейчас наши личные данные знают в банках (имена, сколько сбережений, куда тратим деньги), то с появлением цифрового рубля эти сведения будут доступны Центробанку.
Сравнивать с той же «Системой быстрых платежей» некорректно, потому что там информация ограничена — номер телефона и сумма перевода. А при открытии цифрового кошелька придётся делиться всей информацией: от имени до прописки. Ведь авторизация будет проходить через «Госуслуги».
Насколько будут защищены наши данные? С одной стороны, сломать систему цифровых рублей гораздо сложнее, если она будет построена на концепции криптовалют. С другой стороны, человеческий фактор никто не отменял. Чем больше людей имеют доступ к банковской тайне, тем чаще информация утекает за пределы круга. Как говорится, что знают четверо, то знает и свинья.
Самая большая страшилка, которая распространяется по интернету, — возможность отключать цифровые рубли. Расскажем вам по секрету, даже безналичные рубли можно «отключать»: арестовывать счета или списывать долг с карты. Упростится ли задача отъёма денег с появлением цифровых рублей? Технически вполне возможно.
Но на законодательном уровне пока нет ничего принципиально нового. Все законы, связанные с цифровым рублём, выстроены в соответствии с нынешней логикой. То есть цифровые рубли будут взыскивать в счёт долгов по той же схеме, что и безналичные. То же самое касается налогов.
Пожалуй, самая большая опасность цифровых рублей заключается в обесценивании. ЦБ не планирует начислять на них проценты. Значит, хранить в цифровых рублях будет невыгодно. Инфляцию никто не отменял. Через год на 10 000 цифровых рублей вы купите гораздо меньше товаров, чем сегодня.