ЦБ долго бился над тем, чтобы банки не могли бесконтрольно увеличивать ставки по кредитам. Но теперь не только повышает ключевую ставку, но и снимает введённые ограничения. Так что теперь к займам не подойти ни с какой стороны — переплата кусается. Но это не самое плохое. В конце концов можно прижаться и отказаться от очередной покупки в кредит. Но что будет с экономикой и ценами, ведь ставки по кредитам вырастут не только для нас, но и для предприятий?
ЦБ сообщил, что с 16 августа по 31 декабря 2023 года не будут действовать ограничения по максимальному росту полной стоимости кредита (ПСК). Банки смогут повышать ПСК настолько, насколько нужно, чтобы подстроиться под новую ключевую ставку — 12%.
ЦБ постоянно подсчитывает средний уровень ПСК среди банков. Это ориентир, на который оглядываются кредитные организации. В обычных условиях полная ставка по кредиту не должна превышать средний ПСК больше, чем на треть.
Из-за того, что ЦБ резко повысил ключевую ставку, ситуация изменилась. Банки сильно увеличили ставки по вкладам. Значит, им придётся платить вкладчикам больше денег. Но где взять средства, если ставки по кредитам сильно поднимать нельзя. Поэтому регулятор и отменил ограничения. Теперь банки могут повышать ставки по займам без оглядки на средний ПСК. Увидим ли мы сильное удорожание кредитов?
Необязательно. Во-первых, ограничения по максимальной ставке в день — 0,8% — никто не отменял. Во-вторых, продолжают действовать повышенные требования к резервам. То есть если банк выдаст кредит с высокой ставкой, то ему придётся сильно увеличить резервы, которые он создаёт после выдачи любого потребительского кредита.
В общем, мы-то ладно: погоревали и будет. Откажемся от очередной покупки, перебьёмся, так сказать. Ну или кредитную карту оформим, в конце концев. Куда страшнее выглядит ситуация с экономикой.
Когда ЦБ говорит, что, повысив ключевую ставку, он борется с инфляцией, верится с трудом. Сейчас объясним, почему. Ставки по кредитам для бизнеса тоже растут. Предприятия, чтобы продолжать работать, вынуждены отдавать банкам больше денег. Откуда возьмутся дополнительные средства? Правильно, бизнес повысит цены на свои товары и услуги.
Тут мы уже ничего не сможем сделать. Придётся либо раскошеливаться, либо отказываться. В первом случае снова полезем в кредиты, во втором — начнётся застой в экономике со всеми вытекающими последствиями.
Есть, конечно, льготные кредиты для бизнеса. Так называемая антикризисная программа с низкими ставками действует только один год. В остальных программах ставки такие, что льготами и не пахнет.