Ломбард можно сравнить с банком — он тоже выдаёт займы, но под залог вещей. Проценты начисляются со дня выдачи займа и до того момента, пока заёмщик полностью не вернёт долг. Если деньги не возвращаются, то ломбард продаёт залог. Предельная ставка по кредиту (ПСК) в ломбарде не может быть выше той, которую определил Центробанк. ПСК меняется каждые три месяца. Ломбарды попросили Центробанк снять ограничения. Как отреагировал ЦБ?
Ломбарды просят Центробанк отменить ограничения по полной стоимости кредитов. Соответствующее письмо регулятору направило Национальное объединение ломбардов (НОЛ), пишет «Коммерсантъ».
Ломбарды жалуются, что из-за повышения ключевой ставки у них выросли расходы — стало дорого занимать деньги в банках, увеличились затраты из-за новых требований налоговой и контролирующих органов. Это делает ломбарды неконкурентными по сравнению с другими участниками рынка, для которых ЦБ отменил ограничения неделю назад.
ЦБ до конца года снял ограничения с ПСК для:
Полная стоимость каждого конкретного кредита рассчитывается в процентах (например, ставка по кредиту 10%, а ПСК — 15%, так как учитывает все расходы) и не должна отклоняться от средних ПСК по рынку (их рассчитывает ЦБ) более чем на треть или превышать 292% годовых.
Подробнее о том, что может входить в ПСК, читайте в нашем материале «Полная стоимость кредита».
Что всё это значит?
Отмена предельного уровня позволяет кредиторам увеличить стоимость дополнительных услуг при заключении кредиторского договора. Например, сейчас предельные значения ПСК для ломбардов установлены на уровне 87%, если заёмщик оставляет в залог автомобиль и 125,4% — для любого другого имущества. Если отменить этот потолок, то ломбарды смогут повышать проценты по займам не ограничиваясь ПСК. Учитывая, что раньше ЦБ отменил ограничения по ПСК для банков и МФО, заёмщик может попасть в замкнутый круг — ставки по кредитам повысятся везде. Впрочем, как правило, в ломбарды за деньгами идут люди с плохой кредитной историей. Им уже не дают займы ни банки, ни МФО.
Но бояться пока рано. Центробанк не считает, что нужно отменять ограничения ПСК для ломбардов. По мнению регулятора, нынешние значения ПСК и без того позволяют ломбардам сгладить эффект от повышения ключевой ставки.
К слову, в феврале 2022 года, когда ключевая ставка резко повысилась сразу до 20%, ЦБ также снимал ограничения по ПСК. Тогда эта норма действовала и для ломбардов. Но мера продержалась лишь несколько месяцев, да и Банк России вскоре начал снижать ключевую ставку.