После очередного увеличения Центробанком ключевой ставки коммерческие банки взвинтили проценты по рыночной ипотеке. Единственной возможностью купить квартиру для многих остаются лишь льготные программы. Но на них уже давно точит зуб тот же Банк России вместе с Минфином. Там считают, что льготы ведут к повышению цен, «перегреву» рынка и снижению эффективности мер денежно-кредитной политики ЦБ. Поэтому предлагается повысить ставку, а то и вовсе отменить госпрограмму. В то же время в пику им депутаты выдвинули идею, как сделать ипотеку с господдержкой доступнее, при этом удержать спрос на приемлемом уровне.
В Госдуму на рассмотрение внесли законопроект, который предлагает снизить ставку по льготной ипотеке до 3%.
Правда, условия для получения субсидируемого жилищного кредита изменятся. Выдавать льготную ипотеку собираются только тем, кто хочет улучшить свои жилищные условия. Уже имеющаяся жилплощадь претендента не может быть больше определённых размеров:
По мнению парламентариев, это должно отсечь от программы инвесторов и спекулянтов. В результате новое жильё получат действительно нуждающиеся в нём. Как говорится в пояснительной записке:
Закон позволит продолжать программу льготной ипотеки, снизив негативный эффект от повышения цен на недвижимость из-за повышенного спроса. При этом сохранится положительный экономический эффект
Ещё одно новшество проекта — расширение видов приобретаемого жилья. По обновлённой программе недвижимость можно будет приобрести ещё и на вторичном рынке — квартиру или дом с земельным участком. Или же использовать новый кредит на погашение ранее выданных кредитов на эти же цели, независимо от даты их выдачи. Предусматриваются также субсидирование процентов семьям с тремя и более детьми.
Если закон примут, то он вступит в силу уже с 2024 года.
Идею выдвинула партия «Справедливая Россия – Патриоты – За правду». Как отмечает в своём телеграм-канале её лидер Сергей Миронов, программа льготной ипотеки давно требует изменений. По его мнению, из-за того, что субсидированная ипотека применима только к новостройкам, пользуются застройщики, которые завышают цены на квадратные метры. Эту проблему, по словам депутата, легко решить, распространив программу и на вторичный рынок:
Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия
Если рассуждать с позиции людей, которые хотят приобрести жильё по льготной ставке, то идея неплохая: ипотека по 3% в нынешних условиях — это просто праздник. Ниже сейчас только дальневосточная — 2%.
Но власти затевали программу не для поддержки людей, а для поддержки бизнеса. Продажи девелоперов во время пандемии сильно упали, и для того, чтобы взбодрить экономику, которая встала из-за карантина, была введена льготная ипотека. Люди начали покупать квартиры, спрос на новостройки увеличился, цены на жильё выросли — в общем, все были довольны. Однако из-за увеличившейся разницы между ключевой ставкой (15%) и льготной (8%) из бюджета теперь приходится выделять всё больше средств на возмещение банкам. А само существование ставки ниже рынка увеличивает цены и «перегревает» рынок.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллин неоднократно выступала против госпрограммы в нынешнем её виде, отмечая, что льготная ипотека не может длиться вечно. В Минфине даже предложили закончить её к 1 июля 2024 года.
Произойдёт это или нет — пока неизвестно. Власти оценивают не только экономический эффект от неё, но и социальный. Однако некую трансформацию льготная ипотека, несомненно, претерпит. Правда, едва ли это будет снижение льготной ставки.