Правительство России утвердило Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. Согласно документу, к 2030 году во всех регионах страны откроются центры финграмотности, а школьная программа будет включать специальную дисциплину по обращению с финансами. Понятно, что подобные меры накладывают определенные обязательства и на игроков финансового рынка, которые сейчас реализуют программы по финграмотности в добровольном порядке.
В 2023 году практически все крупные банки и микрофинансовые организации развивают собственные проекты по финансовому просвещению населения. Причем все большую популярность набирает сотрудничество с НКО и учебными заведениями, а большинство экспертов склоняются к тому, что обучение финансовой грамоте должно начинаться со школьной скамьи.
Более того, некоторые игроки финансового рынка сами создают некоммерческие организации для реализации просветительских проектов. Например, Фора-Банком создана автономная некоммерческая организация «Фора новому поколению», которая занимается повышением финансовой грамотности школьников.
Найти общий язык со школьниками и подать информацию так, чтобы проект воспринимался как увлекательный квест – отдельная задача, требующая проработки. Почта Банк совместно с Центром финансовой грамотности НИФИ Минфина России и при поддержке Министерства финансов РФ запустил серию образовательных подкастов «Пушкин знает», в рамках которых зрители получают ценные советы по финграмотности от поэта.
Идея проекта — ответить на самые актуальные вопросы молодежи о том, как управлять своими личными финансами, рассказать им об этом в игровой форме. Героем видеоподкастов стал сам Александр Сергеевич в исполнении известного блогера-миллионника Андрея Борисова. Финансовые неудачи самого поэта, его многочисленные долги и попытки построить бизнес — все это будет показано через призму современного человека и подходов в обращении с деньгами. В рамках проекта выпущено 5 серий подкастов
Одним из самых распространенных просветительских форматов остаются онлайн-тесты и зачеты по финграмотности, которые финансовые организации реализуют наряду с мероприятиями регулятора. Зачеты рассчитаны как на массовую аудиторию, так и на узкие слои населения. В 2023 года МТС Банк совместно с РООИ «Перспектива» реализовал региональный онлайн-марафон по финансовой грамотности для слушателей с инвалидностью.
Другой яркий пример — совместный образовательный проект Почта Банка и платежной системы «Мир» — Всероссийский тест по финансовой грамотности. По словам Екатерины Хватовой, он был рассчитан в первую очередь на представителей старшего поколения и знакомил их с правилами безопасного использования карт в интернете, покупок онлайн и защите от социальной инженерии. В течение месяца жители разных регионов отвечали на вопросы теста на сайте проекта и участвовали в розыгрыше призов. Всего в тесте приняли участие свыше 100 тыс. человек по всей стране.
По данным «Выберу.ру», в 2023 году на чтение кредитного договора россияне стали тратить почти вдвое больше времени, чем год назад — на сегодняшний день процесс занимает в среднем 7-10 минут, тогда как в 2022 году значение не превышало 5 минут. О позитивных изменениях в отношении с финансами свидетельствуют и данные теста по финграмотности, который проводили аналитики маркетплейса.
Примечательно, что наибольший прогресс в вопросах диджитал-финансов продемонстрировали россияне в возрасте от 60 до 75 лет. Если в 2022 году цифровыми сервисами пользовались лишь 45% респондентов старшего возраста, то в 2023 году этот показатель увеличился до 81%. 26% опрошенных ответили, что активно пользоваться цифровыми сервисами они научились благодаря банковским образовательным программам.
В свою очередь, Екатерина Хватова считает:
Как социальный банк, с момента создания мы работаем с темой финансовой грамотности: консультируем и в отделениях, и на горячей линии, и в соцсетях, и в СМИ. Мы — банк с самой большой региональной сетью, наши точки обслуживания есть даже в селах, где нет и никогда не было других банков. И уже это само по себе важный вклад в распространение финансовых услуг в глубинке и финансового просвещения граждан. Наши сотрудники в точках обслуживания каждый день консультируют, объясняют, помогают людям старшего возраста установить мобильное приложение и начать пользоваться сервисами
Традиционно регионы с развитой IT-инфраструктурой имеют более высокие показатели по уровню цифровой финансовой грамотности. Сами финансовые организации, чьи головные офисы базируются в регионах, поддерживают тренд, организовывая просветительские мероприятия на местном уровне. Так, Банк «Левобережный» ежегодно проводит выездные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности и финансовой культуры населения в регионах Сибирского федерального округа.
Стоит отметить, что тренд на развитие финграмотности поддерживают и микрофинансовые организации. По данным «Рейтинга клиентской открытости МФО», 12% компаний отрасли проводят мероприятия по финграмотности в своем регионе.
Например, эксперты компании «Лайм-займ» уже несколько лет сотрудничают с Новосибирским домом финансового просвещения — единственным региональным центром финансовой грамотности в области. В рамках партнерства представители компании выступают с лекциями в новосибирских колледжах, вузах и на радио.
Банк «Кубань кредит» также не первый год реализует программы по повышению финграмотности в регионе. Причем форматы взаимодействия с гражданами различаются в зависимости от возраста слушателей.
Роман Гребенников, помощник заместителя председателя Правления администрации КБ «Кубань Кредит», рассказал о нюансах этой работы:
C 2014 года в Банке «Кубань Кредит» реализуется Политика «С заботой о старшем поколении!», центральное место которой отведено повышению цифровой, финансовой и компьютерной грамотности людей серебряного возраста — пенсионеров и предпенсионеров. Банк выступает постоянным партнером в рамках реализуемых проектов по повышению финансового просвещения населения Российской Федерации, как на федеральном, так и на региональном уровнях.
Эксперты финансовых организаций считают, что круг стратегических задач по финграмотности не ограничен проектами для определенных категорий граждан и, несмотря на повышение общего уровня финансовой осведомленности, есть ряд проблем и вопросов, с которыми предстоит работать регулятору и финансовым организациям ближайшее время.
При этом эксперты сходятся во мнении, что ощутимое повышение финансовой грамотности населения возможно в случае комплексного подхода, когда в проектах задействованы как государственные структуры, так и бизнес, обладающий экспертизой в различных областях.
Анастасия Григорьева уверена:
Достичь эффективных результатов можно, только объединяя усилии всех участников. Мы как банк будем продолжать реализовывать образовательные программы по финграмотности для клиентов, партнеров и широкого круга общественности, в том числе через сотрудничество с образовательными учреждениями, НКО и так далее.
Похожей позиции придерживается и Амира Васильева, считающая, что повышение финграмотности напрямую сопряжено с комплексным подходом всех заинтересованных сторон, однако, по мнению эксперта, не стоит оставлять без внимания недобросовестные практики, когда просветительскими проектами прикрывают промоушен компаний.
Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова уверена:
Для достижения стабильного результата, участников финансового рынка, искренне вовлеченных в процесс финансового просвещения, должно быть больше
Особое внимание эксперты предлагают уделить борьбе с высокой долговой нагрузкой физлиц, обусловленной зачастую неумением заемщиков грамотно планировать свои расходы. По данным Объединенного кредитного бюро, на ноябрь 2023 года у 9,79 млн россиян есть просрочка по кредитам или займам в 90 дней и более с суммарной задолженностью 6,33 трлн. рублей. Год назад таких должников было меньше — 8,81 млн человек с общей суммой задолженности 5,68 трлн рублей. При этом по данным аналитиков «Выберу.ру», четверть опрошенных россиян хотели бы улучшить свою кредитную историю, но не всегда знают, как это сделать.
Примечательно, что в 2023 году россияне стали чаще рефлексировать относительно своего финансового поведения. По данным «Выберу.ру», более половины опрошенных соотечественников хотят снизить свою долговую нагрузку к Новому году, при этом всего 2% респондентов не проверяют свою кредитную историю из-за того, что не знают, как это делать. Год назад этот показатель был выше почти в 5 раз — 9,8%.
При этом к концу года желание россиян узнать свой кредитный рейтинг возрастет. Так, сервисом «кредитный рейтинг» в ноябре воспользовалось почти в два раза больше посетителей сайта. Примечательно, что подавляющее большинство опрошенных маркетплейсом россиян (94%) считают, что в 2023 году стали лучше контролировать свои расходы и приобрели правильные финансовые привычки.