Заёмщики с плохой кредитной историей смогут брать «бразильские кредиты»

Российские банки и торговые сети внедряют новую схему потребительского кредитования (POS-кредитов). Её суть в том, что сделать покупку в кредит могут даже те клиенты, которым до этого отказали в займе все банки и микрофинансовые организации (МФО). Новая схема пришла из Бразилии, где её применяют местные магазины бытовой техники. Что она из себя представляет?

«Хоум Банк» начал тестировать POS-кредитование по «бразильской схеме».

Максимальная сумма такого кредита — 75 000 рублей, а максимальный срок — 12 месяцев.

Для получения такого кредита заёмщик должен:

1. Выбрать товар в магазине и заключить договор с банком на покупку в кредит.
2. Внести сразу от 3 до 5 (в зависимости от суммы покупки и оценки риска) ежемесячных платежей.
3. Регулярно вносить оставшиеся платежи до полного погашения кредита.

Разовым платежом, который может составлять практически половину суммы кредита (5 платежей из 12), заёмщик подтверждает свою платёжеспособность.

Как говорится в сообщении «Хоум Банка»:

Продукт помогает приобрести товары стоимостью до 75 000 рублей покупателям, получившим отказ от банков и МФО в кредитовании. Ретейлерам же решение позволяет не потерять клиента, оказавшегося в такой ситуации

Что это значит?

Главная особенность «бразильской схемы» — кредит предлагается заёмщикам с плохой кредитной историей, которым не одобряют заём в силу высоких рисков. Получить его могут и любые другие заёмщики, которым отказали в определённой сумме кредита. Но граждане с плохой кредитной историей должны понимать, что ставка по «бразильскому» кредиту будет завышенной. В «Хоум Банке» отказались раскрывать минимальные и максимальные проценты, сославшись на то, что ставка индивидуальна для каждого заёмщика.

Чтобы понимать, насколько высока будет переплата, вспомним «Кредитного доктора». Эта услуга для тех, у кого были просрочки по займам и теперь банки не дают кредиты.

Например, кредит в рамках программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка обойдётся минимум в 47,7% годовых. Если представить, что вы покупаете товар по «бразильской» системе от «Хоум Банка» по этой ставке, то согласно калькулятору «Выберу.ру» максимальная переплата составит 20 758 рублей. С учётом, что сумма кредита составила 75 000 рублей, срок — 12 месяцев, а условная ставка — 47,7%. При этом помните, что минимум три платежа — 23 940 рублей вы должны выплатить сразу.

Добавим, что для банка схема привлекательна тем, что даже если какая-то часть клиентов не сможет рассчитаться по кредиту полостью, то финансовая организация в любом случае имеет как минимум три платежа с учётом завышенных процентов. Это больше, чем вообще ничего не получить от безнадёжного клиента по стандартному потребкредиту.