Выступая в Госдуме, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что «пик инфляции остался позади». Это чёткий сигнал. Он означает, что ключевая ставка больше не будет повышаться. Во всяком случае, если не случится что-нибудь экстраординарное. Уверены, что банки сигнал услышали. Поэтому вкладчикам нужно поторопиться, чтобы не остаться на бобах.
Когда лучше открывать вклад
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, представляя депутатам годовой отчёт о работе за 2023 года, сказала:
Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля по ноябрь этот показатель в пересчёте на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре—январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%
Цены, действительно, растут медленнее, чем раньше. Поэтому ЦБ может хвалиться первыми плодами результатов, которых удалось достичь, повысив ключевую ставку до 16%.
Важно понимать, что Центробанк, повышая ключевую ставку, не ставит себе цель снизить цены на продукты и другие товары, на что рассчитывают многие люди. Задача состоит в том, чтобы вернуть рост цен в определённые рамки — в районе 4% в среднем за год.
Да, цены растут ещё сильнее целевого уровня в 4%. Но раз динамика замедлилась, значит, поводов для повышения ключевой ставки нет. Впереди период снижения ключевой ставки или, как говорят финансисты, смягчения денежно-кредитной политики.
В связи с этим вкладчикам нужно поспешить и открыть депозит, пока банки, услышав сигнал регулятора, не начали снижать ставки. Причём сейчас следует присмотреться к долгосрочным депозитам — на срок от одного года, зафиксировав максимальные проценты.
Подобрать вклад с наиболее выгодными условиями можно двумя способами:
Воспользоваться сервисом «Вклады». Прописав сумму вклада и срок, можно посмотреть, какие проценты предлагают разные банки. Выбрав самый привлекательный вариант, есть возможность сразу отправить заявку в банк.
Вне зависимости от того, какой из способов — сервис или рейтинг — вам приглянулись, выбирать один из 1 000 или 20 вариантов всё равно придётся самостоятельно. На какие условия обратить внимание, покажем на примере лидера рейтингов — вклада «МКБ. Перспектива» от «Московского кредитного банка»:
Ставка и срок. В нашем случае это 15% годовых на срок 370 дней (чуть больше года).
Минимальная и максимальная сумма. Здесь это от 10 000 до 3 млн рублей. Сумма входа маленькая. Значит, подойдёт большинству. Ограничение по максимальной сумме всегда можно обойти, открыв несколько вкладов.
Выплата процентов. Самый выгодный вариант — выплата процентов ежемесячно с капитализацией (зачисление процентов на вклад). Но ставки по вкладам с такими условиями ниже. В частности, МКБ даёт 15% годовых, только если проценты выплачиваются в конце срока.
Досрочное закрытие вклада. В жизни бывают разные ситуации. Иногда деньги срочно нужны, а срок вклада ещё не подошёл к концу. Если досрочно закрыть депозит, то банк начислит меньше процентов. В нашем случае — 0,1% годовых.
Дополнительные условия. Банки часто предъявляют дополнительные условия по вкладам с высокими ставками. Так, чтобы ставка по вкладу «МКБ. Перспектива» была максимальной (15% годовых), нужно ежемесячно оплачивать картой банка покупки на сумму от 10 000 рублей. Поэтому если выберете для сбережений лидера нашего рейтинга, придётся также изучить условия по картам банка и прикинуть, сможете ли выполнять требования в течение всего срока депозита.
Если по каким-либо причинам вклад вам не подходит, переходите к другому варианту из рейтинга. Анализируйте каждый из них по приведённому нами примеру. Так вы сможете подобрать самый выгодный вклад и зафиксировать высокую процентную ставку на год и больше.
Не забудьте, что высокие доходы от вкладов облагаются налогом по ставке 13% или 15%. Поэтому ознакомьтесь с нашими материалами: