С 1 июля 2024 года ЦБ вернул ограничения на повышение ставок по потребительским кредитам и микрозаймам. Теперь банки не могут повышать проценты более чем на треть от среднерыночного уровня, рассчитанного регулятором. Ограничения были сняты в августе 2023 года, чтобы кредитные организации сумели адаптироваться к более высокой стоимости денег в экономике.
Но в августе 2023 года регулятор временно отменил ограничения, чтобы банки смогли привести проценты по кредитам к текущему уровню стоимости денег на фоне поступательного повышения ключевой ставки. Напомним, ключевая ставка в 2023 году с 7,5% выросла до 16%. То есть больше чем в два раза.
ЦБ считает, что банки за прошедшее время сумели сравнять ставки по потребительским кредитам со стоимостью денег в экономике. Как говорится в сообщении регулятора, «на протяжении последних пяти месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок». Значит, потребность в послаблениях для банков отпала.
Кроме того, с 1 июля 2024 года вводится фактический запрет на выдачу кредитных карт заёмщикам с долговой нагрузкой свыше 80%. Правда, ограничения действуют только для банков с универсальной лицензией.
Что это значит для заёмщиков?
Раз ограничения по полной стоимости кредита (ПСК) снова работают, значит, заёмщики не будут шокированы процентными ставками при обращении в банк за займом. Никаких 60% годовых не должно быть, ни уж тем более 80% годовых. Увидев такое «безобразие», можно смело жаловаться в ЦБ. Но предварительно, конечно, нужно проверять, нарушает банк ограничения или нет.
Для этого откройте на сайте Центробанка раздел со среднерыночными значениями ПСК. Ознакомьтесь с предельным уровнем ставок на текущий квартал. Если ПСК в вашем договоре превышает это значение, то банк нарушает закон и надо жаловаться в ЦБ
На третий квартал 2024 года установлены следующие предельные ставки;
| Тип кредита | Срок | Сумма | Максимальная ПСК |
| Автокредит на автомобиль с пробегом до 1 000 км | 25,585% годовых | ||
| Автокредит на автомобиль с пробегом свыше 1 000 км | 30,225% годовых | ||
| Кредитная карта | до 30 000 рублей | 41,7% годовых | |
| Кредитная карта | от 30 000 до 300 000 рублей | 40,757% годовых | |
| Кредитная карта | свыше 300 000 рублей | 39,884% годовых | |
| POS-кредит (кредит в магазине на покупку товаров) | до года | до 100 000 рублей | 25,131% годовых |
| POS-кредит | до года | свыше 100 000 рублей | 25,143% годовых |
| POS-кредит | свыше года | любая сумма | 25,388% годовых |
| Кредит наличными | до года | до 30 000 рублей | 59,829% годовых |
| Кредит наличными | до года | от 30 000 до 100 000 рублей | 41,328% годовых |
| Кредит наличными | до года | от 100 000 до 300 000 рублей | 38,776% годовых |
| Кредит наличными | до года | свыше 300 000 рублей | 28,653% годовых |
| Кредит наличными | свыше года | до 30 000 рублей | 41,589% годовых |
| Кредит наличными | свыше года | от 30 000 до 100 000 рублей | 41,751% годовых |
| Кредит наличными | свыше года | от 100 000 до 300 000 рублей | 41,255% годовых |
| Кредит наличными | свыше года | свыше 300 000 рублей | 33,523% годовых |
| Кредит, выдаваемый частями | 29,329% годовых | ||
| Ипотека | 23,829% годовых | ||
| Ипотека для покупки земли или строительство дома | 24,471% годовых | ||
| Кредит под залог недвижимости | 29,817% годовых |