В последнее время в WhatsApp активно пересылается видео, на котором мужчина предупреждает россиян о трагических последствиях незнания закона о цифровом рубле, который был принят в 2023 году. Он пугает тем, что ЦБ благодаря этому закону получил право обнулять зарплаты и пенсии, если вы не успели потратить деньги в определённый срок. Обращает мужчина и на другие «опасные» аспекты закона и договора Центробанка. Разберёмся, в чём он прав, а в чём сильно ошибается, в корне неверно трактуя официальные документы.
Мужчина на видео ссылается на два официальных документа. Первый — закон № 340-ФЗ от 27 июля 2023 года, второй — «Договор счёта цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля».
Начнём разбор полётов с закона, а именно с пунктов 17.18 и 17.19, которые внесены в статью 18 закона о Центральном банке.
Пункт 17.18 звучит так:
(ЦБ) определяет максимальные суммы операций с цифровыми рублями и (или) суммы остатков цифровых рублей на счетах цифрового рубля
В пункте 17.19 написано:
(ЦБ) определяет перечень операций, суммы операций и сроки обеспечения кредитными организациями возможности совершения операций с цифровыми рублями для своих клиентов
Из них мужчина на видео делает следующие выводы: раз регулятор имеет право определять размер остатков на счёте цифрового рубля, а также фигурирует слово «срок», то, значит, получив зарплату или пенсию в цифровых рублях, надо потратить деньги в течение, например, 90 дней. Если этого не сделать, цифровые рубли исчезнут. То есть зарплата или пенсия обнулятся.
В чём не прав комментатор: в пункте 17.19 говорится о «сроках обеспечения кредитными организациями возможности совершения операций». Это значит, у ЦБ есть право указывать банкам, с какой даты они обязаны предоставлять своим клиентам услуги, связанные с цифровыми рублями, — открытие кошелька, переводы, оплата услуг. То есть никакого срока, в течение которого вы должны потратить цифровые рубли, не будет.
Но те же самые права регулятор получил, запустив «Систему быстрых платежей» (СБП). И никто нам не указывал, куда тратить деньги. Сначала были разрешены только переводы физическими лицами, затем появилась возможность оплачивать через СБП покупки — то есть переводы от физических лиц юридическим.
Также мужчину на видео шокировал пункт из «Договор счёта цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля». Он касается обстоятельств непреодолимой силы, благодаря которым, по его словам, «можно обнулить рубли, присвоить, закрыть ваш кошелёк».
В чём не прав комментатор: обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажор прописываются в любом договоре об оказании услуг. Будь то договор вклада, кредита с банком или договор об изготовлении мебели по индивидуальному заказу. Причём обстоятельства непреодолимой силы не означают, что банк, подрядчик или Центробанк получают право отказаться от исполнения услуг без каких-либо последствий. То есть закрыть кошелёк с цифровыми рублями, списать деньги потому, что объявлена мобилизация, они не имеют право. Форс-мажор обычно используется для того, чтобы не отвечать за события, произошедшие не по вине организации.
К примеру, представим такую ситуацию. Клиент банка решил снять деньги в банкомате, который находится в торговом центре. Если в торговом центре произошёл теракт, и банкомат больше не работает, то банк не несёт ответственности за то, что клиент не смог снять деньги именно здесь.
Так работают обстоятельства непреодолимой силы, которые появились задолго до того, как ЦБ задумался о цифровом рубле. И да, это может быть не только теракт, но и масса других явлений, над которыми регулятор не властен: от природных катаклизмов до решений правительства.
Как видим, распространяемое в WhatsApp видео — настоящий кладезь неправильной трактовки официальных документов. То ли автор не до конца разобрался, то ли намеренно распространяет «страшилки». Но самый большой миф, который обладает хорошей устойчивостью, — это то, что всех россиян насильно переведут на цифровой рубль.
Устойчив он потому, что мы не так давно ощутили, как власти заставляли переходить на карты «Мир». Все бюджетные выплаты перечисляются только на наши карты.
Но нужно понимать разницу. На российскую карту всех переводили, чтобы уменьшить долю зарубежных платёжных систем. Цифровой рубль — это всё тот же наш рубль. Конкуренции здесь быть не может.