ЦБ пару лет назад выкатил список бесполезных банковских продуктов, которые не несут «явной ценности для потребителя». К примеру, нет смысла платить за отправку данных о займе в разные бюро кредитных историй. Кредитная история от этого не станет лучше. Но почему-то Центробанк совсем не обращает внимание на то, что банки берут деньги за уведомления, хотя обязаны информировать клиентов об операциях по закону. Видимо, не считает услугу дорогой, чтобы предъявлять претензии к поднадзорным. Но это смотря как считать.
Закон о национальной платёжной системе (НПС) обязывает банки оповещать клиентов об операциях по картам. В пункте 4 статьи 9 закона № 161-ФЗ от 17 июня 2011 года говорится:
Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путём направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом
Раз обязанность установлена законом, значит, банковские клиенты не должны за это платить. Но мы видим диаметрально противоположную картину.
Центробанк считает, что банки могут брать комиссии за оповещения об операциях. Но при одном условии — у клиента есть как минимум один способ получать сообщения бесплатно:
Исполнение кредитной организацией законодательно установленной обязанности не может быть обусловлено уплатой клиентом вознаграждения за предоставление информации, в связи с чем в договоре должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента в соответствии со статьей 9 Закона о НПС. Дополнительно, кредитной организацией могут оказываться клиенту (при его согласии) платные услуги по его информированию о совершении операций с использованием ЭСП (электронного средства платежа — ред.)
«Выберу.ру» проверил три банка. К сожалению, ни один из них не соблюдает требования закона.
Для проверки были выбраны три крупных российских банка — Сбербанк, Альфа-Банк и Т-Банк. Карты всех перечисленных банков есть в распоряжении «Выберу.ру». Установлены банковские приложения. В профили держателей внесены данные электронной почты с последующим подтверждением адреса.
Стоимость оповещений в месяц:
В ходе исследования платные услуги на картах всех банков были отключены. Картами продолжали пользоваться — оплачивались покупки, переводились деньги. Однако никакие уведомления об операциях не поступали — ни по SMS, ни по PUSH, ни на адрес электронной почты.
Отсюда вывод. Закон не работает. Банки не присылают информацию об операциях, хотя это один из способов защитить деньги. Всё тот же закон о национальной платёжной системе обязывает кредитные организации возвращать похищенные мошенниками деньги, если клиент не передавал аферистам коды подтверждения и обратился в банк в течение суток с момента проведения операции (пункт 11 статьи 9). Без оповещений об операциях пропустить срок легко, особенно если пользоваться несколькими банковскими картами и не отслеживать операции в приложениях.