После отключения Apple Pay, Google Pay и ухода Visa, Mastercard появилась проблема бесконтактной оплаты. Банки переключились на альтернативы, включая систему «Мир» и китайскую UnionPay. Однако даже оплата по QR-коду СБП уступает по удобству прежним сервисам. Власти предлагают универсальный платёжный QR-код как способ улучшить доступность и удобство безналичных расчётов. Но сможет ли эта инициатива заменить привычные сервисы и как она будет работать?
Депутаты и сенаторы внесли новый проект о внедрении универсального платёжного кода. Законопроект уже на рассмотрении в Госдуме, а его принятие может значительно изменить рынок платёжных услуг в России.
Это новый стандарт, который объединяет различные платёжные системы в один код. Вместо множества QR-кодов от разных банков и сервисов на кассах будет использоваться единый код для оплаты, в том числе и цифровыми рублями. За его работу будет отвечать Национальная система платёжных карт (НСПК), оператор Системы быстрых платежей (СБП).
По словам авторов в пояснительной записке к законопроекту, универсальный QR-код снизит расходы для бизнеса и банков, а также упростит жизнь клиентам. Сейчас в магазине покупатели сталкиваются с несколькими вариантами оплаты, что может вызывать путаницу. Единый стандарт поможет улучшить пользовательский путь и устранить монополию:
Отсутствие в настоящее время равноудалённой платёжной инфраструктуры по поддержке и развитию универсального QR-кода для всех участников рынка ведёт к неудобству для клиента, невозможности обеспечения справедливых условий для конкуренции и дальнейшему усилению монополизации платёжного рынка. Это может привести в свою очередь к недоступности платёжных сервисов для клиентов средних и мелких кредитных организаций
Помимо привычных наличных и банковских карт, с 2022 года стали появляться платёжные стикеры, которые по своей сути — та же карта, только прикреплённая к телефону. Но минус таких методов в том, что наличка может потеряться или помяться, карту нужно искать в сумке, а за стикеры — платить ежемесячно.
Оба метода активно используются, однако необходимость выбора банка или ручного сканирования кода часто тормозит оплату, что и пытаются устранить с помощью нового универсального QR-кода.
Ранее в октябре, когда только обсуждалась эта идея, на форуме «Финполис», Эльвира Набиуллина поддержала внедрение QR-кода, который обеспечит равные условия для конкуренции. Однако Герман Греф из Сбербанка возразил, что навязывание единого решения может убить стимул у банков к созданию своих инновационных технологий. Ещё в сентябре популярные банки: Сбер, Альфа-банк и Т-банк решили общими усилиями создать похожую систему оплаты через QR-код.
Эта инициатива — шаг к унификации, но её успех будет зависеть от того, насколько удачно баланс между удобством, конкуренцией и инновациями найдут участники рынка, и насколько новая технология будет доступна отдалённым регионам России.