В эпоху высокой ключевой ставки мало смельчаков, которые обращаются за кредитом под 20% годовых. Даже тем, кто всё-таки решился на этот отчаянный шаг, банки отказывают, одобряя лишь 5% заявок. По итогу за январь кредитами населению выдана рекордно маленькая сумма, на которую может прожить, например, Румыния всего 8 лет.
О том, что в январе этого года банки одобрили только 5% от всего числа поданных заявок на кредиты, пишут «Известия». При этом ровно год назад кредиты получили 22% желающих. Тенденция всё чаще отказывать населению в кредитах, по данным Центробанка, наблюдается со второго полугодия 2023 года и касается даже самых платёжеспособных клиентов.
Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин отметил два фактора, которые объясняют такую ситуацию.
На ситуации сказывается также и снятие ограничений на полную стоимость кредита, из-за которого кредитование неизбежно дорожает. Комиссии, платежи и страховки повышают итоговую сумму, которую клиент должен отдать банку. Из-за этого люди менее охотно обращаются за кредитами.
Макропруденциальные надбавки, которые регулятор пересматривает ежеквартально, тоже снижают людям шансы получить заём. МПН устанавливаются для банка в зависимости от финансовой нагрузки клиента. Если у желающего львиная доля дохода уходит на погашение долгов, то МПН будет большой. То есть банку нужно закладывать больше денег на обеспечение потенциального кредита, и иногда проще отказать.
Таким образом, кредитный портфель в банках становится более качественным, поскольку заявки одобряют только самым надёжным заёмщикам.
По предварительным данным аналитической компании Frank RG, за январь банки выдали 441 млрд рублей кредитов россиянам. Такая цифра — рекордно низкий показатель с апреля 2022 года.
На шансы получить одобрение по кредиту влияют и привычные факторы. Например, наличие ипотеки: те, кто каждый месяц тратятся на её погашение, уже несут высокую долговую нагрузку, и им почти наверняка откажут. Кредитные карты — куда менее дорогостоящая вещь, однако заявки их владельцев тоже часто отклоняют. Даже такие, казалось бы, далёкие от банков проблемы, как долги по алиментам и коммунальным платежам, могут повлиять на решение о выдаче кредита. О том, почему могут отказать в кредите и как повысить шансы на успех, читайте в нашем материале.