В ипотеке главное – предсказуемость. Но есть вариант, при котором процентная ставка может меняться, а значит, платежи могут как уменьшаться, так и увеличиваться. ТКБ запустил программу ипотеки с плавающей ставкой, где итоговый процент зависит от показателя ЦБ. Как это работает и в чем плюсы такого решения – разбираемся в деталях.
С середины февраля Банковская группа ТКБ представила новый продукт с переменной ставкой — «Ипотека под ключ» по следующим условиям:
Как видно, одно из главных преимуществ — ставка меняется в зависимости от показателя Центробанка России. Такой подход позволяет гибко реагировать на изменения в экономике. Значит потенциально есть шанс на снижение ежемесячных платежей. Однако программа предлагает и определённые плюсы: минимальный стаж от трёх месяцев, возможность использовать маткапитал, а также отсутствие комиссий за досрочное погашение.
В числе прочего, можно оформить ипотеку на вторичном рынке, а также использовать под залог разные виды недвижимости — квартиры, дома или даже нежилые помещения. Ещё среди плюсов: минимальный стаж от трёх месяцев, возможность использовать маткапитал, а также отсутствие комиссий за досрочное погашение.
Ипотека с переменной ставкой — это кредит, где процент может меняться в зависимости от выбранного индикатора. В России таким индикатором чаще всего становится ключевая ставка ЦБ. Чем она выше, тем больше платёж по ипотеке.
Такая гибкость имеет свои плюсы. Если ставки на рынке снижаются, это может привести к уменьшению ежемесячных платежей по ипотеке. Однако существует и обратная сторона. Главный риск — невозможность предсказать будущие выплаты. Сегодня ставка 28,5%, но если Центробанк поднимет «ключ», например, до 25%, ипотека с учётом наценки ТКБ может подорожать до 32,5% годовых.
Неограниченные скачки ставок беспокоят не только заёмщиков, но и государство. Поэтому с 1 сентября 2024 года ввели ограничения на ипотеку с плавающей ставкой:
Кроме того, если процент по кредиту вдруг увеличится, заёмщик сможет потребовать продлить срок ипотеки, но максимум на четверть от изначального срока (но не более чем на 4 года).
Обратите внимание, что закон не отменяет саму возможность брать ипотеку с переменной ставкой — он лишь устанавливает рамки.