Сберечь деньги — целая наука. Можно читать книги по финансовой грамотности, следить за процентными ставками и копить на чёрный день. Но всё это будет зря, если не знать новых правил, которые в России вводят очень часто. Теперь для вкладчиков наступила пора потрясений. Разберёмся, что изменилось в этом году.
Если в 2024 году вы заплатили налог с процентов по вкладам сроком больше 15 месяцев, то весной 2025 года налоговая пересчитает эту сумму.
Как было раньше: налог с процентов по вкладам платили один раз — когда вклад заканчивался. Даже если деньги лежали в банке несколько лет, налог начисляли сразу на всю сумму процентов.
Как будет теперь: доход по долгосрочным вкладам (от 15 месяцев) будут делить по годам. Налог пересчитают отдельно за каждый год действия вклада с учётом необлагаемого минимума. Это выгоднее для вкладчиков — налоговая база станет меньше, а значит, сумма налога тоже.
Например, если вклад открывался на два года и принёс 200 000 рублей, налоговая сначала вычтет необлагаемую сумму за первый год, потом — за второй. Если доход за каждый год не превышал лимит, налоги вовсе не придётся платить.
Раньше налог с процентов по вкладам можно было вернуть с помощью социального вычета — за лечение, обучение или покупку лекарств. Теперь такой возможности не будет — проценты с вкладов станет отдельным видом дохода, к которому налоговые вычеты не применяются.
Почему? Дело в том, что доходы по вкладам теперь будут считаться отдельно от зарплат и других доходов. Социальные налоговые вычеты разрешают получать только с основной налоговой базы — а проценты по вкладам туда больше не входят. Это особенно ударит по пенсионерам и неработающим людям, которые оформляли вычеты за счёт процентов по вкладам.
С июля в России появится новый вид вкладов — социальные. Их могут открыть только люди с низкими доходами. Пока точные категории получателей не определили, но можно предположить, что такой вклад будет доступен семьями, которые получают единое пособие и пенсионерам с низкой пенсией.
Максимальная сумма такого вклада — 50 000 рублей. Зато ставка будет самой высокой, которую предлагает банк на срок до года. Такой вклад поможет защитить накопления от инфляции, но вот много заработать на нём вряд ли получиться. Подробнее об этом мы писали в этой статье.
Изменения в 2025 году сделают систему вкладов более прозрачной. Но они же лишат малообеспеченных людей важной налоговой льготы. Если у вас есть долгосрочные вклады или вы пользуетесь налоговыми вычетами, стоит внимательно следить за своими доходами и заранее планировать, как использовать новые правила в своих интересах.