Банк России задумался: сколько банковских карт должно быть у приличного человека? Две — чтобы одна была на зарплату, другая на накопления. Три — для зарплаты, вклада и кэшбэка. Или двадцать — как у дроппера, который вчера был школьником?
Идея, как всегда, простая и гениальная: ограничить количество карт на одного человека. Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с членами Правительства:
Что дополнительно предлагается сделать для того, чтобы это дропперство так называемое, посредничество, не развивалось? Мы обсуждаем разумные ограничения на количество карт, которые можно оформить на одного человека. Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже тысяче карт
Мошенники останутся без подставных счетов — значит, меньше денег уйдёт в тень. А там действительно не мало денег. Если дропперу можно заплатить в среднем 500-2 000 рублей за карту, то продавать её будут почти в 80 раз дороже.
ЦБ предлагает ввести лимит — до 5 карт в одном банке или до 20 в нескольких банках. По словам Набиуллиной, такие ограничения уже работают в Казахстане. Там банки дополнительно проверяют клиентов, которые пытаются оформить больше карт, чтобы выявить риски отмывания денег.
Регулятор готовит ещё один барьер — платформу для выявления дропов. Система будет вычислять подозрительных клиентов по операциям. Если человек каждый день снимает наличные в разных банкоматах, значит, либо у него бизнес, либо он дроп. Второе — вероятнее. Система сможет маркировать подозрительных клиентов как дропов и ограничивать доступ к банковским услугам.
Идея не возникла на пустом месте. Каждый месяц в схемах участвуют тысячи людей. Самое неприятное, что в дропперство вовлекают подростков. Им обещают быстрые деньги, а они и рады — зачем грузить коробки на складе, если можно просто сфотографировать паспорт и получить пару тысяч.
ЦБ предлагает дополнительно запретить детям до 18 лет открывать счёта без согласия родителей. А родителям — выдавать выписки по операциям. То есть юные дропы, наконец, узнают, что главный контрольный орган в их жизни — мама с папой.
Пока ограничение находится на стадии обсуждения. В ближайшее время ЦБ может представить конкретные предложения. Параллельно регулятор предлагает ввести уголовную ответственность для дропов — особенно в тех случаях, когда человек осознанно участвует в мошеннических схемах. Но до тех пор, пока спрос на карты будет высоким, дропы всегда найдут лазейки, даже если введут ограничения.