В России любят проверять всё новое. Если появляется закон, его немедленно тестируют на прочность. В марте власти запустили самозапрет на кредиты – полезную, казалось бы, функцию. Человек сам себе запрещает брать займы, защищая деньги от мошенников и собственных слабостей. Но что сделали некоторые клиенты банков? Правильно. Поставили запрет – и тут же пошли за кредитами.
Казалось бы, всё работает просто: поставил запрет — и никакой банк или микрофинансовая организация (МФО) не выдаст тебе кредит. Но на деле всё оказалось не так однозначно.
Банки и МФО уже фиксируют сотни случаев, когда люди, установившие запрет, пытаются взять займ. По данным «Ведомостей», ежедневно поступает сотни таких заявок. Больше всего их в микрофинансовых организациях, так как получить там деньги проще. В «Займере», Webbankir, «МигКредите», ВТБ, «Почта банке», «Лайм-займе» уже столкнулись с клиентами, которые настойчиво требуют оформить займ, несмотря на блокировку.
Причины бывают разные. Одни просто ошиблись – плохо читали правила. Другие проверяют систему: мол, что за новый закон, вдруг не работает? И похоже, банки пока сами не разобрались, как работает новая функция. Недавно в соцсетях начали появляться жалобы на то, что банки блокируют кредитки клиентам, установившим запрет через «Госуслуги».
Аналитики считают, что у многих пока нет полного доверия к новому механизму. Возможно, люди боятся, что в нужный момент не смогут отменить запрет и срочно взять кредит, если возникнет экстренная ситуация.
Но есть и третьи — самые продвинутые. Они пытаются поймать кредитора на юридической неточности. Дело в том, что между появлением отметки о самозапрете в кредитной истории и фактическим вступлением запрета в силу проходит некоторое время. Это небольшое «окно» даёт возможность попробовать оформить займ, рассчитывая, что банк ещё не успел обновить данные. В МФО такие действия уже называют «потребительским экстремизмом» — клиенты надеются взять деньги, а затем просто отказаться их возвращать, ссылаясь на то, что у них был активирован самозапрет.
Одна из главных целей нового запрета — защита от мошенников. Когда запрет активен, даже если аферисты завладеют вашими данными, они не смогут оформить на вас кредит. Однако практика показала, что полностью исключить попытки всё равно не удалось.
Некоторые эксперты предполагают, что часть заявок может подаваться мошенниками, которые тестируют систему на уязвимости. Кроме того, самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные займы с господдержкой. Значит, если аферисты захотят, они попробуют обойти систему.
В любом случае, стоит ожидать, что банки и МФО будут готовиться к возможному росту случаев мошенничества.Пока массовых случаев не было, но если тенденция продолжится, возможны и новые корректировки законодательства. Людям и банкам нужно время на адаптацию к самозапрету.
Самозапрет — это дополнительная защита, но, как показывает практика, не универсальная. Он может спасти от случайного кредита, но не от собственной финансовой безответственности.