Первого сентября 2020 года вступил в действие закон №289-ФЗ от 31.07.2020 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ему физические лица могут оформить банкротство в МФЦ во внесудебном порядке. Рассмотрим все нюансы процедуры, что изменилось в законе и как через МФЦ списать долги.
Последние изменения в упрощённой процедуре банкротства
Банкротство в МФЦ – процедура по федеральной программе, с помощью которой каждый гражданин РФ может списать долги, подав онлайн или лично пакет документов в многофункциональный центр. До 3 ноября 2023 года таким образом физлицу можно было списать сумму от 50 до 500 тыс. рублей. Но изменились условия – сумма и список лиц, которые могут оформить банкротство.
- Снизили минимальный размер долга – от 25 тыс. руб. Повысили максимальный до 1 млн руб.
- Расширили список граждан, которым позволено оформить внесудебное банкротство, добавили:
- тех, чей основной доход – государственная пенсия, а также тех, кто получает пособия по рождению и воспитанию ребёнка. Условие – исполнительному производству (ИП) в отношении этих категорий граждан более 1 года;
- тех, в отношении кого ИП длится более 7 лет.
- Снизили срок подачи повторного заявления – уже через 5 лет после первого. Было 10 лет.
Подать на банкротство
Кто может воспользоваться упрощённой процедурой банкротства
Упрощённая процедура банкротства доступна практически для всех категорий граждан, которые хотят списать долги. Нужно подходить под следующие условия:
- не иметь имущества, которое можно реализовать и покрыть суммой от продажи задолженности, вам вернули исполнительный документ и не возбудили нового ИП;
- основной источник дохода – пенсия, нет движимого и недвижимого имущества в собственности, а ИП длится более 1 года;
- получать пособия по рождению и воспитанию ребёнка, в отношении их более 1 года должно идти ИП;
- если ИП в отношении гражданина длится более 7 лет, при этом уровень дохода значения не имеет.
Какая сумма кредита может быть списана через МФЦ
Списание долгов через МФЦ в %текущий год% году возможно только в том случае, если общая сумма долга не более 1 млн руб. и не менее 25 тыс. руб. В иных случаях оформление банкротства происходит через суд.
При расчёте общей суммы нужно учитывать следующие задолженности:
- займы и кредиты, в том числе микрозаймы, и проценты по ним;
- налоги и сборы;
- автоштрафы;
- судебные долги;
- если должник выступает поручителем. Сюда входят и те долги, по которым основной заёмщик платит без просрочек.
Точную сумму задолженностей можно узнать у кредиторов, по налогам – на nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, по ИП — на сайте ФССП. Всю информацию также возможно получить на Госуслугах. Размер определяется на дату обращения.
Размер долга, который допустимо указать при обращении в МФЦ, может быть более 1 млн. Но долги спишут только в рамках этой суммы. Всё, что свыше 1 млн руб., потребуется погасить даже при одобренном банкротстве.
Условия банкротства физических лиц через МФЦ
Требования к должнику не ограничиваются суммой задолженности. Есть и иные параметры, которым нужно соответствовать. Чтобы оформить банкротство через МФЦ, необходимо соблюсти условия:
- Сумма долга – от 25 тыс. до 1 млн руб.
- Закрытое ИП по существующим долгам согласно п. 4 ч.1 ст. 46 – т.е. отсутствие имущества и доходов для покрытия задолженности.
- Нет ИП, открытых позднее срока обращения.
- У должника не появились новое имущество и дополнительный доход после закрытия ИП.
- Обращение в МФЦ по месту регистрации.
Если не соблюсти хотя бы одно из этих условий, в банкротстве через МФЦ откажут. Например, если появились иные доходы, кредиторы и приставы имеют право открыть в отношении вас новое исполнительное производство. Поэтому обо всех финансовых обстоятельствах необходимо уведомлять МФЦ.
Подать на банкротство
Как списать долги через МФЦ
Банкротство через многофункциональные центры – простая процедура, но даже малейшая ошибка может стать причиной отказа. Поэтому рассмотрим подробнее, что такое банкротство через МФЦ, как его оформить и какие документы нужно предоставить.
Что означает понятие «банкротство»
Банкротство – это процедура, согласно которой гражданин может законно объявить себя банкротом. Он не имеет возможности выплачивать долги и освобождается от них по закону. Если у человека есть ресурсы для выплаты задолженностей, будь это имущество или достаточный уровень дохода, банкротом его признать не смогут.
Как осуществить процесс банкротства через МФЦ
Чтобы начать банкротство через МФЦ, нужно следовать пошаговой инструкции. Первое, с чего надо начать, – собрать пакет документов. Необходимы будут:
- Копии личных документов: паспорта, СНИЛС, ИНН, документов о семейном положении и смене фамилии.
- Документы по кредитам и иным финансовым обязательствам:
- договоры на выдачу займов, поручительства, расписки и т. д.;
- справки о текущих задолженностях перед банками, ЖКХ, ГИБДД и т. д. не позднее чем за месяц до подачи;
- приказы и определения судебных органов;
- кредитная история из БКИ.
Все справки по долгам вы можете получить в организациях, которым задолжали: в банках и МФО, у управляющей компании, на сайтах ФССП, ГИБДД и т. д. Их можно посетить самому или запросить онлайн.
Каковы требования к исполнительному производству
Чтобы начать внесудебную процедуру банкротства, нужно соблюсти требования к исполнительному производству:
- ИП должно быть окончено, основание – отсутствие имущества для погашения долгов согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве».
- Истцам должен быть возвращён исполнительный документ.
- Иные исполнительные производства не были возбуждены или не окончены на момент проверки МФЦ.
Информацию по ИП можно узнать на Госуслугах или на сайте ФССП.
Как подать заявление о внесудебном банкротстве
Заявление на банкротство подаётся в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Сведения об адресах центров есть на сайте МФЦ.
Должник должен заполнить заявку по форме, которую предоставляет многофункциональный центр, и подать её самостоятельно или онлайн, приложив пакет документов.
Если вы не укажете в списке какие-то задолженности, в сумму списания они не войдут, но финансовые обязательства перед незаявленными кредиторами потребуют погашения в любом случае.
В течение 3 рабочих дней сотрудники центра проверяют информацию. Если должник подходит по критериям под внесудебную процедуру, его включат в ЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Далее начинается процедура банкротства.
Подать на банкротство
Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства
Процедура длится 6 месяцев с момента внесения должника в ЕФРСБ. На этот срок прекращается исполнение всех документов по взысканиям, не начисляются пени, проценты и штрафы, приставы не могут продавать имущество гражданина, а банки не имеют права списывать деньги со счетов. Но есть исключения, по которым долги требуют погашения: требования о возмещении морального вреда, ущерба жизни и здоровью, взыскание алиментов и т. д.
В течение полугода должник не может брать кредиты, займы, проводить сделки и т. д.
Что происходит, если улучшается финансовое положение должника
Если финансовое положение потенциального банкрота улучшается в процессе процедуры – у него появляются доход или имущество, например, наследство, он должен уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней.
Процедура прекращается, сведения вносятся в реестр о банкротстве. Полученные средства будут направлены на погашение долгов. Обратиться повторно в МФЦ с заявкой на банкротство можно только через 5 лет.
Если вы не сообщите о появившихся доходах или имуществе, кредиторы могут об этом узнать и инициировать судебное банкротство, чтобы вернуть долги через суд.
Что происходит при начале судебной процедуры банкротства
Судебное банкротство может начаться во время внесудебной процедуры, если:
- заявителем в суд стал кредитор, не указанный должником в списке для МФЦ;
- занижена задолженность;
- появились имущество или доход, а должник не сообщил об этом;
- по заявлению кредитора суд признал сделку недействительной.
Внесудебное банкротство прекращается, начинается судебный процесс.
Какие преимущества имеет внесудебная процедура
Оформленное через МФЦ банкротство физических лиц имеет ряд преимуществ:
- Заявление подаётся через МФЦ, не нужно обращаться в суд и привлекать юристов и арбитражных управляющих.
- Внесудебное банкротство – бесплатная процедура, не надо тратиться на юридические услуги и судебные издержки. Отсутствие финансов на суды не станет препятствием для того, чтобы обанкротиться.
- Меньший срок процедуры: судебная длится до нескольких лет, внесудебная проходит в течение 6 месяцев.
Какие недостатки имеет внесудебное банкротство
- Сумма долга к списанию ограничена 1 млн.
- Если кредиторы не обращались в суд, ИП не возбуждалось и не завершено, внесудебное банкротство невозможно.
- Стабильный доход может стать препятствием для проведения банкротства.
- Кредиторы часто препятствуют внесудебной процедуре, высок риск повторного открытия ИП.
Какие долги не могут быть погашены внесудебным банкротством
Согласно законодательству банкротство не освобождает от следующих долгов:
- не указанных в списке при заявке;
- алиментов;
- по субсидиарной ответственности;
- возмещение морального вреда, ущерба жизни, здоровью, имуществу;
- выплаты в рамках рабочих отношений.
Хотя долги по алиментам в рамках банкротства не списываются, их надо указывать при расчёте общей суммы. Неуказанные алиментные задолженности могут стать основанием для отказа во внесудебном банкротстве.
- обнаруженное мошенничество при совершении сделок, уклонение от платежей, предоставление заведомо ложных сведений и т. д.;
- решение суда о применении к должнику уголовного или административного наказания за фальсификацию в рамках дела по банкротству.
Граждане РФ не слишком часто прибегают к процедуре банкротства. Судя по отзывам, это крайняя мера, потому что признание банкротом имеет последствия и накладывает на физлицо определённые ограничения. Например, невозможно стать индивидуальным предпринимателем в течение длительного времени. Тем не менее при возникновении сложных жизненных ситуаций банкротство помогает избавиться от финансового бремени.