Банкротство – это единственная возможность списания долгов по закону. Но должников пугает заблуждение, что в результате банкротной процедуры они могут лишиться всего. Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физического лица и как сохранить имущество.
Право на банкротство и все аспекты закреплены законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если человек более 3 месяцев не платит по кредитам, займам или иным финансовым обязательствам, он сам или его кредиторы могут подать в суд заявление на признание банкротом. Гражданам РФ с долгами до 1 млн руб. доступно внесудебное банкротство через МФЦ. После рассмотрения заявления и в случае подтверждения неплатёжеспособности должника судом назначается реализация имущества при банкротстве физических лиц. Для этого финансовый управляющий составляет перечень движимого и недвижимого имущества, которое можно изъять:
Приставы могут изъять любое залоговое имущество, в том числе ипотечную квартиру у заёмщика. Полный список есть в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ.
Перечень имущества, которое защищено от изъятия, прописан в п. 1 ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 закона № 127-ФЗ:
Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица – это главный вопрос, который волнует должников. Да, могут, если недвижимость куплена в ипотеку и находится в залоге у банка. В остальных случаях действует закон о запрете на конфискацию единственного жилья в пользу кредиторов.
Могут ли забрать квартиру при банкротстве физического лица, если она оформлена на супруга? Да, если квартира для должника – не единственное жильё. В случае долевой собственности суд обязан учесть интересы других владельцев. Решения могут быть разными. Например, владелец выкупит долю у должника, недвижимость продадут на торгах, а собственникам выплатят средства пропорционально долям. Такой же механизм действует, если совладельцы – несовершеннолетние дети.
Если должнику не удалось заключить мировое соглашение или произвести реструктуризацию по финансовым обязательствам, начнётся процедура реализации имущества.
Процедура реализации стандартно должна завершиться в течение 6 месяцев. На длительность влияют следующие факторы:
Если за полгода имущество полностью не реализовано и вырученные средства не покрыли долги, суд может продлить сроки.
Реализация – долгий процесс, который состоит из этапов. Рассмотрим каждый.
Назначенный заседанием суда финансовый управляющий выявляет активы, принадлежащие должнику. Запрашиваются сведения из государственных и коммерческих официальных источников: Росреестра, банков, ГАИ и пр. Также финуправляющий производит опись личного имущества должника. При этом могут всплыть проведённые в течение 3 лет до банкротства сделки. В случае подозрений на недобросовестность их оспорят.
На этом этапе у должника есть право оспорить список и исключить то или иное имущество. Удаляются активы стоимостью ниже 10 тыс. руб. или те, что относятся к средствам заработка (например, земельный участок для фермера).
Независимого оценщика назначит финансовый управляющий. Специалист определяет рыночную стоимость, по которой будет реализовываться имущество.
После оценки финансовый управляющий подаёт ходатайство в суд о запуске торгов. В нём должен быть полный перечень имущества, подлежащего реализации.
После вынесения решения о торгах финансовый управляющий публикует на Федресурсе и сайте ГИС Торги объявления о начале торгов.
После публикации в дату проведения торгов проводят открытый электронный аукцион или публичные торги. В них участвуют заранее подавшие заявки лица. Отвечать за торги может финансовый управляющий. Также зачастую они проходят под управлением назначенной компании по реализации. Срок – 2 месяца.
После того как имущество распродано, из вырученной суммы вычитаются средства на оплату услуг финансового управляющего, судебные издержки, обязательства, которые оплачиваются вне очереди, а также первой и второй очередей. Затем оставшиеся финансы распределяются между кредиторами.
По результатам торгов арбитражный управляющий формирует отчёт для кредиторов и суда. К нему прилагаются подтверждающие документы по распроданным активам и размеру выручки. Если средств не хватило, должник признаётся банкротом, остаток долгов списывают.
Избавиться можно не от всех задолженностей. Например, коммунальные платежи аннулируют, а по алиментам непогашенные выплаты сохраняются. Также долги могут перейти к поручителям.
Защита имущества при банкротстве – первоочередная задача, которая стоит перед должником. Важно действовать в рамках закона, чтобы не попасть под статьи о мошенничестве и криминальных банкротствах.
Рассмотрим варианты, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, не нарушая законодательства.
Желательно перед началом процедуры проконсультироваться у профессиональных юристов по делам о банкротстве. Они подскажут, какие действия по защите имущества предпринять. Но если вам обещают списать долги и сохранить при этом всё имущество, не верьте. Законных способов для этого не существует, вы лишь отдадите деньги мошенникам.