Причины банкротства

Вопросы банкротства предприятий, граждан, понятия, причины, профилактика, порядок признания несостоятельности в судебном и внесудебном порядке изложены в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127‑ФЗ. Расскажем, что такое банкротство, включая фиктивное, вынужденное, какие у них признаки. Разберёмся, что будет, если компания признана банкротом, можно ли избежать ликвидации и сохранить активы. Узнаем, что грозит физическим лицам при неплатёжеспособности, если их признают банкротами.

Физического лица

Основная причина банкротства физического лица — высокая закредитованность, особенно в случаях, когда оформляют один, второй, третий кредиты. Чтобы их погасить, должники занимают деньги под высокие проценты, в результате попадают в ситуацию, когда не могут своевременно вносить платежи. Начинают начисляться пеня, штрафы, долг быстро растёт. Обычно причинами становятся:

• потеря постоянного дохода;
• резкое повышение расходов;
• изменение финансового состояния (потеря работы, проблемы со здоровьем и т. п.).

Зачастую единственной возможностью предотвращения катастрофических проблем становится банкротство. Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом обязаны физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, если они не могут погасить долг перед одним или несколькими кредиторами. При этом размер задолженности составляет не менее 500 тысяч рублей, а срок неуплаты — более 30 дней (п. 1 ст. 213.4 127‑ФЗ).

Подать на банкротство

Граждане имеют право подать на банкротство, если не могут вернуть долги и в меньшем размере, когда у них есть хотя бы один из признаков неплатёжеспособности (п. 3 ст. 213.6 127‑ФЗ):

• прекращены расчёты с кредиторами, хотя срок выплат уже наступил;
• более 10% долгов не выплачиваются более месяца;
• долг превышает цену имущества;
• закончено исполнительное производство и вынесено постановление, что у должника нет имущества, на которое можно наложить взыскание.

На любой стадии банкротства стороны могут прийти к мировому соглашению. В этом случае принимается график погашения долгов, устраивающий обе стороны.

Юридического лица

Основных причин банкротства юридических лиц несколько:

• недостаток капитала;
• нехватка опыта;
• отсутствие эффективного управления капиталом;
• неэффективная кредитная политика;
• использование средств бизнеса на личные цели.

Дополнительные факторы риска потери платёжеспособности — конкуренция, низкие продажи, внешние и внутренние макроэкономические проблемы, кризисы в экономике. Предпосылок может быть много, рассматривать их рекомендуется в комплексе. Одни только экономические проблемы обычно не приводят к банкротству. Негативные последствия проявляются при совместном воздействии нескольких причин.

Основание для банкротства юрлиц — неспособность выполнять обязательства: платить по кредитам, займам, выплачивать заработную плату, выходные пособия в течение трёх месяцев с даты, когда долги должны быть погашены (п. 2 ст. 3 127‑ФЗ).

Подать заявление в арбитражный суд юрлица могут онлайн через портал Мой арбитр.

Перед подачей заявления на банкротство, в течение десяти дней после того, как руководителю стало известно о несостоятельности компании (или должно было стать), юрлицо должно опубликовать информацию о своих намерениях на портале Федресурс:

Подать на банкротство

Разновидности банкротства

Объявление себя банкротом не всегда говорит о реальной неплатёжеспособности. При анализе ситуаций зачастую оказывается, что долги можно погасить путём продажи имущества, реструктуризации задолженности, изменения структуры бизнеса.

Для предприятий

Виды банкротства компаний:

1. Реальное. Когда наступление банкротства происходит по объективным причинам.
2. Временное. В этом случае общая стоимость активов выше, чем суммарный долг. Есть потенциал, высокая вероятность сохранения бизнеса. Временные финансовые проблемы решаются антикризисным менеджером.
3. Преднамеренное. В этом случае умышленно создаётся ситуация, когда компания оказывается неплатёжеспособной. Руководство делает всё, чтобы не платить кредиторам, выводит деньги, имущество из оборота и банкротят компанию. При этом объективных причин возникновения такой ситуации нет. По законодательству преднамеренное банкротство юрлиц и ИП влечёт наложение штрафа в размере от 200 до 500 тысяч рублей, принудительные работы сроком до 5 лет либо лишение свободы на срок до 6 лет. Обязанность удовлетворить требования кредиторов сохраняется (ст. 196 УК РФ).
4. Фиктивное. У заёмщика есть деньги, но учредители или руководители их скрывают, подавая ложные сведения в налоговую. Заявление о признании неплатёжеспособности подаётся в суд, чтобы получить рассрочку выплат и уменьшить кредитную нагрузку. Судом всегда производится оценка обоснованности подачи заявления. При выявлении данных обстоятельств это расценивается как экономическое преступление и грозит уголовной ответственностью согласно статье 197 УК РФ — штраф до 300 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет.

Для физического лица

Физические лица имеют право подать заявление в арбитражный суд или воспользоваться упрощённой процедурой банкротства и обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания. В течение 3 дней заявление будет проверено и включено в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если у гражданина, который подаёт на банкротство, есть доходы, позволяющие постепенно закрыть долги, он не признаётся неплатёжеспособным. В этом случае долг подлежит реструктуризации.

Последствия банкротства

Для юридических и физических лиц процедура имеет свои последствия. Рассмотрим их подробнее.

Для компании

Признание компании неплатёжеспособной влечёт следующие последствия:

• репутационные потери;
• отстранение руководства от управления компанией;
• продажа активов на торгах;
• увольнение сотрудников (на первых стадиях банкротства).

По завершении всех конкурсных процедур происходит ликвидация юрлица, запись о нём исключается из ЕГРЮЛ.

Для физического лица

Последствия признания гражданина банкротом указаны в статье 213.30 127‑ФЗ:

• 5 лет нельзя подавать заявление на получение кредитов, займов без указания факта своего банкротства;
• 5 лет нельзя самому подавать на банкротство. Это может сделать только кредитор или уполномоченный орган;
• 3 года нельзя управлять юрлицом или участвовать в управлении юридическим лицом;
• 10 лет нельзя управлять кредитной организацией, участвовать в её управлении;
• 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховых компаний, в негосударственных пенсионных, инвестиционных, паевых инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях или участвовать в их управлении.

Также последствием может стать продажа имущества при его наличии, которая начнётся на начальном этапе процедуры банкротства. Освобождение от долгов произойдёт только после реализации активов, которые можно продать.

Подать на банкротство

Частые вопросы