Оплата по QR-коду: как это работает и может ли стать заменой эквайрингу

Оплата с помощью QR-кода (куар-кода) становится всё более популярной в России. Это удобный способ, который можно использовать как в онлайн-, так и в офлайн-магазинах. Разберёмся, что такое приём платежей по QR-коду. Рассмотрим, как работает оплата по QR-коду для ИП в рамках Системы быстрых платежей (СБП), кому ещё она подойдёт.

Что выгоднее: куайринг или эквайринг

Помимо куайринга (от QR-кода, куар-кода), существует такой способ расчёта, как эквайринг. Он помогает бизнесу увеличить продажи и привлечь больше клиентов.

Куайринг (произошло от английского QR-код, то есть Quick Response Code — код быстрого реагирования) — это технология, которая позволяет принимать платежи с помощью QR-кода. Для оплаты клиент сканирует код смартфоном, и деньги автоматически списываются с его счёта. Способ оплаты не требует от клиента ввода данных карты вручную.

В России использование QR-кодов регулируется Федеральным законом «О национальной платёжной системе» и положениями ЦБ. В документах говорится, что способ оплаты могут использовать при ведении бизнеса только организации и ИП, которые имеют соответствующую лицензию.

Эквайринг — более традиционный способ приёма платежей с использованием POS-терминалов или онлайн-платформ. Он обеспечивает более высокий уровень безопасности, так как данные карты клиента не передаются напрямую продавцу. Однако этот метод более дорогой для бизнеса, особенно для начинающего.

Выбор между куайрингом и эквайрингом зависит от потребностей и целей бизнеса. Если компания хочет предложить клиентам быстрый и простой способ оплаты, то подойдёт куайринг. Однако если бизнес работает с крупными суммами или нуждается в более высоком уровне безопасности, то эквайринг может быть предпочтительнее.

Подключить эквайринг

Главные отличия:

• комиссия за куайринг меньше;
• моментальный приём платежей — оплата по эквайрингу может идти от одного до трёх дней;
• для куайринга не нужен терминал.

Чтобы понять на примере, какой способ приёма платежей выгоднее, рассмотрим предложения крупных банков по установке куайринга (QR-эквайринга).

Далее рассмотрим тарифы на эквайринг:

Выбор между этими способами может зависеть от региона, в котором работает компания, и требований местных регуляторов. Кроме того, услуга эквайринга или куайринга может быть зашита в тарифы по обслуживанию расчётного счёта или РКО.

Подключить эквайринг

Перед тем как выбрать один из способов, рекомендуется провести анализ своих потребностей и возможностей, а также проконсультироваться с экспертами в области платёжных технологий.

Польза для бизнеса и недостатки оплаты через QR-эквайринг

Плюсы QR-эквайринга для бизнеса:

• Простота использования. Клиентам не нужно вводить данные карты вручную, достаточно отсканировать код. Это упрощает процесс оплаты и делает его удобным для клиентов.
• Снижение затрат на оборудование. Для работы с QR-кодами не требуется установка дорогостоящего оборудования, такого как POS-терминалы. Достаточно иметь смартфон или планшет с камерой.
• Возможность работать без интернета. В некоторых случаях оплата через QR-код может осуществляться даже при отсутствии доступа к интернету. Это особенно полезно для бизнесменов, работающих в отдалённых районах или на мероприятиях.
• Безопасность. QR-коды обеспечивают безопасность платежей, поскольку защищены от подделок и несанкционированного доступа.
• Анализ данных. С помощью QR-кодов можно собирать информацию о клиентах, их предпочтениях и поведении. Это помогает бизнесу лучше понимать свою аудиторию и адаптировать предложения под её потребности.

Подключить эквайринг

У QR-эквайринга есть минусы:

• Ограничения по размеру платежа. Банки могут устанавливать ограничения на сумму, которую можно оплатить с помощью QR-кода, что может быть неудобно для крупных покупок. Кроме того, принять более 600 тысяч рублей за один раз невозможно. Такой запрет ввёл Центральный банк России.
• Зависимость от технологий. Работа с QR-кодом требует наличия смартфона или другого устройства с камерой, что может стать проблемой для людей, не имеющих доступа к современным технологиям.
• Необходимость обучения персонала. Сотрудникам нужно научиться работать с новыми технологиями и оборудованием, что может потребовать дополнительных затрат времени и ресурсов.

Какие бывают QR-коды

Перед подключением услуги QR-эквайринга важно разобраться, что это такое и каких типов бывает. Все коды быстрого реагирования делятся на две основные группы.

Статические

Статический QR-код – это неизменный шифр, который несёт информацию о платеже клиента: сумму, назначение, номер счёта. При его сканировании покупатель переходит на страницу для оплаты услуги или товара. На ней уже есть все необходимые реквизиты. Клиенту остаётся только проверить их и оплатить.

Такие коды проще и дешевле, они печатаются. Но платёж доходит до продавца дольше.

Подключить эквайринг

Динамические

Динамический QR-код не содержит информации о платеже. Он ведёт на страницу, где пользователю следует ввести личные данные, например, номер карты, с которой будет оплачиваться покупка. Программа автоматически формирует шифр для каждого платежа. Обычно такая ссылка имеет срок действия. Ошибки здесь сведены к минимуму. После оплаты можно получить чек: напечатанный или электронный.

У динамических QR-кодов есть варианты по месту размещения:

• На экране покупателя. Обычно такие устройства ставят у кассы в общепитах или на автомойках. При оплате остаётся вывести QR-код на экран вместе с данными: суммой платежа, всеми позициями, скидками и акциями.
• На чековой ленте. После формирования QR-кода кассир задаёт программе задачу «Распечатать», а клиент сканирует его. Это встречается редко, так как предприниматели предпочитают экономить бумагу.
• В мобильном приложении. Их можно установить официантам, чтобы они могли давать гостям возможность расплатиться по QR-коду, не дожидаясь терминала.
• В виджете. Такой QR-код формируют заранее и публикуют в соцсетях или на сайте бизнеса. В момент оплаты покупателю останется отсканировать его.

У динамических QR-кодов больше преимуществ перед статическими.

Кому подойдёт приём платежей по QR-коду

Приём платежей через QR-код подходит для различных сфер бизнеса, включая розничную торговлю, услуги, общественное питание и др. Особенно актуальным этот способ оплаты может быть для малого и среднего бизнеса, который стремится сократить расходы на эквайринг и повысить уровень обслуживания клиентов.

Подключить эквайринг

Куайринг могут использовать:

• Интернет-магазины. Такой способ оплаты упростит жизнь покупателям: не нужно вводить много данных, нет риска допустить ошибку. Отсканировав QR-код, клиент подтверждает платёж.
• Офлайн-магазины. Оплата по QR-коду становится распространённой в физических торговых точках, так как люди не любят брать с собой банковские карты, а смартфон всегда под рукой. Кроме того, активно развивается система кешбэка при использовании СБП.
• Заведения из сферы услуг. QR-эквайринг удобен в небольших салонах красоты, ресторанах, кафе и кофейных точках. Если покупатель зашёл за кофе с собой, то у него нет времени искать карты. Он быстро оплатит товар и пойдёт по делам.
• Доставка. При эквайринге каждого курьера нужно оборудовать терминалом для оплаты картой на дому. Однако дешевле будет применять смартфоны. Курьеру достаточно установить мобильное приложение себе на телефон, и оно будет автоматически формировать QR-коды при каждой оплате.

Если в торговой точке большой поток клиентов, то без обычного терминала будет сложно. Для использования QR-кодов важно хорошее интернет-соединение, чего нельзя сказать о терминальном оборудовании.

Подключение QR-эквайринга для бизнеса

Подключение QR-эквайринга — это шаг к повышению эффективности и конкурентоспособности бизнеса. Эта технология позволяет привлечь больше клиентов, повысить качество обслуживания и снизить издержки.

При выборе сервиса QR-эквайринга важны следующие параметры:

• Тарифы. Сравните стоимость услуг у разных операторов и выберите наиболее выгодный вариант.
• Техподдержка. Убедитесь, что оператор предоставляет качественную техническую поддержку и своевременную помощь в решении возникающих проблем.
• Функциональность. Определите, какие функции необходимы для работы (например, возможность интеграции с кассовым оборудованием или мобильным приложением).

Инструкция, как настроить QR-эквайринг:

1. Обратиться в банк, где ведётся расчётный счёт бизнеса.
2. Оставить заявку на подключение QR-эквайринга.
3. Выбрать удобный способ установки сервиса из предложенных банком.
4. Дождаться звонка менеджера для уточнения деталей соглашения.
5. Заключить договор на обслуживание.

Как правило, это всё, что требуется для подключения куайринга. После этого можно принимать платежи по QR-кодам.

Подключить эквайринг

Согласно Федеральному закону № 54, использование Системы быстрых платежей и куайринга не освобождает предпринимателей от обязанности иметь ККТ – физическую или онлайн-кассу. Кроме того, у бизнеса должен быть договор с оператором фискальных данных.

Комиссия за приём платежей

Услуга QR-эквайринга дешевле, чем классический торговый эквайринг. Бизнес платит не более 0,7% от суммы платежа. Точная комиссия зависит от вида предприятия.

«Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие. Для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных — 0,7%», — говорится в разъяснении Банка России.

Возврат денег покупателю, который оплатил через QR-код

Если покупатель оплатил покупку в магазине по QR-коду, но товар оказался ненадлежащего качества, то ему потребуется возврат. В системе QR-эквайринга он также возможен. При этом можно вернуть сумму частично или полностью. Чтобы организовать возврат денежных средств, клиенту нужно обратиться к кассирам. Деньги зачислят на его счёт в тот же момент.

Подключить эквайринг

До середины 2021 года предпринимателям, которые внедрили новую технологию в свой бизнес, приходилось делать возврат с помощью других способов. Однако позднее разработчики расширили функционал системы.