Терминалы для эквайринга: в чем принцип работы и как выбрать подходящий

Терминал эквайринга – это устройство, которое необходимо для приёма безналичных платежей. Разные виды отличаются по месту использования, типу подключения и другим опциям. Расскажем, какой терминал выбрать в зависимости от целей и масштабов бизнеса. Также рассмотрим, как подключить эквайринг.

Виды терминалов для эквайринга

Важно знать, что эквайринговая операция – это приём безналичных платежей. В процессе участвуют три стороны: банк-эквайер, банк-эмитент и продавец. Практически все виды безналичной оплаты проводятся с помощью терминалов эквайринга: торгового, мобильного, ATM. Исключение – интернет-эквайринг, для него не нужен терминал. Поэтому, если бизнес работает не только онлайн, ему нужно выбрать и подключить подходящее устройство для эквайринга. Рассмотрим подробнее возможные варианты.

По месту использования

По месту использования терминалы делятся на автономные и стационарные.

Автономные (мобильные) терминалы можно использовать для оплаты вне точек продаж. По типу работы они похожи с мобильными устройствами: питаются от аккумулятора и подключаются к беспроводным сетям. Такой терминал удобен, если у бизнеса сервис доставки с оплатой при получении. Но есть минус – платежи могут происходить с задержкой, если интернет нестабилен.

Стационарный терминал подключается к сети с помощью проводного соединения. Поэтому его можно использовать только в офлайн-точках продаж. Оплата производится на месте. Хорошая скорость проводного интернета, возможность подключения GPRS и интеграция с POS-системой обеспечивают быстрое обслуживание клиентского потока. Эти терминалы используют в магазинах, салонах красоты, кафе, клиниках и т. п.

Подключить эквайринг

По типу карт

В зависимости от карты, которой производится оплата, устройства могут считывать информацию разными способами:

• контактно – информация считывается с чипа или магнитной полосы, карту нужно вставить в терминал или приложить к нему;
• бесконтактно – информация считывается с чипа, когда карту или смартфон подносят к терминалу.

Большинство устройств – комбинированные, поэтому могут принимать оплату и контактным, и бесконтактным способом.

Для проведения безналичной оплаты требуется подключение к интернету. Разница между эквайринговыми приборами – в способах соединения:

• Беспроводные – GPRS, 3G, Wi-Fi. При этих типах подключения устройство можно переносить, что подходит для продаж вне офлайн-точек.
• Проводные – Ethernet, используется в стационарных устройствах. Перемещать терминал невозможно, он привязан к месту.

Также есть устройства, которые поддерживают все или несколько типов подключения. Они удобны, обеспечивают стабильное соединение, но стоят дороже.

Подключить эквайринг

По наличию пин-пада

Пин-пад – отдельное от терминала устройство. Чтобы эквайринговая операция прошла, её необходимо подтвердить с помощью ввода ПИН-кода на клавиатуре пин-пада. Преимущество – продавцу не надо поворачивать терминал к покупателю, что снижает износ кабелей. Чаще всего пин-пад используют в точках с большой проходимостью в дополнение к терминалу. Его устанавливают так, чтобы он был повёрнут к клиенту. Автономные терминалы обычно имеют встроенную клавиатуру.

Автономные устройства

Мобильные терминалы имеют встроенную клавиатуру, дисплей, подключаются к беспроводному интернету. Они удобны тем, что оплату можно производить в любом месте в автономном режиме. В них встроено ПО, некоторые модели могут выдавать чеки.

Модульные устройства

Модульные терминалы объединяются с другими системами: кассовыми аппаратами, мобильными устройствами. Они используются для офлайн-продаж в торговых точках или офисах. Удобны тем, что могут интегрироваться с системами складского и бухгалтерского учёта. Подходят для бизнеса с крупным товарооборотом, позволяют обслуживать много клиентов, облегчают работу по формированию налоговой отчётности и т. п.

Подключить эквайринг

Другие виды терминалов

• SMART-терминал или умная касса. Это коробочное решение, устройство, которое объединяет функции онлайн-кассы, товароучётной системы, автоматизированного управления бизнесом. Он похож на планшет тем, что тоже с сенсорным экраном, памятью, доступом в интернет. К SMART-терминалу можно подключить дополнительные устройства, устанавливать ПО. Подходит для малого и среднего бизнеса, не требует дополнительных разработок, позволяет базово автоматизировать процессы.
• POS-терминал. Так называется прибор, который входит в комплект POS-системы. Такие терминалы нужны крупному бизнесу для автоматизации процессов, чтобы собирать данные со всех торговых точек воедино. Такое оборудование стоит недёшево. Альтернативой может стать MPOS-терминал – более бюджетный автономный вариант, который можно подключить к компьютеру или планшету, установить на него необходимые программы. Но для фискализации нужно приобрести и установить онлайн-кассу. Подходит для предпринимателей с небольшим оборотом.
• Вендинговый. Такой эквайринговый терминал встраивается в вендинговые аппараты. Он удобен тем, что помогает увеличить продажи за счёт оплаты картами, так как не всегда у клиентов есть наличные деньги. Безналичная оплата позволяет экономить на обслуживании. Так как нужно реже вынимать наличность, снижается частота инкассаций.

Критерии выбора эквайрингового терминала

Чтобы купить или взять в аренду терминал, опирайтесь на следующие критерии:

• Тип деятельности. Для офлайн-точек подходят стационарные терминалы, для разъездных продаж – автономные. Если торговля идёт разными способами, лучше сочетать оба варианта.
• Масштаб бизнеса. Для крупных предприятий с большими оборотами лучше выбирать POS-устройства, которые помогут автоматизировать процессы продаж и сбора данных. Для малого бизнеса подойдут MPOS-терминалы, интегрированные с онлайн-кассами.
• Стоимость оборудования. Рассчитайте, окупятся ли вложения в полноценную POS-систему. Если бизнес на старте, ограничьтесь бюджетными вариантами.
• Интенсивность торговли. Если поток клиентов большой и продажи происходят на точке (например, в супермаркете), лучше взять устройство, которое поддерживает все виды интернет-соединения. Дополнительно можно оборудовать место автономным пин-падом.
• Тип приёма платежей. Некоторые терминалы могут принимать только бесконтактную оплату.

Чем больше функций в терминале, тем шире его возможности. Учитывайте потребности бизнеса. Если хотите охватить как можно больше клиентов, выбирайте модели с расширенным функционалом.

Как подключить эквайринг

Подключить эквайринг можно в любом банке в Москве и регионах, где есть эта услуга. Нужно сделать следующее:

1. Выбрать банк, условия которого вам подходят.

2. Выбрать тип операций и необходимое оборудование и ПО.

3. Открыть расчётный счёт для бизнеса, подав заявление и пакет документов:

• личные документы собственника бизнеса;
• выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, правоустанавливающие документы;
• лицензию, если она нужна для конкретной деятельности;
• сведения о количестве точек продаж с фактическими и юридическими адресами;
• иные документы по запросу банка.

4. Заключить договор эквайринга.

Договор лучше заключать с тем банком, в котором открыт счёт. Банковские организации чаще всего предлагают бонусы за комплексное обслуживание РКО для бизнеса.

5. Получить и установить терминал. Подключать платёжный аппарат, устанавливать ПО, настраивать и делать тестирование должен банковский специалист.

Подключить эквайринг

В чём преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг – это услуга, без которой современный бизнес не может обойтись. Эквайринговые операции помогают принимать безналичные платежи в любом месте и разными способами, имеют преимущества:

• Рост продаж. Чем разнообразнее варианты оплаты и выше скорость, тем больше клиентов вы можете обслужить.
• Расширение клиентской базы. Удобство оплаты – это критерий, который демонстрирует клиентоориентированность бизнеса и повышает лояльность покупателей. Соответственно, увеличивается количество довольных клиентов, они становятся постоянными и рекомендуют вас другим пользователям.
• Экономия времени. Автоматизация процессов с эквайрингом позволяет оптимизировать штат и ускорить фискализацию, документооборот и налоговый учёт. Также она сокращает расходы на наём сотрудников, обучение и оплату труда.
• Сокращение расходов. При безналичных расчётах не требуется инкассация.
• Безопасность. Уменьшение ошибок из-за человеческого фактора, исключена вероятность неправильных расчётов наличных денег, приёма фальшивых купюр и т. п. Эквайринговые платежи защищены службой безопасности банка.

К минусам эквайринга относятся:

• Комиссия с каждой оплаты, которую взимает банк-эквайринг. Она зависит от типа эквайринговых операций, рода предпринимательской деятельности, условий договора.
• Расходы на покупку или аренду оборудования.
• Плата за обслуживание и ремонт.
• Сбои интернет-соединения.
• Задержка платежей. Они могут поступать на счёт не сразу, а в течение 1–3 рабочих дней, сроки устанавливает банк-эквайер.

Подключить эквайринг

Безопасны ли платежи по эквайрингу

За безопасность платежей отвечают банковские организации. Чтобы защитить клиентов от мошенников, они используют:

• шифрование данных;
• ввод ПИН-кодов, особенно для крупных платежей;
• отслеживание и блокировку подозрительных транзакций.

Эквайринг – безопасный и удобный способ оплаты для всех участников процесса. Он даёт бизнесу технические возможности для расширения и позволяет оставаться конкурентоспособным на рынке.