Один из основных вопросов, который часто возникает у будущих или работающих предпринимателей, — как получить деньги на открытие бизнеса, его ведение, развитие. Расскажем, где взять деньги на бизнес с нуля, как привлечь деньги в бизнес для развития, какие программы кредитования наиболее выгодные. Разберёмся, когда и на каких условиях под вашу идею удастся привлечь инвесторов, а в каких случаях — нужно брать кредит для бизнеса, обращаться в микрофинансовую организацию (МФО).
Прежде чем начать поиск вариантов, думать, как получить деньги на бизнес, важно понять, какая сумма нужна индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу. Чтобы определить, сколько нужно средств для реализации новых проектов или расширения существующих, составляется бизнес-план. В него закладываются все статьи расходов, определяются период предполагаемой окупаемости и риски, способные помешать выйти на получение прибыли в срок. После того как определён объём затрат, остаётся собрать деньги на бизнес. Есть ряд рабочих вариантов, возможных источников финансирования. Расскажем об основных.
Предприниматели ищут внешнее финансирование, ведут сбор денег для бизнеса не всегда из-за накопившихся проблем и долгов. Часто причины в необходимости развития, открытия новых направлений, старта бизнеса, расширения ассортимента, запуска производств и т. д. Исходя из идей вложения средств, рекомендуется выбирать, где найти деньги на бизнес.
Один из самых популярных вариантов дополнительного финансирования — получить кредит для бизнеса. Банки, которые выдают кредиты, обычно запрашивают данные о целях кредитования малого, среднего и крупного бизнеса, информацию о доходах, финансовую, налоговую отчётность. Это позволяет им оценить перспективность вложения и уровень риска. Если необходима крупная сумма, вы сможете её получить при предоставлении залога — недвижимости, транспортных средств, другого имущества.
Выбирая банк для получения финансовой поддержки, обратите внимание на кредитные предложения организаций, готовых предоставить рефинансирование, отсрочку платежей. Изучите отзывы клиентов, посмотрите, как решаются вопросы при появлении проблем. Что будет, если вашему бизнесу придётся столкнуться с финансовыми трудностями? Есть ли способы получить отсрочку или банк не готов проявить лояльность? Это вопросы, на которые желательно получить ответы до того, как вы решили оформить кредит и подписываете договор.
Практически для любого перспективного проекта можно найти инвесторов. Когда бизнес-идея предпринимателя и финансы инвестора работают в одном направлении, может получиться прибыльный бизнес. Искать инвестора рекомендуется следующим образом:
Также эффективную помощь оказывают бизнес-инкубаторы, фонды поддержки молодых предпринимателей, аналогичные организации. Удачей для открытия малого бизнеса станет встреча с бизнес-ангелом — человеком, готовым инвестировать в ваше дело.
Искать бизнес-ангелов можно на профильных площадках, в тематических сообществах, через рекомендации. Такие люди готовы вложить деньги, чтобы открыть ваш бизнес или запустить идею. С ними проще договориться, чем с крупной компанией, но и много средств они обычно не вкладывают.
На каких условиях и сколько всего можно получить денег, зависит от инвестора и его требований. Для повышения шансов поиска инвесторов рекомендуется закрыть все задолженности, заплатить налоги, быть законопослушным, иметь хорошую бизнес-репутацию.
Венчурные фонды отбирают стартапы для инвестиций. Они анализируют инвестиционную привлекательность идеи, прорабатывают юридические, финансовые, экономические вопросы. Фонды помогают в открытии, развитии, вкладывая в бизнес бóльшие суммы, чем бизнес-ангелы, но и проверки у них дольше, сложнее, что влияет на скорость принятия решений.
Ещё один хороший вариант, как получить деньги на развитие бизнеса или его открытие, — брать в долг у родных, друзей, знакомых. Это выгодно по ряду причин:
Обычно долговые обязательства оговариваются устно или составляется расписка, которую в редких случаях заверяют у нотариуса.
Чтобы не думать, откуда взять деньги на открытие бизнеса, можно их накопить, зарабатывая и откладывая. В этом случае начинать дело предприниматель будет на собственные денежные средства, без необходимости платить проценты и зависеть от инвесторов.
Недостаток метода: чтобы накопить нужную сумму, уйдёт определённое время. Несомненное преимущество: даже при провале бизнеса предприниматель потеряет собственные накопления и может начинать работать без долгов.
Поиск партнёров — возможность открытия собственного дела или его развития. Если удастся найти партнёров, которые будут активно участвовать в бизнесе, приносить реальную пользу, то эффект от сотрудничества будет на высоком уровне.
Партнёр — это не инвестор, который просто вкладывает деньги и ждёт прибыль. Он имеет такие же права и обязательства, как и создатели бизнеса. Работа ведётся на равных условиях, с солидарной ответственностью. При этом каждый отвечает за свою часть, например, один ищет поставщиков, а другой проводит рекламные кампании. Поиск партнёров можно вести в социальных сетях, на специализированных интернет-ресурсах и даже на порталах с объявлениями.
Если вы решаете, где взять деньги на открытие бизнеса, обратите внимание на краудфандинг. Это один из наиболее эффективных способов найти нужную сумму на запуск стартапа. Принцип сбора следующий:
Всё добровольно и через интернет. Сбор средств возможен по нескольким схемам:
Для начала сбора средств нужно выбрать площадку, которая будет подходить для проекта. При выборе обратите внимание на правила, которые действуют на портале. Например, если сбор ведётся по принципу «Всё или ничего», а задача — собрать определённую сумму, то, если это не получится, вам не достанется ни копейки.
После запуска сбора средств инвестиционный договор между бизнесменом и инвестором заключается автоматически, как только второй переводит любую, даже небольшую сумму. Условия получения выгоды от инвестирования могут быть разными — часть будущей прибыли, вложенные деньги, а ряд проектов предусматривает безвозмездные вложения.
Получение субсидий, грантов — альтернатива кредитам. Государство поддерживает предпринимателей. Практически во всех регионах действуют программы помощи на старте, при создании социальных проектов, для аграриев и других видов предпринимательской деятельности. Субсидии — это целевые деньги, которые выделяются под определённые задачи. Посмотрим, кто и как может получить некоторые виды субсидий:
Субсидии и гранты — невозвратные. То есть эти деньги не нужно отдавать.
Льготные кредиты можно получить в рамках национального проекта поддержки малого и среднего бизнеса. Цели, на которые вы возьмёте кредит, должны соответствовать программе, как и ОКВЭД. Обычно льготные кредиты выдаются под инвестиции, на пополнение оборотных средств, рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности. Займы оформляются с государственной поддержкой: деньги, недополученные банками, компенсирует государство. Для оформления в банк подаётся пакет документов, включающий позиции, необходимые для кредитования. Перечень документов сообщают в банке, куда обращается предприниматель.
Акселераторы — это компании, помогающие начать своё дело, подсказывающие, как найти деньги на бизнес, улучшить производство, организовать выпуск новой продукции, провести рекламные кампании, выйти на рынок и многое другое. Стартапы, сотрудничающие с акселераторами, по статистике более успешны. В число наиболее эффективных акселераторов России входят:
Программы поддержки предпринимательства обычно бесплатные, но могут и брать оплату. Чтобы попасть в акселератор, необходимо доказать перспективность идеи, команды, показать готовый продукт и т. д.
В процессе выбора оцените преимущества и недостатки каждого варианта. Если оформляется кредит, управление бизнесом будет в руках владельца, но придётся отдавать проценты банку. Привлечение партнёров, инвесторов приведёт к тому, что они будут вмешиваться в процесс работы, влиять на него. Зато возвращать им вложенные деньги не придётся.
Для нестандартных, перспективных проектов можно использовать краудфандинг. Для открытия производства, работы в сельском хозяйстве, социальной сфере рекомендуется попробовать оформить льготный кредит, субсидию, получить грант.
Стартапам помогают бизнес-ангелы, частные инвесторы, родные и близкие. На этапе активного роста компания может выпустить облигации, акции и выйти на фондовый рынок.
Дополнительное финансирование поможет, если:
Привлекая финансирование, оцените будущую прибыль и расходы, принимайте обдуманное решение, чтобы усилить свои позиции.
Привлекать дополнительные деньги нужно осторожно. Психологически их легче тратить, чем те, что удалось накопить. Важно проявлять рациональность: если ваша прибыль минимальна, не нужно нанимать лишний персонал, платить большие деньги сотрудникам, покупать дорогую офисную мебель, технику, не способную принести доход. Инвестировать в оборудование имеет смысл только после получения предварительных договорённостей с потенциальными клиентами.
Долговая нагрузка не должна превышать годовую прибыль более чем в 2–4 раза. Перед заключением кредитного договора необходимо взвесить все за и против. Подумайте, может быть, есть возможность сократить издержки и развиваться на те деньги, что зарабатываете сами. Проявлять скупость тоже не стоит. Если есть оборудование, которое увеличит выпуск востребованного товара, снизит ваши затраты, в него нужно вкладываться. На первом месте должен стоять точный расчёт.
Рассчитать, какие нужны деньги на первый бизнес, необходимо до его открытия. Рекомендуется составить подробный бизнес-план, где будут учтены основные статьи расходов:
Это минимум средств, которые нужно учесть, чтобы рассчитать сумму для старта.