По данным ежегодного отчёта «Интернет-торговля в России 2024», созданного компанией Data Insight, в 2023 году объём рынка розничной интернет-торговли в РФ составил более 7 трлн рублей. Темпы роста рынка онлайн-торговли — 48%. Средний чек — более 1 500 рублей. Учитывая активное развитие, с целью организации онлайн-оплаты в процессе дистанционных продаж банки предлагают услугу интернет-эквайринга. Объясним простыми словами, что это такое — интернет-эквайринг, как работает система приёма платежей, какой размер банковской комиссии и как обеспечивается безопасность проведения транзакций.
Интернет-эквайрингом называется система приёма безналичных платежей с использованием технологий удалённого банкинга, основанного на специально разработанном программном обеспечении, установленном на сайтах, в мобильных приложениях. Система встроена в интернет-магазины, нужна для того, чтобы переводить деньги с банковских карт покупателей на счета продавцов, то есть проводить финансовые операции онлайн.
Резкий рост интернет-продаж начался в последние годы. Особенную популярность дистанционная торговля приобрела в период пандемии коронавирусной инфекции. Сегодня практически все банки предлагают любым видам бизнеса заключить эквайринговый договор и принимать оплату онлайн.
Услуга эквайринга оказывается торговым и сервисным компаниям. Для начала работы необходимо:
После заключения договора сотрудники банка помогут настроить сервис, проведут тестовые транзакции, подскажут особенности системы. После этого можно сразу приступать к приёму платежей. Обычно установка программного обеспечения, его интеграция на сайт клиента, настройка осуществляются банком бесплатно.
При подключении услуги банк выдвигает ряд требований к сайту, например:
Банки не заключают эквайринговые договоры, если клиенты:
Полный перечень требований и ограничений банк указывает в условиях предоставления услуги на его официальном сайте.
Основные плюсы эквайринга:
К недостаткам можно отнести высокую банковскую комиссию. Также клиент может опасаться вводить данные карты на незнакомом сайте, но подключение оплаты с помощью QR‑кода ликвидирует эти опасения.
Торговый эквайринг обеспечивает приём платежей через стационарные или мобильные терминалы в точках продаж, которые покупатели посещают лично. Интернет-эквайринг предназначен для дистанционной торговли, без контакта продавца и покупателя.
В целях обеспечения безопасности онлайн-платежей банки предлагают клиентам готовые модули для интеграции с сайтами. Это позволяет быстро встроить платёжный модуль на сайт и быть уверенным, что никакое стороннее вредоносное программное обеспечение на него не установлено.
Важный аспект обеспечения безопасности — защита от мошеннических действий. Банки обычно используют несколько уровней защиты для проведения платежей:
Современные протоколы передачи данных, кроме обеспечения безопасности, гарантируют быструю онлайн-связь. Учитывая необходимость применения повышенных мер безопасности, интернет-эквайринг относится к самому дорогому из всех видов.
Ставка интернет-эквайринга зависит от оборота компании, средних чеков, сферы деятельности бизнеса. Зачастую банки готовы предложить индивидуальные решения и персональные тарифы. Рассмотрим, какие условия разработали финансовые организации для клиентов:
Банк | Размер комиссии | Подключение, настройка | Зачисление | Бонусы |
Точка | от 1,5% | бесплатно за 2 рабочих дня | от 15 секунд при оплате по QR‑коду | готовые модули, поддержка 24/7 |
Альфа‑Банк | от 1% | до 5 рабочих дней | в течение 1–2 дней | отраслевые решения, подарки от партнёров |
Уралсиб | от 0,7% | до 5 рабочих дней | на следующий рабочий день | готовые решения, онлайн-касса, расчётный счёт может быть в другом банке |
Т‑Банк | от 1,59% | полностью онлайн в течение 2 рабочих дней | на следующий рабочий день | возможность настройки разных сценариев оплаты, отраслевые решения |
ВТБ | от 1,6% | бесплатно | от 1 рабочего дня | поддержка 24/7, разные способы оплаты |
Модульбанк | от 1,89% | бесплатно в течение рабочего дня | возможность моментального зачисления за дополнительную оплату | подключение рассрочки для клиентов |
Сбербанк | от 1,3% | до 3 рабочих дней | обычно на следующий рабочий день | со счётом в СберБизнесе комиссия ниже, поддержка 24/7 отвечает за 30 секунд |
ПСБ | от 0,9% | до 5 рабочих дней | 3 раза в день | готовые платёжные модули, лёгкая настройка |
Комиссия за интернет-эквайринг списывается автоматически. Деньги за осуществлённые продажи зачисляются на счёт продавца за минусом банковской комиссии и других обязательных платежей.