Мошенники воруют миллиарды, дропы продают свои карты налево и направо, а страдать в итоге будут обычные люди. Российские власти решили ограничить срок действия банковских карт для иностранцев, чтобы усложнить жизнь преступникам. Говорят, что это нужно для борьбы с дропперами — теми самыми людьми, которые продают свои банковские карты мошенникам. Но вот поможет ли это на самом деле?
Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд рассказал РБК, что ведомство хочет сократить срок действия карт для иностранцев. Это усилит контроль за их использованием и предотвратит участие приезжих в схемах отмывания денег. Логика простая: чем сложнее получить новую карту, тем меньше шансов у мошенников:
Мы бы дополнительно предложили также обсудить сокращение срока действия карты, например, для иностранных граждан, которые активнее сейчас к таким схемам [с участием дропперов] стали привлекаться. Чтобы каждый раз [для продления срока действия карты] было личное присутствие такого клиента и, следовательно, новое решение о предоставлении средства платежа
Он отметил, что этот шаг — лишь дополнением к инициативе Центробанка, который ранее предложил ограничить количество карт на одного клиента. В ЦБ подтвердили, что там обсуждают возможность ввести новые ограничения для иностранцев.
Ограничение срока действия карт связано с распространением мошеннических схем с участием так называемых дропов. Дропами называют людей, которые предоставляют свои банковские карты преступникам для вывода украденных денег.
По данным ЦБ, в 2024 году мошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей, из которых банки смогли вернуть только 2,7 млрд рублей (9,9% от общей суммы). При этом власти уверены, что рынок дропов живёт именно благодаря иностранцам.
Регулятор пояснял, что такие изменения ввели для предотвращения использования банковских карт в незаконном обороте наркотиков и цифровых активов. Видимо, и наши власти решили взять пример с соседа.
Решение логичное, но мошенники и так меняют карты каждые несколько дней. Они не хранят все украденные деньги месяцами на счетах. А вот честный трудовой мигрант с такой новацией столкнётся нос к носу: срок действия карты закончился, зарплата зависла, очереди в банке растянулись.
В итоге мошенникам будет просто немного труднее, из-за чего спрос на такие дроперские карты на чёрном рынке может вырасти. Сейчас они стоят в среднем около нескольких десятков тысяч рублей. Так что, пока эта идея выглядит как борьба с ветряными мельницами.
Пока дополнительных деталей мы не знаем, но если власти учтут опыт Казахстана и ослабят ограничение для иностранцев, пусть и с дополнительными проверками — это улучшит их жизнь.