Кредит не дадим: банки отказываются кредитовать молодёжь до 25 лет

Банки перестали охотно кредитовать молодёжь. Получить заём до 25 лет теперь сложнее, чем когда-либо: даже если есть работа, поручители и залог — это не гарантия, что вам одобрят заявку. Разберёмся, почему банкам не нравятся молодые клиенты и дадим советы, что делать в случае отказа.

Ещё недавно банки активно выдавали кредиты молодёжи — особенно на смартфоны, курсы, отпуск или первую квартиру. Но всё изменилось. Теперь россиянам до 25 лет почти не одобряют займы. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые получили «Известия», у этой группы самый низкий уровень одобрения — всего 14,6%. Для сравнения: в среднем по стране — 21%.

Студенты и молодые люди до 25 лет — риск для банков, — считает кредитный брокер Елена Молокова (по сообщению «АиФ»). В основном, такими продуктами пользуются клиенты в возрасте 35-45 лет.

Почему банки опасаются молодёжи?

Банки не готовы рисковать. Люди до 25 лет почти всегда идут без кредитной истории. Для финансовой системы они — «пустой файл»: нет информации, как платят, не пропускают ли погашение, можно ли им доверять. Это уже большой минус.

Плюс — нестабильный доход. Многие ещё учатся, работают на подработках, занимаются фрилансом. Даже если деньги есть, доказать это на бумаге сложно. А банки не воспринимают зарплату «в конверте» или переводы на карту как стабильный доход.

Есть ещё одна проблема: уровень долговой нагрузки. Часто у молодёжи уже есть какие-то кредиты — рассрочка на телефон, потребительский займ, кредитная карта. Доход при этом скромный. А значит, каждый новый заём увеличивает риск отказа.

Как было раньше?

В 2023–2024 годах кредиты молодёжи выдавали охотно. Банки наращивали портфели, рекламировали «деньги за минуту», продвигали займы через мобильные приложения. Молодые клиенты легко на это реагировали — и брали деньги, не считая процентов.

Но всё изменилось. Центробанк начал закручивать гайки. Усилился надзор за банками, выдающими рискованные займы. Поднялись ставки и кредиты стали дорогими. МФО тоже не остались в стороне. Даже там самые быстрые деньги будут выдавать не всем. Людям стало сложнее их обслуживать, и просрочки выросли. Особенно — у молодёжи. Поэтому сейчас банки идут по пути жёсткой фильтрации. Если видят хоть малейший риск, дают отказ.

Что можно сделать

Шансы на одобрение можно повысить. Но для этого придётся потрудиться:

1. Накопить кредитную историю. Лучше всего — начать с мелких займов, рассрочек или кредитной карты с небольшим лимитом. Главное — вовремя платить, не пропускать платежи.
2. Показать доход. Даже частичная занятость может сработать, если принести банку справку или выписку. Самозанятым стоит оформить статус и платить налоги через приложение «Мой налог».
3. Не брать всё сразу. Чем меньше активных долгов — тем выше шанс на новый кредит. Лучше закрыть старые обязательства, прежде чем подавать новую заявку.
4. Не подавать много заявок. Если их много — это тревожный сигнал, и банки могут отказать.

Кредит — это не подарок, а долг. За него придётся платить и возвращать с процентами. Если нет чёткого плана — лучше отложить и накопить. По сути, отказ — не всегда зло. Это может быть шанс научиться жить по возможностям, планировать бюджет, откладывать на крупные цели или инвестировать.