Жить без работы, но с комфортом — мечта многих. Но сколько для этого нужно денег? Финансовый эксперт рассчитал, какой капитал потребуется, чтобы обеспечивать себя пассивным доходом на уровне средней зарплаты. Оказалось, что сумма немаленькая — 65 млн рублей. Разбираемся, откуда взялась эта цифра и как накопить эту сумму.
Чтобы жить на пассивный доход не работая, нужно накопить 65 млн рублей за 10 лет, рассказал эксперт проекта «Моифинансы.рф» Алексей Родин изданию «Прайм».
Родин предложил ориентироваться на сумму 100 000 рублей в месяц. В год это составляет 1,2 млн рублей. Но здесь есть важный нюанс — инфляция. Через 10 лет на 100 000 рублей можно будет купить гораздо меньше товаров, чем сегодня.
Поэтому, чтобы сохранить ту же покупательную способность, нужно пересчитать будущий пассивный доход с учётом инфляции. Если предположить, что инфляция составит 8% в год, то через 10 лет 1,2 млн рублей уже обесценятся, и для того же уровня жизни понадобится 2,6 млн рублей в год.
Этот шаг важен, потому что, если не учесть инфляцию, накопленный капитал быстро начнет терять свою реальную стоимость, и через несколько лет его уже не будет хватать на жизнь.
Чтобы получать 2,6 млн рублей в год, нужно инвестировать деньги в активы с доходностью не ниже 12% годовых. Это может быть портфель облигаций или инвестиционные фонды. Для более эффективных инвестиций эксперт предложил использовать известное правило 4%. Это значит, что безопасно можно тратить 4% от накопленного капитала в год, а оставшиеся деньги продолжают работать и компенсируют инфляцию.
Отсюда выводится формула:
Необходимый капитал=годовой пассивный доход*25
Почему именно 25? Если ежегодно изымать 4%, то капитал должен быть в 25 раз больше годового дохода (100/4=25).
Подставляем наши цифры:
2,6*25=65 млн рублей
Таким образом, чтобы через 10 лет получать эквивалент 100 000 рублей в месяц
Теперь главный вопрос — как накопить эти миллионы? 65 млн рублей — сумма внушительная, но если начать инвестировать заранее, она становится реальной. Эксперт предложил два варианта, как накопить её за 10 лет:
Вариант 1. Просто копить
Если каждый месяц откладывать деньги «под подушку», то за 10 лет потребуется такие ежемесячные вложения:
65 000 000/120 месяцев=540 000 рублей в месяц
Очевидно, что такой вариант доступен лишь единицам.
Вариант 2. Инвестировать с доходностью 12% годовых
Если вкладывать деньги, например, в облигации или фондовый рынок, то сумма будет расти за счёт сложных процентов. При средней доходности 12% годовых сумма инвестиций увеличивается в разы. Тогда, чтобы накопить 65 миллионов за 10 лет, потребуется откладывать 300 000 рублей в месяц.