Мода на кешбэк. 5 золотых правил, как забрать у банка максимум по карте

Категории повышенного кешбэка постоянно меняются

Клиенты выбирают от трёх до пяти интересующих их категорий. По ним банки дают повышенные бонусы. Чаще всего 3-10% от суммы покупки. Кешбэк выше 5% встречается редко, но есть исключения. Например, у Ингосстрах Банка он целых 10%. За покупки в других категориях обычно начисляют базовый кешбэк 1%.

Категории нужно выбирать регулярно. Без этого повышенные бонусы не начисляются

Банки обычно устанавливают правило: каждый месяц участник бонусной программы должен выбирать категории кешбэка. По умолчанию не дают даже базовый бонус в 1%.

Выбрали категории — получили свои бонусы. Не выбрали — банки не начислили даже кешбэк в 1%.

Правда, есть и другой подход. Ингосстрах Банк установил постоянные категории повышенного кешбэка. Вам не нужно постоянно помнить ещё и о бонусах на карте.

За подписку — повышенные бонусы

Тем, кто оформил подписку, банки повышают бонусы, расширяют количество категорий повышенного кешбэка, увеличивают лимит на максимальную сумму накоплений и дарят другие приятные вещи.

Например, у Ингосстрах Банка подключённая подписка – ключ к получению двойного кешбека 10% на супермаркеты и АЗС. Причём категории с повышенным кешбэком фиксированы на каждый месяц. Это редкое предложение, которое закрывает большинство повседневных потребностей владельцев карт.

Есть ограничение по максимальной сумме накопленных бонусов

Проценты кешбэка сейчас очень высокие, но есть и ограничение по сумме накоплений бонусных баллов. Обычно банки предлагают варианты по увеличению кешбэка. Например, у Ингосстрах Банка для тех, у кого есть подписка, лимиты повышаются более, чем в два раза.

Последнее правило: смотрите на выбор карты шире. Часто банки, о которых мы редко слышим, предлагают то, чего нет ни у кого другого. Например, постоянный кешбэк на супермаркеты 10%. Да, не в категории на выбор, не 1%, а именно навсегда и так много.

Как устроен кешбэк в Ингосстрах Банке

У Ингосстрах Банка есть дебетовая карта с оптимальными условиями, предназначенная для широкой аудитории. Карта бесплатная в обслуживании, у неё нет дополнительных комиссий и платежей. То есть сама она бесплатная и при этом принесёт владельцу приятные бонусы в виде кешбэка. Карта подходит для повседневных расчётов и главное — у неё существенные преимущества по кешбэку.

Ингосстрах Банк начисляет кешбэк бонусами, которые называются ингорубли. Курс обмена — 1:1 у большинства партнёров.

Бонусы, например, можно тратить на сертификаты в популярные магазины. Но об этом мы скажем чуть позже.

Банк даёт кешбэк на такие категории:

• супермаркеты;
• авто (заправки, мойки, шиномонтаж);
• страховые полисы Ингосстраха, в том числе ОСАГО;
• прочие покупки;
• категория месяца.

Обратите внимание на подборку категорий. Супермаркеты и авто — обычно самые большие статьи расходов и самые постоянные. Мы не перестанем покупать еду и заправлять авто. У Ингосстрах Банка эти категории не меняются. Нет такого, что каждый месяц вам банк предлагает что-то новое, но не очень востребованное.

Категории не нужно выбирать каждый месяц. Это значит, что вы не попадаете в неприятную ситуацию, когда забыли выбрать категорию, а банк из-за этого не начислил бонусы.

Категория месяца, как уже ясно из названия, регулярно меняется. Но и тут всё весьма предсказуемо. Банк предлагает востребованные категории, например, в апреле – такси и каршеринг, в июне и июле – ж/д и авиабилеты, осенью – кафе. Также учтена сезонность. Так, в декабре нам дают повышенный кешбэк на сувениры и книги, а не на спорттовары или цветочные магазины.

У банка два варианта кешбэка:

1. Без подписки. Вы ничего не платите, получаете базовый кешбэк до 5%.
2. С подпиской за 390 рублей в месяц кешбэк уже 10% и более крупные суммы накоплений бонусов.

Сравним начисление бонусов с подпиской и без:

Кроме повышенного кешбэка у вас появятся и другие преимущества:

• +1% по накопительному счёту.
• покупка сертификатов от 500 рублей.
• скидка 10% на услуги клиники «Будь Здоров».
• бесплатное СМС-информирование даже в пакете «расширенный».
• повышенный лимит переводов по СБП другим людям — до 200 000 рублей.

Подписка себя окупит одним только увеличенным кешбэком и бесплатным СМС-информированием. Активным пользователям карты точно стоит о ней подумать. Тем, кто пользуется картой время от времени, стоит посчитать выгоды.

Давайте на конкретном примере посмотрим, сколько ингорублей можно получать за повседневные расходы по карте Ингосстрах Банка с подпиской, если тратить около 50 000 рублей в месяц:

• Бензин – 10 000 рублей. Кешбэк 10% - 1 000 ингорублей.
• Мойка авто – 2 500 рублей. Кешбэк 10% – 250 ингорублей.
• Покупки в супермаркетах – 18 000 рублей. Кешбэк 10% – 1 250 ингорублей.
• Одежда, обувь – 6 500 рублей. Кешбэк 1% – 65 ингорублей.
• Развлечения – 8 000 рублей. Кешбэк 1% – 80 ингорублей.
• Здоровье – 6 000 рублей. Кешбэк 1% – 60 ингорублей.
• Фитнес и спорт – 1 500 рублей. Кешбэк 1% – 15 ингорублей.

Итого: 2 720 ингорублей за месяц (расчёт кешбэка примерный, за месяц можно получить до 6 000).

Как тратить бонусы

Вариантов несколько:

1. Путешествия. В сервисе Инго Путешествия бонусами можно оплатить отели или билеты. Если вы в течение года не тратите бонусы, то при тех же 2 720 ингорублей в месяц накопите 32 640 рублей. На эти деньги можно, например, оплатить перелёт с семьей в Сочи или забронировать гостиницу.

2. Сертификаты. У Ингосстрах Банка есть партнёры:  Озон, Wildberries, Перекрёсток, Детский мир, Спортмастер и другие популярные торговые площадки. Через сайт банка на бонусы можно купить сертификат нужного магазина или маркетплейса. Минимальный номинал сертификата — 500 рублей (если есть подписка).

3. Деньги. Бонусы можно просто обменять на деньги, если ни один из вариантов не подошёл. Их зачислят на счёт. Но курс конвертации бонусов в рубли не такой, как при покупке сертификатов или билетов: С подпиской 1 бонус равен 0,7 рубля, без подписки — 0,6 рубля.

Как получить максимум выгоды от карты:

1. Оформите подписку, чтобы увеличить лимит начисления бонусов.
2. Обменивайте бонусы на билеты или сертификаты партнёров.
3. Не забрасывайте карту с накопленными бонусами, чтобы их не аннулировали.
4. Делайте покупки в бонусных категориях.

Тарифы дебетовой карты Ингосстрах Банка

Ингосстрах Банк выпускает бесплатную дебетовую карту платёжной системы МИР. Она прекрасно подходит для пенсий и пособий.

Тарифы по дебетовой карте Ингосстрах Банка:

Нам, пользователям карты, важно, что за обслуживание платить не нужно и никаких условий по количеству операций или остатку на счёте нет. Снимать деньги можно в любом банкомате —комиссии за это не будет. Да, есть ограничение — 50 000 рублей в месяц, но настолько ли много наличных нам нужно при таком широком распространении безналичных платежей?