Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.
Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в раздел «Сервисы», затем во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Все инструменты». В новом окне нажмите на кнопку «Инвестиционный счет ИИС». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.
Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка.
Для этого необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет; ознакомиться с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк; заполнить анкету. После этого останется только подписать договор об открытии счета.
Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:
По российскому законодательству (с 01.01.2024) у каждого инвестора может быть не более трех ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то один из уже существующих необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
Самостоятельный | Инвестиционный | |
Обслуживание | бесплатно | бесплатно |
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи | Комиссия | |
до 1 000 000 руб. | 0,06% | 0,3% |
1 000 000–50 000 000 руб. | 0,035% | 0,3% |
от 50 000 001 руб. | 0,018% | 0,3% |
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону | Комиссия | |
до 250 000 руб. | 0,3% | 0,3% |
250 001–1 000 000 руб. | 0,06% | 0,3% |
1 000 000–50 000 000 руб. | 0,035% | 0,3% |
от 50 000 001 руб. | 0,018% | 0,3% |
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи | Комиссия | |
До 100 000 000 руб. | 0,2% | 0,2% |
От 100 000 001 руб. | 0,02% | 0,2% |
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи | Комиссия | |
За совершение срочных сделок с опционами | 0,5 руб. | 0,5 руб. |
За принудительное закрытие позиций с опционами | 10 руб. | 10 руб. |
| За совершение срочных сделок с фьючерсами | 100% от суммы биржевого и клирингового сборов | 100% от суммы биржевого и клирингового сборов |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
По состоянию на июль 2024 года в Сбербанке действуют две инвестиционные стратегии по управлению активами:
Стратегия | Направление инвестиций | Уровень риска | Доходность за год | Инвестиционный профиль |
«Классические облигации» | — БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Облигации с переменным купоном» (40%); — БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Корпоративные облигации» (30%); — БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Государственные облигации» (30%). | Низкий (2 из 7) | 9,2 – 15,3% | Осторожный |
«Портфель акций» | — БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд ТОП Российских акций» (80%); — БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд акций средней и малой капитализации» (20%). | Высокий (5 из 7) | −12,3 – 20,4% | Динамичный |
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
Откройте мобильное приложение «СберИнвестиции» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «СберИнвестиции» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвесторов возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «СберИнвестиции». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.