Как и где купить золото физическому лицу

Рынок драгоценных металлов растёт быстрыми темпами. Цена золота несколько раз обновляла исторический максимум и за год прибавила почти 30%. Это объясняется тем, что в условиях геополитического кризиса, растущей инфляции и падения курса рубля оно становится защитным активом для инвесторов. Расскажем, как купить золото физическому лицу, какой формат драгметаллов выбрать и что нужно учесть при продаже.

Как купить золото в слитках физическому лицу

Расчётом и публикацией цен на драгоценные металлы, в том числе золото, занимается Центробанк РФ. Цена определяется на основе данных LBMA – Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов. Но прямыми продажами ЦБ РФ не занимается, инвесторы могут приобрести золото в банке и на других площадках. Стоимость будет различаться. В коммерческих банках она немного выше, чем в ЦБ РФ, но в целом меняется в соответствии с установленными Центробанком котировками.

Инвесторы покупают не только золото, но и другие драгметаллы: серебро, палладий, платину. Есть несколько вариантов инвестирования:

• покупка физического золота в банке (в слитках);
• открытие ОМС – банковского обезличенного металлического счёта;
• покупка акций эмитентов, которые занимаются добычей золота;
• приобретение золотых монет.

Как купить слиток золота физическому лицу:

1. Выберите вес. Минимальный составляет 1 грамм, максимальный – 1000 граммов. Существуют слитки с большей массой (более 13 кг), но их не продают в банках и вообще физлицам. Купить физическое золото в России можно без ограничений. Вы можете приобрести, например, 100 слитков по 1 грамму или два по 1 кг. Мерные слитки не делятся на части, но можно комбинировать их массу в соответствии с той суммой, которую планируете инвестировать.
2. Уточните условия покупки. Каждый банк может устанавливать правила покупки и продажи физического золота: продавать слитки от определённого веса, только в некоторых отделениях, клиентам с премиальным статусом и др. Также может отличаться набор документов.
3. Проверьте покупку. Каждый слиток продаётся с сертификатом качества, где указаны его номер, проба, масса, страна, дата изготовления, содержание золота. Для выпусков после 2020 года указывается ГОСТ Р 51572−2020. Может быть дополнение к сертификату: опись и акт приёма-передачи. Упаковка – плотный прозрачный пластик. Большие слитки, обычно массой свыше 100 г, часто помещают в футляры. С лицевой стороны на поверхности металла выбиты товарный знак, страна, масса в граммах, название металла, уникальный номер и проба.

Покупать золото в банке физическому лицу можно двумя способами:

• Лично в отделении. Продают золотые слитки не все офисы банков, а обычно только головной и некоторые в крупных городах.
• Онлайн с доставкой. Если хотите купить золото в банке дистанционно, нужно заполнить заявку на сайте или в приложении. Такая услуга есть не везде, причём для оплаты заказа понадобится карта того банка, куда будете обращаться.

Золото в физическом виде для частных инвесторов не привязано к банковскому счёту, не застраховано государством, как деньги на вкладах. Но в случае форс-мажора, например, отзыва лицензии у банка, с золотыми мерными слитками ничего не произойдёт – они останутся у владельца.

Где покупать

Самый безопасный способ инвестирования в золото – через банки. Будь то монеты, ОМС или золотые слитки, вложения будут максимально надёжными. Покупка с рук связана с высоким риском: без специальных приспособлений и знаний сложно проверить подлинность металла.

Покупка в банке

Купить золотой слиток физическому лицу можно только в некоторых банках: Сбербанке, Тинькофф, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ, Совкомбанке и др. Они занимаются не только продажей золотых слитков, но и их покупкой у клиентов. Это самый надёжный способ долгосрочных вложений, а ещё вариант заработка на разнице цен: можно покупать дешевле, следить за динамикой котировок, после чего продавать дороже.

Как купить золотые слитки через банк:

1. На сайте банка найдите страницу, посвящённую покупке и продаже драгоценных металлов.
2. Проверьте текущий курс: выберите вид металла, массу, также можно изучить динамику цен. Возможно, имеет смысл отложить покупку, чтобы приобрести золото дешевле.
3. На карте или в списке найдите банковские отделения, которые занимаются продажей драгметаллов.
4. Обратитесь в выбранный офис банка.
5. Сообщите сотруднику, слиток из какого металла и какой массой хотите купить.
6. Предъявите паспорт.
7. Проверьте слиток и документы к нему, в том числе сертификат.
8. Заберите покупку или оставьте в банке, если не хотите обеспечивать сохранность. Например, можно использовать банковскую ячейку, но за это придётся платить дополнительно.

Перед тем как купить и продать золото в банке, лучше заранее позвонить на горячую линию или в отделение банка. Это нужно, чтобы уточнить правила работы финансовой организации с драгметаллами и при необходимости сделать заказ слитка с нужным весом.

У частного лица

Ещё один способ вложения – покупка драгметаллов с рук. Приобретать слитки у частных лиц иногда выгоднее: нет банковской наценки, проще найти продавца в своём городе. Но есть и подводные камни:

• документ на слиток золота может быть поддельным;
• проверить подлинность металла сложно без специальных знаний и инструментов;
• вы не получите чек – не будет доказательств размеров потраченной суммы, что усложнит уплату НДФЛ;
• если продавец из другого города, посылка может потеряться при доставке.

Если готовы рискнуть, ищите продавцов на виртуальных досках объявлений, в группах соцсетей своего города или через поиск в браузере. При заказе онлайн проверяйте рейтинг продавца, читайте отзывы покупателей, запрашивайте документы.

В ломбарде или магазине

Приобрести золотые монеты и слитки иногда можно в ломбардах. Но это редкость. Если золото в хорошем состоянии, продавцу выгоднее продать его банку, а не сдавать как лом на вес. Если же состояние плохое, то такая покупка не подходит для долгосрочных инвестиций в драгметаллы.

В ювелирных магазинах тоже сложно найти слитки. Есть специализированные онлайн-магазины, например, «Тройский стандарт». Одноимённая компания занимается продажей и выкупом, но в основном в ассортименте монеты из палладия, платины, золота и серебра (инвестиционные, коллекционные и памятные).

Хранение золотых слитков

Чтобы золото стало инвестиционным инструментом, владелец должен позаботиться о сохранности слитков, иначе потом не сможет продать их по желаемой цене. Есть несколько вариантов хранения:

• дома;
• в банке.

Товарный вид слитка или монеты зависит от условий хранения. Банки принимают к покупке только те, которые имеют отличное состояние. Это означает отсутствие видимых внешних повреждений: пятен, царапин, сколов. Из-за изъянов цена покупки может быть значительно снижена. Это же касается и сертификата – при владении физическим золотом нужно хранить документ и следить за тем, чтобы он оставался читаемым, без надрывов, пятен.

Как обеспечить надлежащие условия хранения в домашних условиях:

1. Не снимайте упаковку. Небольшие слитки российские банки обычно поставляют в прозрачном пластике, не слишком надёжном и жёстком. Но такая упаковка герметична и сможет защитить от воздействия пыли, солнечных лучей и небольшого механического воздействия. Лучше упакованы монеты – они поставляются в пластиковых круглых футлярах.
2. Упакуйте дополнительно. Самый надёжный вариант – футляры из нержавеющего металла, их ещё называют капсулами времени. Они защищают и от более агрессивного воздействия, например, кислот, высокой температуры при горении.
3. Сохраните документы, которые нужны при продаже. Как минимум необходимо сохранить сертификат, выданный при совершении банковской операции.
4. Найдите подходящее место. В идеале купите сейф – он защитит от воров.

Ювелирные изделия, монеты и слитки можно дополнительно застраховать – в рамках комплексного договора со страховщиком или отдельного. На российском рынке много страховых компаний, но условия приобретения полисов отличаются.

Если хотите в будущем выгодно продать драгметаллы и получить доход, выбирайте более надёжный способ хранения – банковскую ячейку. Это тоже сейф, но небольшой и расположенный в помещениях банка, которые называются хранилищами. Их аренда доступна частным клиентам, юридическим лицам, предпринимателям. Арендатор в любой момент может получить доступ к содержимому.

Продажа слитка золота

Продать слитки можно в любой момент. Обычно их принимают те же банки, которые продают, то есть нужно обратиться в то же отделение и уточнить условия. Так можно зарабатывать – продавать золото в момент роста цены. Но чаще этот вариант используют как надёжный финансовый инструмент долгосрочного инвестирования – в качестве защитного актива.

Условия покупки золота у частных продавцов в разных банках могут различаться. Например, в Сбербанке это можно сделать так:

1. Проверьте, нет ли на слитке повреждений. Принимают только те, которые находятся в отличном состоянии, с сохранённым сертификатом производителя, неизменной массой.
2. На сайте с помощью карты найдите офис, где можно продать золото.
3. Предъявите сотруднику паспорт.
4. Дождитесь проверки слитка и сертификата.
5. Получите денежные средства.

Даже если товарный вид слитка соответствует всем требованиям, при продаже владелец теряет часть суммы. Например, в середине января 2025 года в Сбербанке при покупке клиент заплатит за 1 г золота 10275 руб., а при продаже получит только 8421 руб.

Банк не примет золото, если:

• сертификат завода-изготовителя отсутствует или не читаем: залит водой, порван, есть следы воздействия кислот и других агрессивных жидкостей, огня;
• есть отклонения по массе или размерам;
• есть явные дефекты, например, трещины или сколы.

И при росте стоимости, и по любой другой причине слитки можно продавать не только в банке, но и такими способами:

• Предложить частным лицам. Составьте описание: укажите страну, завод-изготовитель, массу и другие параметры, сделайте фото слитка и сертификата, разместите объявление на площадках в интернете, группах социальных сетей и др.
• Обратиться в скупку, ломбард, к частным ювелирам. Учитывайте, что здесь золото могут принять в любом состоянии, в том числе с дефектами, но стоимость его будет минимальна, поскольку чаще всего драгметаллы берут как лом.
• Подать заявку в специальные онлайн-сервисы. Для этого часто даже не нужно идти в офис: заполните заявку онлайн, отправьте слиток и документы почтой, получите оплату.

Когда нужно платить налоги

На 2022 и 2023 годы россиян освободили от уплаты подоходного налога при продаже слитков золота. Но отсрочка закончилась, и в 2025 году придётся впервые платить НДФЛ за прошлый год.

Что нужно знать, прежде чем платить налоги:

• Действует стандартная ставка подоходного налога – 13%.
• Налогообложению подлежит только разница между ценой покупки и продажи. Платить придётся только тем, кто продаёт золото дороже, чем покупает.
• Доход обязательно декларировать. Например, если слиток продан в 2024 году, то не позднее 30 апреля 2025 года нужно подать в ФНС декларацию, а деньги в бюджет перечислить до 15 июля.
• Не платить могут те, у кого слиток был в собственности 3 года и более.

Также раньше нужно было платить НДС в 20% – налог банки закладывали в стоимость слитка. В 2022 году эту норму отменили для золота и серебра, но в 2024 году НДС при продаже был возвращён для серебряных слитков.

Другие варианты инвестиций в золото

Золото – актив, который свободно обращается на финансовом рынке, несёт меньше рисков, чем, например, покупка акций, остаётся ликвидным даже в сложной экономической ситуации. Помимо слитков, можно использовать и другие варианты инвестирования:

• Монеты. Бывают коллекционными и инвестиционными, не попадают в оборот, выпускаются из разных драгметаллов, в том числе золота. Инвестиционные монеты больше похожи на слитки – с их помощью государство продаёт металл определённой массы. Они выпускаются большими тиражами, коллекционной ценности не представляют. Памятные выходят небольшими тиражами, в основном их скупают коллекционеры, а цена зависит не только от массы и содержания драгоценного металла, но и от тиража, востребованности у нумизматов. Сложность – в определении стоимости. При продаже учитывают не только чистую массу золота. На монеты сложнее найти покупателя, чем на слитки.
• ОМС. Металлические счета открывают банки. Это тоже вложение в драгоценные металлы, но на руках у покупателя нет физического золота. ОМС – смесь банковского вклада и брокерского счёта: клиент передаёт банку деньги за определённую массу драгметалла, который как будто лежит на счёте. Вкладчик может получить прибыль, если стоимость металла станет выше, или потерять часть вложений, если цена упадёт. Как и депозит, такой счёт можно пополнять, выводить накопления и досрочно закрывать. Учитывайте, что цена золота привязана к курсу рубля и доллара: когда курс рубля падает, доллар дорожает, то и цена драгметалла в рублях растёт. Владелец ОМС может сыграть на этом и получить дополнительную прибыль.
• ETF. Это обращение к инвестиционным фондам, которые занимаются активами, привязанными к золоту, или физическим золотом. Например, на Московской бирже можно купить FinEx Золото. Если добавляете эти активы в инвестиционный портфель, на руках не будет физического металла.
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Это инвестиции в различные активы, которые напрямую привязаны к золоту: фьючерсы, акции золотодобывающих компаний и даже ОМС. Такой вариант удобен для новичков – стратегию определяет управляющий ПИФом, деятельность регламентируется Центробанком. За свои услуги фонд берёт комиссию – в среднем до 3% от суммы вложений.
• Производные инструменты. Фьючерсы (срочные контракты) на золото тоже привязаны к котировкам драгметалла, инвестор получает доход за счёт разницы, которая образуется между стоимостью покупки и продажи. Чтобы торговать ими, потребуется брокерский счёт. Этот вариант не лучший для новичков, не подходит для инвестиций на длинные дистанции.

Подведём итоги

Весь 2024 год золото было в тренде на мировых рынках драгметаллов. Оно показало значительный рост – популярность такого варианта инвестиций, в том числе у частных лиц, вызвана общей неопределённостью в мировой экономике, геополитическими кризисами, растущей инфляцией.

Из всех способов вложения в золото самые надёжные – через банковские инструменты: покупка золотых слитков, монет, оформление ОМС. При этом именно слитки можно «подержать в руках», легче продать и не слишком сложно хранить.

Быстрой прибыли ожидать не стоит – драгоценные металлы подходят для длительного инвестирования на срок от 5–10 лет. В портфель их добавляют в качестве защитного актива, который позволяет диверсифицировать накопления, защититься от инфляции, ослабления рубля. Но нужно учитывать большой спред между ценой купли и продажи, а также расходы на хранение.

Популярные вопросы