Рынок драгоценных металлов особенно привлекает частных инвесторов во время финансовых кризисов. Это объясняется тем, что золото — один из лучших защитных активов. Оно позволяет сохранить и приумножить сбережения даже при высоких темпах инфляции. Рассказываем, стоит ли покупать золото в слитках и как пользоваться этим инструментом инвестирования.
Золото — надёжный способ инвестирования, финансовый инструмент, который подходит для долгосрочных вложений.
Зачем покупать золото:
Не зря практически все Центральные банки мира имеют свои золотые резервы. Это признак надёжного актива и причина, почему стоит покупать золото.
Вложиться в драгметаллы можно при помощи:
Приобретение золотых ювелирных украшений в инвестиционных целях бессмысленно. Такие изделия могут принести прибыль только в том случае, если они обладают исторической ценностью.
Есть несколько причин, зачем покупать золотые слитки:
Это то, зачем нужны золотые слитки. По этим причинам они имеют высокий спрос и используются в качестве долгосрочных инвестиций.
Золотые слитки делятся на мерные и стандартные. Их особенности заключаются в следующем:
Также слитки бывают литыми и штампованными. Литьём производят изделия от 20 граммов. Килограммовые слитки бывают только литыми. Штампованные весят от 1 до 500 граммов. Нет разницы в том, какие слитки золота лучше покупать.
Ещё один вариант покупки — порошковый слиток, произведённый методом электролиза. Однако такие изделия не включены в российский ГОСТ, поэтому их изготавливают только за границей.
Все слитки, которые предлагают банки, имеют прямоугольную форму и маркировку. Она наносится на поверхность изделия и содержит сведения:
Стоимость золота на международном рынке драгметаллов формируется в Лондоне. Дважды в день её устанавливает Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (LBMA). На этот показатель ориентируются все мировые биржи и центробанки.
Стоимость драгметаллов на российском финансовом рынке определяет ЦБ РФ. Ведомство переводит лондонские цены в рубли по официальному курсу доллара. От этой цены отталкиваются все российские банки при формировании своих прайс-листов.
Но конечная банковская цена, по которой инвесторы покупают слитки золота, зависит не только от текущего курса. На неё влияет масса изделия: чем она больше, тем более выгодная цена за 1 грамм.
Например, на 16 марта 2025 года Сбербанк осуществляет продажу золотых слитков массой 1 грамм за 9 599 рублей. А слитки массой 1 кг он продаёт за 8 530 039, то есть по 8 530 рублей за 1 грамм.
Инвесторы в слитки покупают золото в банке. Продажу драгметаллов осуществляют не все кредитные организации. Возможность их приобретения нужно уточнять заранее, также информацию можно найти в интернете.
Чтобы купить слиток:
При покупке изделия вам выдадут сертификат, в котором написаны номер слитка, его вес, проба и другие характеристики. Храните этот документ бережно: чтобы выгодно продать слиток, он должен быть в идеальном состоянии.
В условиях финансовой нестабильности наблюдается большой рост спроса на слитки: за последние 4 года он вырос почти в 20 раз. Поэтому покупатели могут столкнуться с дефицитом золота. Если вы планируете большой объём покупок, узнавайте о наличии нужного количества слитков в разных банках.
Слитки нуждаются в бережном хранении. При любом повреждении, наличии царапин или других признаков износа цена их выкупа существенно снижается.
Способы хранения драгметалла:
Настоятельно не рекомендуется доставать слиток из упаковки производителя. Любые прикосновения могут ему навредить и снизить стоимость изделия. Тогда разница цены покупки и продажи, соответственно, и ваша прибыль будут меньше.
Слитки продают банкам. Обычно их покупают те же кредитные учреждения, которые занимаются продажей драгметаллов. Уточняйте наличие такой услуги по телефонам организаций. К выкупу банки принимают слитки в хорошем состоянии, с наличием сертификата.
Золотые слитки имеют большой ценовой спред между стоимостью покупки и продажи. Например, 16 марта 2025 года Сбербанк продаёт граммовые слитки за 9 599 рублей, а выкупает — за 7 783 рублей. Поэтому слитки драгметаллов — долгосрочный способ вложения средств. Он позволяет получить прибыль только после того, как цены на золото существенно вырастут.
При планировании вашей инвестиционной стратегии учитывайте особенности налогообложения. Если вы продаёте слиток, которым владели менее трёх лет, с полученной прибыли придётся заплатить подоходный налог.
Плюсы вложений в слитки:
Недостаток: большой спред между ценой покупки и продажи. Чтобы выгодно покупать и продавать слитки, между этими операциями должно пройти много времени.
НДС при покупке золотых слитков был отменён в 2022 году. Инвесторы, которые продают золото, находившееся в их собственности менее трёх лет, должны уплатить НДФЛ (если в результате операции они получили прибыль).
Чем больше масса изделия, тем дешевле обходится 1 грамм. С этой точки зрения самые выгодные для инвестирования — килограммовые слитки.
Нет. Все слитки должны иметь сертификат. Без него банки не выкупают бруски драгметаллов.