Драгоценные металлы — инвестиционный инструмент, который пользуется спросом во время финансовой нестабильности. Когда рынок ценных бумаг демонстрирует высокую волатильность, золото и серебро остаются выгодными способами вложения средств. Одни предпочитает покупку золотых и серебряных слитков, другие — открывают обезличенный металлический счёт, а третьи — выбирают в качестве инвестиций монеты. Рассказываем, стоит ли инвестировать в золотые монеты и как это правильно делать.
Монеты для инвестиций производят из драгметаллов: золота, серебра, реже — платины. Для выпуска таких изделий используют металлы высокой чистоты. Золотые монеты имеют пробу золота не менее 900, но чаще — 999. Это значит, что в монете весом 1 грамм масса чистого драгметалла составляет 999 миллиграмм.
Монеты выступают официальным платёжным средством и имеют свой номинал: 10, 50, 100, 200 рублей. Однако это не влияет на их реальную стоимость. Рыночные цены формируются под влиянием стоимости и веса драгоценного металла, коллекционной редкости и нумизматической ценности изделия.
Так, золотого «Георгия Победоносца» номиналом 50 рублей примут в магазине, но покупателю едва получится купить на него булку. Хотя на рынке инвестиционных монет он стоит не менее 70 тыс. рублей.
Инвестиционные монеты — сберегательный актив, который используют для долгосрочных вложений и диверсификации инвестиционного портфеля. Такие изделия не имеют исторической ценности и продаются по ценам, ориентированным на стоимость чистого металла (золота, серебра и т. д.).
Инвестиционная золотая монета, особенности инвестирования которой мы рассмотрим далее, считается надёжным способом вложения денег. Рынок золота характеризуется стабильным ростом цен. Хотя на коротких промежутках времени стоимость драгметалла может падать, в долгосрочной перспективе она увеличивается.
Центробанк РФ выпускает разнообразные памятные и коллекционные монеты. Обычно их производят в честь важных исторических событий и дат. Такие изделия штампуют небольшими тиражами — до 25 тыс. штук. Это добавляет им ценности.
Редкие, особенно старинные монеты, ценятся на нумизматическом рынке. Их стоимость может существенно превышать цены на металл, из которого они изготовлены. Однако продать такие изделия бывает сложнее. Для этого нужно найти коллекционера, который разыскивает именно этот экземпляр.
Примечательно, что некоторые монеты, которые были обычными или инвестиционными, со временем переходят в разряд коллекционных, и их стоимость растёт. Такими, например, считаются царские монеты и золотые червонцы «Сеятели» 1923 года выпуска.
Монеты, издаваемые в инвестиционных целях, обладают высоким качеством чеканки. Но со временем их внешний вид может портиться. На рынке драгоценных монет выделяют следующие состояния изделий:
Коллекционеры предпочитают покупать монеты в состоянии до VF включительно. Более изношенные изделия востребованы в тех случаях, если относятся к старинным и редким экземплярам. Если приобретение монет рассматривается как способ инвестирования, стоит отдавать предпочтение UNC.
Чтобы правильно делать инвестиции в золотые монеты, нужно знать, как они оцениваются. Стоимость инвестиционных экземпляров рассчитать несложно. Она зависит от цены покупки драгметалла на бирже и веса изделия.
Например, монета «Георгий Победоносец» 2025 года выпуска номиналом 50 рублей имеет вес 7,78 грамма или ¼ тройской унции. При курсе золота 8 415 рублей за грамм её фактическая стоимость составляет 65 468,70 руб. Плюс к этому необходимо учесть премию продавца или покупателя.
Оценить стоимость памятных и коллекционных изделий сложнее. Помимо веса драгметалла, цена определяется тиражом. Чем более редкий вариант вы покупаете, тем более высокую ценность и стоимость он имеет.
Каталоги памятных и коллекционных монет можно найти на сайте Банка России (ЦБ РФ). При оценке стоимости таких экземпляров лучше ориентироваться на цены разных специализированных компаний.
Например, золотой червонец «Сеятель» 1923 года выпуска имеет массу 7,742 грамма. То есть его стоимость, исходя из курса и веса, составляет 65 148,93 руб. Однако на рынке его продают по цене, превышающей 1,2 млн рублей.
Самой доступной золотой российской инвестиционной монетой считается «Георгий Победоносец». Изделие пользуется спросом из-за сравнительно невысокой премии к биржевой стоимости драгметалла, находящейся на уровне 4–7%.
Российские инвесторы активно вкладываются и в перспективные монеты, которые выходят не самыми большими тиражами. Такие экземпляры показывают высокую доходность и являются хорошим инструментом долгосрочного инвестирования.
Лучшие золотые монеты для инвестиций, производимые за рубежом: американский золотой орёл, канадский кленовый лист, китайская панда, австралийский кенгуру и другие.
Инвесторы имеют возможность приобрести разные отечественные инвестиционные монеты из золота. Рассмотрим самые популярные изделия, которые выпускает монетный двор.
«Георгий Победоносец»
Монеты «Георгий Победоносец» Банк России выпускает регулярно с 2006 года. Их чеканят на Санкт-Петербургском и Московском монетных дворах. Изделие номиналом 50 рублей было выпущено минимальным тиражом 30 тыс. штук в 2015 году и максимальным 1,5 млн в 2009. Помимо такого номинала, можно приобрести монеты по 25, 100 и 200 рублей.
На аверсе изделия изображён герб РФ, указаны номинал, вес и проба. На реверсе находится изображение Георгия Победоносца на коне, пронзающего копьём змея.
«Золотой червонец»
Золотой червонец — популярная серия инвестиционных монет. Впервые она была выпущена в 1923 году на Петроградском монетном дворе. Червонцев 1923 года выпуска было 2,7 млн штук. Но до сегодняшнего дня их сохранилось немного. Поэтому такие монеты имеют большую ценность и стоимость.
В 1975 году выпустили ещё 250 тыс. червонцев, а с 1982 года несколько лет подряд чеканили по 1 млн штук. Тираж 2023 года составил 500 тыс. изделий.
Средство платежа имеет номинал 10 рублей, вес 7,78 грамма и пробу 999. Аверс оформлен в классическом дизайне, на реверсе монеты изображён крестьянин, засеивающий поле. Позади него — лучи солнца, трубы завода и плуг.
«Сочи 2014»
Монеты номиналом 50 и 100 рублей, посвящённые Олимпийским играм в Сочи, чеканились с 2011 по 2013 год. Стандартный тираж с изображением олимпийских символов составил от 100 до 300 тыс. штук. Самым маленьким тиражом в количестве 20 тыс. штук вышли монеты «Бобслей» и «Кёрлинг».
«Чемпионат мира по футболу 2018»
К главному событию из мира футбола 2018 года были выпущены золотые монеты в количестве до 100 тыс. штук. Их номинал составил 50 рублей. Масса — 7,89 г. Золото имеет пробу 999.
Изделие имеет классический золотой аверс с орлом. На реверс нанесено рельефное изображение футбольного кубка FIFA.
Серебро — надёжный актив и ценный металл, демонстрирующий постепенный рост стоимости с 2014 года. Серебряные монеты более доступны по цене, поэтому пользуются высоким спросом среди населения.
«Георгий Победоносец»
Классический экземпляр, внешний вид которого повторяет вид золотой монеты. Выпускается номиналом в 3 рубля начиная с 2009 года. Самый небольшой тираж в 18,2 тыс. штук вышел в 2016 году, а максимальный в количестве 500 тыс. штук — в 2010 году.
«Сочи 2014»
Серебряные изделия олимпийской тематики производили с 2011 по 2013 год. Они выпускались из серебра 999 пробы и имели массу 31,1 г. Их номинал — 3 рубля. Монеты имеют необычную прямоугольную форму.
«Соболь»
Монеты «Соболь» номиналом 3 рубля, изготовленные из серебра 925 пробы, были выпущены в 1995 году. Тираж составил 1 млн штук. Вес изделия — 31,1 г. На аверс нанесён двуглавый орёл, а на реверс — сидящий на ветке зверёк.
Инвестирование в золотые монеты иностранного производства нужно осуществлять аккуратно, выбирая для этого экземпляры с большой ликвидностью и имеющие международное признание.
Золотой орёл, США
Золотой орёл — серия американских монет, которая выпускается с 1986 года. На рынке представлены орлы весом от 1/10 до 1 унции золота:
Изделия имеют не самую высокую пробу — 916,7. До 2021 года на их реверсе была изображена орлиная семья, но с 2021 года наносится головы орла. На аверсе размещён образ Свободы, идущей вперёд. В руках у неё — факел и оливковая ветвь.
Кленовый лист, Канада
Кленовый лист — популярная канадская монета, которую чеканят с 1979 года. Она имеет высочайшую пробу — 9999. Выпускается номиналом 1, 2, 5, 10, 20 и 50 CAD и имеет массу от 1,5551 до 31,1 г. С одной стороны изделия изображён профиль Елизаветы II, а со второй — кленовый лист.
Британский соверен, Великобритания
Британский золотой соверен входит в портфели драгоценных монет многих инвесторов. Впервые он был выпущен в 1817 году и использовался в обращении. Но впоследствии перешёл в категорию инвестиционных.
Соверен выпускается в номинале 1 фунт из золота 917 пробы. Его вес — 7,99 грамма. На аверс изделия нанесено изображение Елизаветы II, на реверс — Святого Георгия на коне, пронзающего дракона.
Китайская панда, Китай
Китайская золотая панда появилась в 1982 году. С 1982 по 2000 год их выпускали в номиналах 10, 25, 50 и 100 юаней. Сегодня чеканят монеты по 20, 50, 100, 200 и 500 юаней весом от 1/20 до 1 унции.
Особенность этой монеты в том, что каждый год она выходит в новом дизайне. Это привлекает не только инвесторов, но и коллекционеров со всего мира. Панду можно купить и в серебряном исполнении.
Австрийская филармония, Австрия
Австрийская (Венская) филармония — золотая монета, дебютировавшая в 1989 году. До 2002 года она чеканилась в шиллингах, а затем — в евро. На рынке предлагают изделия номиналами 10, 25, 50 и 100 евро весом от 1/10 до 1 унции.
Дизайн монеты соответствует её названию: на аверсе изображены музыкальные инструменты, а на реверсе — знаменитый орган, установленный в австрийском мюзик-холле. Эти изображения украшают изделие с 2008 года.
Австралийский кенгуру, Австралия
Австралийский монетный двор чеканит монету с 1986 года. Однако изначально она называлась золотой наггет, на неё был нанесён самородок золота. Изображение кенгуру появилось в 1989 году.
Номинал и вес:
На одну сторону изделия нанесён портрет Елизаветы II, на второй — находится изображение известного животного и символа Австралии — кенгуру. Дизайн монеты регулярно изменяется.
Стоит ли покупать золотые монеты, зависит от ваших целей инвестирования и возможностей. Этот инструмент не подходит для быстрого заработка. Он приносит ощутимый результат только на больших промежутках времени: от 5–20 лет.
Стоимость инвестиционных монет следует за биржевыми котировками на золото. На графике видно, что на коротких периодах цены могут проседать. Но в долгосрочной перспективе они растут. Например, в феврале 2020 года грамм металла стоил около 3,5 тыс. рублей, а в феврале 2025 — 8,2 тыс. рублей. Рост составил 234%.
Дело не только в том, как растут в цене золотые монеты, но и в наличии спреда (цена покупки всегда выше цены продажи). Грубо говоря, если вы сегодня купите монету за 30 тыс. рублей, то завтра сможете получить за неё только 27 тыс. рублей. Чтобы выгодно продать изделие, стоимость монеты должна существенно вырасти.
Мнение профессионалов относительно вложений в монеты неоднозначное. Вложиться в золото можно разными способами, и некоторые существенно проще, например, металлический счёт. Можно вкладываться в памятные монеты, стоимость которых зависит не только от курса драгметалла, но и от редкости экземпляра.
Так, золотая монета, выпущенная к 300-летию вхождения Хакасии в состав России, за 10 лет выросла в цене на 150% — с 20 до 50 тыс. рублей. Но она выходила небольшим тиражом в 1,5 тыс. штук.
Приобрести монеты из драгметаллов можно в российских банках, у монетных дилеров, в нумизматических магазинах или с рук. Операции с инвестиционными монетами, как и с физическим золотом и другими металлами в слитках, не облагаются НДС.
Дилеры — юридические лица и ИП, профессионально занимающиеся перепродажей монет. Их преимущества:
Дилеры занимаются не только продажей, но и скупкой драгоценных монет. Они принимают экземпляры разной степени сохранности. Состояние изделия влияет на его стоимость.
Нумизматические магазины выполняют такие же операции, как монетные дилеры. Но они торгуют не только монетами из драгоценных металлов, но и любыми другими.
Инвестиционная золотая монета в банке — это гарантия подлинности. Банки продают изделия в идеальном состоянии. Они хранятся в специальных капсулах и не имеют признаков износа.
Банки предлагают следующие условия покупки:
Большинство банков не выкупают монеты у граждан. Цены на покупку могут быть выше, чем у дилеров.
Торговые площадки — место, где выгоднее купить золотые монеты, чем в банке или у дилеров. Частные торговцы могут предложить наиболее привлекательную цену, что сделает вашу покупку хорошим вложением.
Преимущества торговых площадок:
Однако при покупке монет с рук есть риск встретиться с мошенничеством. Необходимо хорошо разбираться в нумизматике или привлекать сторонних экспертов.
Монеты имеют высокую ликвидность на финансовом рынке только в том случае, если они не повреждены и не изношены. Чтобы выгодно инвестировать в металлические деньги, их нужно уметь хранить.
Правила хранения:
Со временем монета может потускнеть. Это нормальный процесс, который не сказывается на стоимости изделия. Появившуюся на поверхности патину можно удалить специальной салфеткой для полировки металлов.
Существует несколько доступных способов продажи монет из драгметаллов: через банк, дилера, нумизматический магазин или торговую площадку.
Чтобы продать монету по выгодной цене, необходимо узнать биржевые котировки на драгметалл, сравнить средние ценники на рынке. Дилеры принимают изделия практически в любом состоянии. Однако от сохранности зависит стоимость экземпляра.
Наилучшим выбором может стать продажа через торговые площадки. В этом случае вы можете установить свою цену. Однако продавать монеты таким способом и ждать, пока они кого-то заинтересуют, можно очень долго.
В современной истории инвестиции в золотые финансовые инструменты не раз защищали деньги инвесторов от обесценивания и приносили прибыль. Плюсы монет из драгметаллов:
Однако этот способ инвестирования рассчитан на длительный период — не менее 5 лет. Быстро получить прибыль от монет не получится. Любые повреждения изделия снижают стоимость. Инвестор должен позаботиться о правильном хранении своих активов.
Банки, в том числе и Сбербанк, гарантируют подлинность продаваемых изделий и предоставляют все необходимые документы. Но банковские цены могут быть выше, чем у дилеров. Перед покупкой рекомендуем проанализировать предложения разных продавцов.
Характеристики обеих монет совпадают. Плюсом «Сеятеля» считается ограниченный тираж, что увеличивает его ценность и в перспективе может принести более высокую прибыль.
Старинные монеты стоят намного дороже современных из-за редкости и высокой исторической ценности. Однако их ликвидность ниже — могут возникнуть проблемы с продажей таких экземпляров.
В марте 2025 года 10 рублей Николая II можно купить по цене от 85 до 95 тыс. рублей.