Услугами МФО пользуются многие россияне: кому-то не дают кредиты в банках, а кому-то микрозаймы удобны с точки зрения быстрого получения и других отличий. Но их главной особенностью является дороговизна. Причём порой переплачивать приходится куда больше, чем 1% в день. Как этого избежать?
В последнее время наши читатели стали часто жаловаться на то, что микрофинансовые организации (МФО) усложняют процесс дистанционного погашения займа. В частности, предоставляют единственную возможность вернуть долг — с помощью банковского перевода (по реквизитам). Так как в этом случае деньги зачисляются в течение трёх-пяти рабочих дней, то заёмщики вынуждены переплачивать, а суммы не маленькие.
По расчётам калькулятора «Выберу.ру», при займе на 30 тысяч рублей сроком на 20 дней и процентной ставкой 1% переплата составит 6 тысяч рублей. Если банковский перевод отправить в день погашения, то придётся доплатить ещё минимум 900 рублей. И это не считая штрафных санкций за просрочку и испорченную кредитную историю.
При кредитовании в банках также рекомендуется заранее вносить ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку и не платить пени. Но здесь проблема не столь остра, поскольку срок займа не исчисляется днями, а проценты не взимаются за каждый из них.
Опрошенные «Выберу.ру» микрофинансовые организации подтвердили, что срок погашения займа через банковский перевод наступает в день зачисления денег на расчётный счёт компании. То есть нужно отправлять средства заранее, а если возникла задержка, то пересылать из того банка, в котором открыт счёт МФО. Это не гарантирует, что деньги придут вовремя, но внутри одного банка они «ходят» быстрее.
Из четырёх опрошенных «Выберу.ру» компаний все заявили о наличии возможности вернуть долг с помощью банковской карты. Этот способ считается самым шустрым.
Соответствующий сервис доступен на сайтах МФО «Лайм-Займ», ГК Eqvanta (бренд «Быстроденьги»), Сreditter и «МигКредит», в том числе, в личных кабинетах. Есть у этих компаний и другие быстрые способы погашения займов — через QIWI-кошелёк, систему Cyberplat и с лицевого счёта мобильного телефона.
Отдельно стоит упомянуть ситуации, когда происходит технический сбой. Какими бы быстрыми ни были переводы с помощью банковских карт, время от времени то в одном банке, то в другом возникают проблемы. В этом случае даже если заранее перевести деньги, могут появиться и дополнительные проценты, и просрочка, и штрафные санкции.
Но, например, в «Быстроденьги» задолженность клиента считается погашенной в тот момент, когда платёжный агент направил в МФО информацию о совершении платежа (за исключением банковского перевода по реквизитам). То есть технический сбой никак не повлияет на заёмщика.
В «МигКредит» и Сreditter подчеркнули, что в случае технического сбоя на стороне платёжного агента клиенту достаточно уведомить МФО об этом. Если информация подтвердится, то заёмщику пересчитают долг, убрав из него лишние проценты и штраф.
Итак, обращаясь в микрофинансовую организацию, нужно оценивать не только процентные ставки, но и способы погашения долга, а также то, насколько быстро отвечает компания на электронные письма и звонки.