Кредит по ставке 1%. Как не переплатить по займу до зарплаты
Задолго до нового кризиса у российских заёмщиков было два пути получения денег. Имеете стабильную зарплату – добро пожаловать в банки. Безработные или люди с серым доходом, да ещё в долгах как в шелках, – идите в МФО. Теперь люди столкнулись с новыми трудностями. Кто-то потерял работу, и денег не хватает даже на продукты. Клиентов с такими проблемами банки и раньше не жаловали. Надо ли заёмщику бояться микрозаймов в сложной жизненной ситуации, и о чём важно знать, чтобы не задолжать мошенникам?
Ставки по займам, как до кризиса
Любой кризис больнее всего бьет по самым малообеспеченным людям. Их семейный бюджет трещит по швам из-за упавших доходов. Пока ищешь подработку или нового работодателя без новых кредитов вряд ли обойтись.
Банковские займы и кредитки подорожали вдвое: ставки стремительно взлетели. Доля одобрений новых заявок со стороны банков также резко упала. За последний месяц только каждый 8-й из 100 обратившихся в банки за небольшой суммой (до 30 тыс. рублей) смог получить кредит, сообщили эксперты НБКИ.
Кризисная волна повышения процентов обошла стороной рынок микрозаймов. Правда, понижения ставок, которое депутаты и ЦБ обсуждали ещё в феврале, также не произошло. Сегодня МФО по-прежнему выдают деньги по ставке не больше 1% в день.
МФО, как и банки, ужесточили оценку платежеспособности клиентов. Но шансы получить заём у человека в разы выше даже без подтверждения дохода. Одобрение по микрокредиту происходит в течение нескольких минут благодаря беспристрастным скоринговым программам МФО. И почти 70% займов люди оформляют дистанционно без визита в офис.
Новым клиентам МФО активно предлагают брать так называемые пробные микрокредиты – первые займы на минимальные суммы под 0% годовых. Однако всем известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому к выбору и кредитора, и условий микрозайма в кризис стоит относится особенно осторожно. Иначе – прямой путь сначала к мошенникам, а потом в долговою яму.
Займы под 0% и с льготами
Аналитики «Выберу.ру» изучили условия займов у ведущих микрокредитных организаций страны и составили рейтинг наиболее выгодных для людей онлайн-займов «до зарплаты». Все компании-участники рейтинга включены в реестр ЦБ РФ, а значит, обслуживают клиентов под контролем регулятора, строго следуя букве закона.
Лидером рейтинга стал заём «До зарплаты» от московской МФО «Доброзайм». Ставка по займу – 1% в день. Деньги сможет получить даже заёмщик с плохой кредитной историей в возрасте от 19 до 90 лет. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ. Вероятность одобрения займа на 30 тыс. рублей – 72%, сообщает сам кредитор. А аналитики «Выберу.ру» отмечают, что дополнительным плюсом для новых клиентов может стать нулевая ставка на первый заём и льготы для пенсионеров, педагогов и врачей. Заявку на кредит можно оставить прямо на сервисе «Выберу.ру», а деньги будут зачислены на пластиковую карту человека.
На втором месте заём от МКК «Микроклад» из Санкт-Петербурга по ставке 0,9% в день. Человек из любого региона России может дистанционно одолжить от 1 тыс. до 30 тыс. рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредитор рассматривает заявки круглосуточно, а постоянным клиентам обещает увеличивать сумму займа и уменьшать проценты. Максимальный возраст клиента – 70 лет. После одобрения заявки деньги будут зачислены на карту любого банка РФ. Погашать заём можно через личный кабинет клиента прямо на сайте «Микроклад».
На третьем месте «Первый заём» компании «Надо денег» по ставке 1% в день. Оформить заявку на заём могут пользователи портала Госуслуги с любой кредитной историей. Для них кредитор увеличит сумму одобрения на 4 тыс. рублей. Кредитор идет навстречу клиентам и готов продлить срок займа при необходимости. Если человек вернёт долг вовремя, то на повторный заём компания даст скидку до 28%.
В десятку лидеров апрельского рейтинга «Выберу.ру» вошли продукты ведущих МФО и МКК страны, со ставками не превышающими 1% в день.
| Микрокредитор | ставка в день |
| Займер | 1% |
| CachToYou | 1% |
| Vivus.ru | 1% |
| Credit7 | 1% |
| Belka credit | 1% |
| Займ Экспресс | 0,5% |
| AliZaim | 0,5% |
2 совета в кризис
Оформляя заявку на небольшую сумму и короткий срок, человеку нужно знать: размер краткосрочного займа «до зарплаты» не может превышать 30 тыс. рублей. Переплата по такому микрокредиту вместе с начисленными процентами и штрафами также ограничена законом и не может быть больше, чем 1,5 размер долга.
Допустим, человек одолжил в МФО 10 тыс. рублей по ставке 1%. К концу срока он обязан вернуть кредитору не больше 25 000 рублей: 10 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 15 000 рублей.
Формула расчёта максимальной суммы долга: 10 000 рублей х 1,5 + 10 000 = 25 000 рублей.
Если ваши предварительные расчёты расходов по выбранному займу говорят об обратном, то лучше поискать продукт выгоднее по ставке у другого кредитора. На рынке работают много МФО и МКК, которые выдадут деньги, соблюдая закон.
Человек сможет подобрать нового кредитора самостоятельно в сети. Сайты всех легальных МФО и МКК, как и официальные онлайн-ресурсы банков, имеют специальную пометку поисковика в названии страницы – «галку» в синей звёздочке и подпись «ЦБ РФ». Маркировка позволит отличить сайт надёжной микрокредитной организации, которую контролирует регулятор, от мошеннического сервиса.
Важно помнить, что добросовестные кредиторы оформляют займы «до зарплаты» без залогов и никогда не просят у будущего заёмщика никаких денег в качестве гарантийного депозита или первоначального взноса.
Рекомендуемые займы
