16 февраля Центробанк вынесет первый в 2024 году вердикт по ключевой ставке. Эксперты предсказывают: вряд ли регулятор ослабит «гайки» и снизит уровень ключевой ставки (КС) с текущих 16%. Сам ЦБ пока не видит признаков снижения инфляции. Значит, клиентам банков в своих планах на получение кредитов придётся потуже «затянуть пояса». Рефинансировать долги по ставкам ниже не получится. Но как отразится высокая ключевая ставка ЦБ на заёмщиках МФО и можно ли в феврале найти займы без грабительских процентов — рассказываем в мини-обзоре «Выберу.ру».
Начнём с главного. В феврале заёмщикам МФО, в отличие от клиентов банков, бояться очередного повышения процентов не стоит. Какое бы решение ни принял ЦБ по ключевой ставке, на тех, кто берёт займы, оно никак не отразится. Ещё летом 2023 года Банк России ввёл правила назначения процентов по микрозаймам.
Скажем больше: конкуренция за заёмщиков растёт и среди микрокредиторов. В результате МФО предлагают постоянным клиентам по среднесрочным займам (от 30 дней до 1 года) ставки от 0,5% в день.
Другая февральская новость рынка кредитования менее радужна. Россиян «порадовали»: больше четверти заёмщиков имеют три кредита. А каждый двенадцатый набрал пять — рассказали в «Скоринг бюро». Но мать-одиночка с зарплатой в 40 тыс. рублей эту статистику «на хлеб не намажет». Лимит по её кредитке кончился, а до февральской зарплаты надо как-то дотянуть. Банки в очередной раз отказали в заявке на кредит. Однако за микрозаймом ей идти страшно. Особенно в первый раз. Впрочем, как и многим клиентам банков. Но именно для новых клиентов МФО в феврале увеличили количество займов под 0%.
Трудно сразу разобраться среди сотен предложений микрозаймов, когда деньги нужны буквально сегодня. Поэтому мы рекомендуем обратить внимание на подборку предложений февраля, которую собрали специально для тех, кто крутится как белка в колесе. В нашем списке лидируют займы под 0% в день от проверенных кредиторов, которые имеют лицензию ЦБ.
К примеру, сейчас можно взять онлайн-заём на карту в «Skela Money» (МКК «Занимательные финансы», ООО) суммой от 1 тыс. рублей на срок от 1 дня по ставке 0%. Такую ставку кредитор предлагает новым клиентам при условии полного погашения без просрочки. О том, как её не допустить и на какие условия договора следует обязательно обращать внимание заёмщикам, которые берут беспроцентные займы, мы уже рассказывали в декабрьском обзоре.
Первый бесплатный заём предлагает и серебряный призёр нашей подборки — «JoyMoney» (МФК «Джой Мани», ООО). По примеру банков кредитор запустил акцию «Февральский займопад». С её помощью люди могут взять до 10 тыс. рублей сроком на 21 день вообще без процентов. Кроме того, заёмщик может продлить договор, если не успевает погасить кредит вовремя. Правда, ставка с 22-го дня вырастет до 0,8% в день. Зато этот кредитор работает с клиентами, достигшими 18 лет, и одобряет 95% заявок на первые займы.
В топе февральских предложений — продукт одного из лидеров сектора МФО компании «MoneyMan» (МФК «Мани Мэн», ООО). Этот кредитор одобрит от 1,5 до 15 тыс. рублей на 21 день по нулевой ставке. Ваша заявка будет рассмотрена за несколько минут, а деньги будут перечислены на карту, счёт в банке или выданы наличными в отделении. Отметим, в линейке продуктов «MoneyMan» представлены займы на различные суммы и сроки, но по правилам ЦБ максимальная ставка не превышает 0,8% в день. Напомним, как подобрать онлайн-заём и сэкономить на процентах мы рассказали в январском обзоре.
На этом ТОП-20 февральских предложений займов до зарплаты не заканчивается. Отметим, что в феврале у клиентов МФО растёт интерес к займам на сроки длиннее — до 1 года. Это стало трендом на рынке микрокредитования со второй половины 2023 года. Из-за ужесточения требований ЦБ к закредитованности банковских клиентов усилился «переток» заёмщиков из банков в МФО. В результате спрос потребителей на среднесрочные микрокредиты вырос на 36%. А МФО создают новые продукты, которые всё больше похожи на традиционные потребительские кредиты.
Интересно, что в 2024 году бизнес МФО становится всё больше похожим на банковский. К примеру, банки берут деньги вкладчиков или биржевых инвесторов, а потом выдают их в кредит людям и компаниям. Чем больше денег привлекли, тем больше выдали кредитов.
Крупные МФК берут с банков пример. Но если деньги розничных инвесторов на депозиты привлекают пока немногие МФО, то выйти за деньгами на биржу планируют сразу несколько ведущих микрокредиторов. Так, в 2023 году свои акции на Мосбирже разместила МФК «СarMoney», что позволило ей привлечь 600 млн рублей для развития бизнеса и расширения кредитования клиентов.
Станет ли «биржевой поход»-2024 трендом для микрокредиторов, говорить пока рано. Но очевидно, что МФО, которая выйдет на биржу за заимствованиями, работает с прибылью. Её финансовые результаты контролирует не только ЦБ, но и под «лупой» изучают потенциальные инвесторы. Значит, у клиентов, которые обратятся за займами в такую публичную компанию, будет меньше риска нарваться на ненадёжного или «черного» кредитора. Возможно, заняв на бирже, МФО смогут уменьшать ставки кредитования. Например, для постоянных клиентов, как это делают банки.