Самые экономные готовят «сани» заранее. Остальные — решают проблемы по мере их поступления и тратят деньги на зимние обновки или резину после первого снега. Хорошо, если в запасе есть «заначка». Труднее «переобуваться» в долг. Куда ни посмотри, цены растут, а ставки кредитования «кусаются». На сколько подорожали займы до зарплаты — рассказываем в сентябрьском обзоре «Выберу.ру».
Сентябрьские новости не порадовали заёмщиков. Центробанк вопреки ожиданиям экспертов снова поднял ключевую ставку. Теперь до 19%. А в придачу пообещал держать её высокой столько, сколько потребуется, чтобы справиться с ростом цен и не допустить взлёта инфляции. Следом банки без громкой суеты накинули по паре процентов к ставкам кредитов.
Но есть и луч солнца на сентябрьском небосклоне российских заёмщиков. Ведь помимо банков деньги в долг активно раздают МФО, причём требований к клиентам у них меньше банковских. Возможно, микрокредиторы тоже были бы не прочь повысить «ценник» процентов по займам, следуя конъюнктуре финансового рынка. Вот только закон это запрещает.
В итоге в сентябре для клиентов на рынке микрокредитов перемен нет — что также можно считать хорошей новостью. Ставки займов стабильны и не растут. Кроме того, Центробанк назначил им «потолок», о котором мы рассказывали в августовском обзоре.
Конкуренция за платёжеспособных заёмщиков усиливается, что также выгодно людям. Банковские клиенты-«отказники» берут вместо кредитных карт новые микрозаймы до зарплаты по акциям со ставками ноль процентов. А потребительские займы на срок до 1 года и в сумме до 100 тыс. рублей можно взять по ставкам, сравнимым с максимальными процентами подорожавших осенью «кредиток».
Разумеется, микрокредиторы не работают себе в убыток и не кредитуют всех подряд под ноль процентов. В отличие от банков, которые лояльнее к своим постоянным заёмщикам, МФО используют все законные лазейки и привлекают околонулевыми займами только новых клиентов. На многих сайтах кредиторов сказано, что деньги без процентов можно оформить лишь в рамках маркетинговых акций. Правда, их сроки максимально длинные и пока заканчиваются 31 декабря 2024 года.
Важно знать три условия займа под 0%:
Мы сравнили параметры таких продуктов по суммам и срокам кредитования и, по расчётам «Выберу.ру», лидером микрозаймов в сентябре стало предложение МФК «Быстроденьги». Новый заём под 0% здесь можно оформить на одну неделю или на 10 дней в сумме от 3 до 30 тыс. рублей. Для заявки нужен только паспорт гражданина РФ. «Быстроденьги» рассматривают её в течение 5 минут и выдают деньги на карту или наличными в отделении, а процент одобрения обращений клиентов в МФК достигает 98%.
Интересно отметить, что в отличие от большинства конкурентов, лидер сентября выдаёт бесплатные займы повторно. Но для этого необходимо вовремя погасить заём, взятый ранее. Затем спустя месяц постоянные клиенты могут снова получить деньги под 0% на 7 дней. «Быстроденьги» работают с гражданами РФ, которым исполнилось 18 лет. Предельный возраст клиентов — 80 лет.
На второй строчке сентябрьского исследования «Первый заём бесплатно» компании «А Деньги» (ООО МКК «А Деньги») — партнёра Альфа-Банка. Под 0% кредитор выдаёт до 15 тыс. рублей на срок до 21 дня. Помимо нулевой ставки преимуществом «А Деньги» можно считать высокий процент одобрения заявок (80%), указанный на сайте. Клиентом МКК может стать гражданин РФ с 18 до 75 лет.
Всем, кто ищут осенью новый бесплатный заём, мы рекомендуем изучить предложение компании «Webbankir» (ООО МФК «Вэббанкир»), который занял третье место рейтинга. Условия «Первого займа — бесплатно» — сумма до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней. Клиентом компании может стать гражданин РФ в возрасте от 20 до 100 лет. Деньги поступят на карту или счёт за 5 минут после рассмотрения заявки. На сайте кредитора сказано, что он одобряет до 90% обращений.
Альтернативным решением в сентябре могут стать микрозаймы с нулевыми ставками в топовой десятке рейтинга. В ней собраны бесплатные первые онлайн-займы на карту от проверенных микрокредиторов с лицензиями ЦБ: МФК «Займер», МКК «ВебЗайм», «До зарплаты» (МКК «Союз 5»), «Boostra» (МКК «Аквариус»), МКК «Джой мани», МФК «Мани Мен», МФК «Лайм-Займ». Все кредиторы, представленные в исследовании, работают с онлайн-заявками клиентов и одобряют до 90% обращений. Поэтому задача перехватить небольшую сумму до зарплаты осенью не станет проблемой.
Правда, не все из 929 МФО и МКК из опубликованного в сентябре реестра ЦБ выдают бесплатные микрозаймы. Поэтому, если вы ищете нового кредитора, чтобы взять такой заём, обязательно проверьте, действительно ли ставка обнуляется на весь срок кредита.