Каждый мечтает получать хорошую пенсию. Задумываться об этом нужно заранее — либо работать в Госдуме или правительстве, либо откладывать деньги на старость. Если вы не смогли занять тёплое местечко среди сильных мира сего, то надо воспользоваться тем, что даёт государство. К примеру, самостоятельно копить деньги по программе добровольных накопительных пенсий или долгосрочных сбережений. В обоих случаях понадобится выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В этом помогут рейтинги по доходности и надёжности, представленные в нашем материале. Также расскажем, на какие ещё параметры нужно обратить внимание при выборе пенсионного фонда.
Накопления россиян, которыми управляют НПФ, делятся на две категории:
Разделение денег, которыми управляют пенсионные фонды, очень важный момент. Доходность по накоплениям и резервам разная. Соответственно, при выборе НПФ для пенсионных накоплений или для ПДС нужно смотреть на разные показатели.
К началу 2025 года в России работало 35 НПФ, свидетельствуют данные Банка России. В любом из них можно заключить договор о добровольной накопительной пенсии, в 31-м — договор по ПДС. С обязательной накопительной пенсией работало только 25 НПФ.
Для оценки надёжности пенсионного фонда можно руководствоваться рейтингами, которые присваивают рейтинговые агентства. Каждый НПФ получает свой рейтинг после того, как агентство тщательно проанализирует его деятельность.
На данный момент в России работают четыре рейтинговых агентства:
Каждое из этих агентств может присваивать пенсионным фондам рейтинги. Приводить все рейтинги не имеет смысла. Мы возьмём за основу рейтинги старейшего агентства — «Эксперт РА». Но, чтобы не опираться на выводы отдельных аналитиков, также приведём рейтинги ещё одного агентства. Например, НРА.
Для начала разберёмся, какие именно рейтинги присваивает «Эксперт РА» и что они означают:
Ориентируясь на рейтинговую шкалу «Эксперт РА», пенсионные фонды можно распределить на две группы.
Чтобы не полагаться только на «Эксперт РА», посмотрим, как оценивает надёжность и устойчивость пенсионных фондов «Национальное рейтинговое агентство». Затем сравним оценки между собой.
У НРА визуально другая рейтинговая шкала для НПФ. Но градация надёжности та же. Поэтому достаточно привести сами рейтинги:
Как видите, оценки «Эксперт РА» и НРА совпали. Но это не значит, что так будет всегда. При оценке надёжности пенсионного фонда рекомендуем сравнивать рейтинги от двух агентств, а ещё лучше — от трёх или от четырёх.
Отчётности за третий квартал 2024 года (самая свежая информация) показывают, что лидером в сегменте пенсионных накоплений стал НПФ «Атомфонд», который заработал для клиентов 11,40%. Это доходность после вычета вознаграждения фонду за управление. Второе место занял «Ханты-Мансийский НПФ» с доходностью 10,34%, третье — НПФ «Профессиональный» с доходностью 10,07%.
В десятку самых доходных НПФ вошли:
Самые последние данные по ним тоже за третий квартал 2024 года. Лидером тут является НПФ «Профессиональный», который «заработал» для клиентов 15,48%. Второе место занял НПФ «Атомгарант» с доходностью 12,15%, третье место — НПФ «Достойное будущее» с доходностью 10,45%.
Десятка самых доходных НПФ выглядит так:
Итак, мы выяснили, что, по оценкам рейтинговых агентств, в настоящий момент все пенсионные фонды надёжны и устойчивы. Это связано с тем, что Банк России навёл здесь порядок. Аннулировал лицензии у тех, кто хулиганил. В результате на рынке остались только стабильные и законопослушные игроки.
Теперь выясним, каким пенсионным фондам чаще всего доверяют свои будущие пенсии. Это можно сделать, сравнив по объёму денег под управлением.
Здесь нас ждёт большой сюрприз. «СберНПФ», долгое время лидировавший по популярности среди пенсионных фондов, уступил первое место «ВТБ Пенсионному фонду», который объединился с НПФ «Открытие», тем самым увеличив долю на рынке.
В результате рейтинг НПФ 2024 года по объёму накоплений выглядит так:
Выбор пенсионного фонда можно представить в виде алгоритма, где первым этапом будет оценка надёжности организации. Как мы выяснили выше, в этом помогают рейтинги «Эксперт РА» и НРА.
На втором этапе надо оценить доходность, которую демонстрирует пенсионный фонд. Желательно учитывать доходность за пять и более лет. Не стоит судить по одному году. Они бывают «сытными», а бывают «голодными».
На третьем этапе можно взглянуть на популярность фонда или на долю НПФ. Хотя к тому, что у пенсионного фонда много клиентов, нужно относиться скептически. Это не означает, что ему больше доверяют. Может, сотрудники фонда настолько виртуозны, что уговаривают открыть пенсионный счёт или ПДС почти каждого встречного?
Однако чем крупнее фонд, тем больше у него офисов. Если вы не большой любитель все вопросы решать по телефону или через интернет, то лучше выбирать НПФ, отделение которого есть в вашем районе.
На четвёртом этапе мы рекомендуем обратить внимание на фонды, у которых есть родственные банки — СберНПФ, «ВТБ Пенсионный фонд» и так далее. Это актуально для тех, кто собрался открывать счёт ПДС.