Когда у человека есть накопления, он постоянно ищет способ, куда бы их вложить, чтобы не обесценились. Чаще всего деньги размещаются на вкладе, желательно под нормальные проценты. Но вот парадокс. У большинства россиян есть сбережения, об обесценивании которых мало кто беспокоится. Хотя от этого зависит размер будущей пенсии или наследства, если человек не доживёт до пенсионного возраста. Исправим ситуацию.
У граждан 1967 года рождения и моложе есть пенсионные накопления. При условии, что они официально работали с 2002 по 2014 годы, а работодатель отчислял за них страховые взносы. Более подробно об этом мы рассказывали в статье «Малоизвестная «заначка»: у каждого россиянина есть 40 тысяч рублей».
До этого времени накопления хранятся в финансовых организациях. Это может быть негосударственный пенсионный фонд, частная управляющая компания или государственная управляющая компания ВЭБ. Чтобы накопления не обесценивались, организации размещают деньги на банковских вкладах, инвестируют в акции и облигации, а также в другие инструменты.
С одной стороны, гражданам запрещено самостоятельно выбирать, куда вкладывать пенсионные накопления. Разговоры об этом велись, но пока это невозможно.
С другой стороны, человек и сейчас вправе менять пенсионный фонд, выбирая тот, который, по его мнению, принесёт больше дохода. Вполне возможно, удастся не только защитить деньги от обесценивания, но и приумножить накопления.
Для скептиков: тем, кто сомневается, что доживёт до пенсии, следует позаботиться о наследниках. Накопительная пенсия в отличие от страховой передаётся по наследству.
Менять место хранения пенсионных накоплений можно один раз в год, подав заявление в ПФР до 1 декабря. Самый удобный способ — через Госуслуги. Но прежде чем это делать, нужно запомнить следующее:
Например, размер накоплений человека был 35 000 рублей. В 2017 году он перевёл их в новый фонд. За прошедшее время накопления увеличились до 40 000 рублей за счёт инвестирования. Если гражданин переведёт средства в 2022 году, то потеряет заработанные 5 000 рублей, потому что пять лет ещё не прошло. Если он подаст заявление в 2023 году, то в новый фонд переведут все 40 000 рублей.
Впрочем, если действующий фонд демонстрирует только убытки, то таких потерь при досрочной смене не будет.
В целом этот нюанс — ещё одна монета в копилку тщательного выбора организации, которая будет инвестировать пенсионные накопления. Так как же выбрать пенсионный фонд?
Пенсионные накопления можно перевести в три типа организаций: ВЭБ, НПФ и частные управляющие компании. При выборе организации следует учесть несколько факторов.
Во-первых, нужно оценить надёжность. Для начала следует выяснить, является ли фонд участником гарантирования пенсионных накоплений. Если да, то в случае банкротства организации клиент сохранит изначальный размер накоплений.
Также необходимо узнать рейтинг фонда. Самыми надёжными являются организации с рейтингом класса А.
Также нужно обратить внимание на срок работы фонда и количество клиентов. Чем дольше работает организация, тем выше её устойчивость ко всевозможным кризисам. Чем больше клиентов, тем больше опыта.
Во-вторых, следует сравнить фонды по доходности. Можно сделать это прямо на портале «Выберу.ру» — в разделе «Рейтинги НПФ». Если представленных данных недостаточно, то более подробную информацию можно найти на официальных сайтах организаций.
Хотя нужно понимать, что доход за предыдущие годы — не гарантия того, что фонд покажет такие же результаты в будущем. Это всё-таки инвестиции, а не банковский вклад с гарантированной процентной ставкой.
В-третьих, нужно оценить сервис организации. Например, узнать, есть ли отделения фонда в вашем населённом пункте. Если нет, то насколько удобно контактировать с организацией дистанционно. Насколько комфортно работает сайт фонда, и просто ли найти на нём нужную информацию.
Выбрав фонд, останется только подать заявление. Это можно сделать через Госуслуги или МФЦ.