В старости каждый гражданин имеет право на поддержку государства в виде пенсии. Какой она будет, зависит от того, насколько долго человек официально трудился и сколько зарабатывал. Одним словом, пенсия пропорциональна тому вкладу, который внёс гражданин в нашу страну, причём наибольшее влияние на размер выплат по старости оказывает уровень зарплаты. Чем она больше, тем пенсия выше. Но далеко не все люди работали всю жизнь в России. Кто-то в своё время жил в союзных республиках, а после развала СССР переехал в РФ из-за притеснений на малой родине. Кто-то был вынужден ухаживать за детьми и мужем — та ещё «работа», не оплачиваемая и не дающая стажа. Но и такие люди тоже получают пенсии, правда, на менее выгодных условиях. Подробно о том, как назначаются пенсии по старости в 2024 году и в 2025 году — в обзоре «Выберу.ру».
Для начала научимся различать типы пенсий по старости:
Дальше будем двигаться от простого к сложному. Начнём с социальной пенсии по старости.
Как мы писали выше, социальная пенсия по старости назначается тем, у кого недостаточно стажа. Женщинам — в 65 лет, мужчинам — в 70 лет.
Как определить, достаточно стажа или нет? Есть минимальные требования.
Итак, если у вас меньше стажа и баллов, пенсию по старости назначат в 65 или 70 лет. Чтобы избежать ожидания, надо либо устроиться на официальную работу, либо купить стаж и баллы. Подробно об этом мы рассказывали в материале «Как купить стаж и пенсионные баллы в 2024 году?»
С размером социальной пенсии по старости тоже никаких сложностей. Сколько будут платить, решают власти. Размер социальной пенсии пересматривается один раз в год — 1 апреля.
Со страховыми пенсиями по старости чуть сложнее, но мы постараемся объяснить максимально просто.
Пенсионные баллы или ИПК мы «зарабатываем», официально трудясь и получая «белую» зарплату, с которой работодатели отчисляют взносы в Социальный фонд России (СФР, бывший Пенсионный фонд). Взносы уплачиваются деньгами, СФР конвертирует рубли в пенсионные баллы и зачисляет их на наш лицевой счёт. Подробно о том, сколько взносов платят работодатели и как они преобразовываются в пенсионные баллы, мы рассказывали в материале «Страховые взносы в 2024 году».
Также пенсионные баллы зачисляют на лицевой счёт за полезную для государства деятельность:
Важно учитывать, что есть некоторые ограничения. Во-первых, нестраховые периоды учитываются только в том случае, когда перед ними или после вы работали официально (за вас работодатель уплачивал страховые взносы). Во-вторых, нестраховые периоды по уходу за детьми ограничены по годам — не больше шести лет для одного человека. То есть нестраховой период учтут только за четверых детей. В-третьих, баллы за ребёнка начисляют на лицевой счёт одного родителя.
Если размер социальной пенсии по старости одинаков для всех (не считая доплат до прожиточного минимума), то страховая пенсия индивидуальна, потому что кто-то «заработал» 150 пенсионных баллов, а кто-то еле наскрёб 30. Однако рассчитать страховую пенсию довольно просто, если знать количество заработанных баллов. Если не знаете, то запросите в СФР выписку с лицевого счёта.
Представим, что вы заработали 50,05 пенсионных баллов. Чтобы подсчитать размер пенсии, умножьте 50,05 на стоимость балла и прибавьте размер фиксированной выплаты. К примеру, в 2024 году размер пенсии будет равен 14 794,03 рубля:
С 1 февраля 2025 года размер страховой пенсии увеличится за счёт ежегодной индексации. Пока процент индексации неизвестен. Последний прогноз — 4,5%. Уже сейчас, исходя из инфляции, понятно, что процент индексации будет выше. Но подсчитаем.
Итак, если страховые пенсии проиндексируют на 4,5%, то фиксированная выплата составит 8 500,95 рубля, а стоимость пенсионного балла — 139,04 рубля. Значит, пенсия из нашего примера увеличится до 15 459,90 рубля:
Дополнительно с 1 апреля 2025 года страховые пенсии по старости проиндексируют ещё на 2,2%. Это тоже прогноз. Конечный результат будет зависеть от ситуации с финансами в СФР.
Дополнительная индексация затронет только стоимость пенсионного балла, потому прибавка будет меньше. Новая стоимость ИПК составит 142,10 рубля. Пенсия из нашего примера увеличится до 15 613,06 рубля:
Представленные размеры страховых пенсий по старости актуальны только для неработающих пенсионеров. Если вы продолжаете работать, то фиксированная выплата и стоимость пенсионного балла равна показателям того года, когда вы в последний раз прерывали работу на полный календарный месяц. С 2025 года работающим пенсионерам вернут индексацию пенсий, но только частично. Расчёты для них мы приводили в материале «Какой будет индексация пенсий работающим пенсионерам с 1 февраля 2025 года?»
Также в расчётах не учитывались возможные прибавки к пенсии. Например, за 15 лет работы на Крайнем Севере фиксированная выплата увеличивается на 50%, за иждивенцев — на 1/3. С полным списком доплат к пенсиям можно ознакомиться в материале «Как повысить пенсию в 2024 году?»
Самое сложное начинается в том случае, когда у пенсионера есть стаж до 2015 года. Таких людей сейчас большинство. К примеру, в 2024 году выходят на пенсию 58-летние женщины и 63-летние мужчины. Очевидно, что у них стаж больше девяти лет, а значит, они работали до 2015 года, да и до 2002 года.
Мы не зря разделили время стажа на два периода. До 2002 года действовал один закон о пенсионном обеспечении, с 2002 по 2015 годы — другой. Последний закон чем-то похож на нынешний. В те времена работодатели тоже платили страховые взносы, но учитывались наши пенсионные права иначе.
Важно понимать, что при назначении страховой пенсии по старости все пенсионные права, заработанные до 2015 года, преобразуются в баллы. Как это делается, мы расскажем и покажем на примерах ниже.
С 2002 по 2014 годы включительно на территории нашей страны действовал закон «О трудовых пенсиях». Как мы уже писали выше, технически расчёт трудовой пенсии чем-то похож на действующую систему. Работодатели отчисляли с зарплаты сотрудников страховые взносы в СФР. Но вместо баллов на лицевой счёт человека зачислялся расчётный пенсионный капитал, на основе которого рассчитывалась пенсия по следующей формуле:
Крайние два показателя устанавливались правительством. В частности, последнее значение фиксированного базового размера составляло 3 910,34 рубля, ожидаемого периода выплаты — 228 месяцев.
Обратите внимание, оба показателя постепенно росли. Фиксированный базовый размер, так сказать, индексировался и увеличивал пенсию. Рос и ожидаемый период выплаты пенсии. Он, наоборот, сокращал выплаты по старости, но только в том случае, если производился перерасчёт пенсии.
Пример
Вы вышли на пенсию в 2010 году, когда ожидаемый период выплаты трудовой пенсии составлял 132 месяца. У вас был накоплен пенсионный капитал в размер 500 000 рублей. Значит, трудовая пенсия равнялась 6 349,88 рубля:
Если перерасчёт происходил в марте 2013 года, когда ожидаемый период выплаты трудовой пенсии составлял 228 месяцев, то выплаты по старости уменьшались, даже не смотря на индексацию фиксированного базового размера:
Поэтому перерасчёт пенсии был невыгоден. Сейчас этого не стоит опасаться потому, что и в 2024 году, и в 2025 году, и даже в 2028 году для расчёта будут применять один и тот же ожидаемый период выплаты трудовой пенсии — 228 месяцев. То, что правительство утвердило на 2025 год ожидаемый период выплаты на уровне 270 месяцев, касается только расчёта накопительных пенсий. Тех самых 6% страховых взносов, которые шли на формирование накоплений, а не пенсионного капитала.
До 2002 года пенсии в нашей стране рассчитывались по советским правилам. Размер выплат по старости составлял 55% от заработка при полном стаже — 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. За каждый отработанный сверху положенного год размер пенсии увеличивался на 1 процентный пункт в доли от зарплаты, но не больше 75% в совокупности.
К примеру, женщина с 30-летним стажем получала 65% от зарплаты, мужчина с таким же стажем — 60% от зарплаты.
Более подробно с тем, как рассчитывались пенсии, можно ознакомиться в законе № 340−1 «О государственных пенсиях в Российской Федерации».
Однако надо понимать, что ни закон о трудовых пенсиях, ни закон о государственных пенсиях больше не работают в нашей стране. Стаж, накопленный до 2015 года и до 2002 года, учитывается по определённой формуле.
Итак, мы пришли к тому, что в большинстве случаев у нас получается как минимум три периода стажа: советский, куда включается в том числе работа с 1991 по 2002 годы, стаж до 2015 года и стаж после 2015 года.
Самый простой способ рассчитать пенсию — это запросить через «Госуслуги» выписку с лицевого счёта в СФР (ссылка на запрос выписки). В присланном вам документе будет указано общее количество пенсионных баллов. Останется только умножить баллы на текущую стоимость и прибавить фиксированную выплату.
Пример
Вам выходить на пенсию через пять лет. В выписке с лицевого счёта указано, что сейчас у вас 35,582 пенсионных балла. Значит, если бы вышли на пенсию в 2024 году, то получали бы 12 869,07 рубля:
8 134,88 + 35,582 х 133,05 = 12 869,07
Важно понимать, что этот способ подойдёт только тем, кто ещё не вышел на пенсию. Если вы уже получаете выплаты по старости, то понадобится заказать в СФР расшифровку назначенной пенсии.
Есть у представленного выше способа другой недостаток. Пенсия фактически рассчитана Социальным фондом. То есть советский стаж, да и расчётный пенсионный капитал, который зачислялся на счёт с 2002 по 2015 годы, преобразованы в пенсионные баллы сотрудниками СФР, доверие к которым оставляет желать много лучшего. Чтобы проверить, а не ошиблись ли в расчётах, нужно подсчитать всё самостоятельно.
Чтобы рассчитать пенсию за советский стаж, стаж до 2015 года и после 2015 года, нам потребуется:
Если у вас нет стажа до 2002 года, эту часть инструкции можно пропустить.
Мы покажем расчёт пенсии за советский стаж на реальном примере. Вам понадобится только подставить в формулы свои данные.
Итак, в нашем случае женщина должна выйти на пенсию через пять лет. На момент запроса выписки с лицевого счёта в СФР у неё стаж 21 год восемь месяцев четыре дня. Из них до 2002 года — восемь лет четыре месяца девять дней, причём бо́льшая часть после 1 января 1991 года.
Первым делом сравниваем данные о стаже в выписке и в трудовой книжке. Если в выписке нет части стажа, который имеется в трудовой книжке, надо обратиться в СФР с просьбой о корректировке информации. Это можно сделать в том числе онлайн — через «Госуслуги».
Пенсия за советский стаж преобразуется в пенсионные баллы в несколько этапов.
На первоначальном этапе нужно преобразовать заработанную до 2002 года пенсию в пенсионный расчётный капитал. Это делается по формуле:
Коэффициент стажа вычисляется так. Если стаж до 2002 года равен 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин, то коэффициент 0,55. Если больше, то по 0,01 пункту за каждый год. Максимум — 0,75
Коэффициент зарплаты рассчитывается как соотношение средней зарплаты за любые пять лет по выбору гражданина или за 2000−2001 годы к средней зарплате по стране. Максимально возможный коэффициент зарплаты может составлять 1,2 (для северян — 1,9).
Если стаж до 2002 года меньше 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин, то формула несколько меняется:
В нашем примере у женщины стаж до 2002 года равен восьми годам четырём месяцам девяти дням. Соответственно, применяться будет вторая формула. Кроме того, пока нет информации о зарплате, будем использовать максимальный коэффициент зарплаты — 1,2.
Итак, подставив вводные данные, у нас получается вот что:
На следующем этапе нужно увеличить пенсионный капитал за счёт валоризации. За работу с 1991 по 2002 год расчётный пенсионный капитал увеличивается на 10% и на 1% за каждый год до 1991 года.
В нашем примере у женщины стаж до 1991 года есть — три года 10 месяцев в техникуме и два года два месяца в бюро. Значит, есть полные шесть лет. Поэтому капитал, рассчитанный выше, нужно умножить на 16%:
На третьем этапе расчётный пенсионный капитал снова делят на ожидаемый период выплаты (228 месяцев) и увеличивают на индексацию с 2003 по 2014 — 5,6148. Таким образом производится расчёт так называемой трудовой пенсии:
Получается, что за восемь лет советского стажа женщина заработала всего 1 700 рублей. Причём мы считали по максимальному коэффициенту зарплаты.
Напоследок, чтобы преобразовать советский стаж в пенсионные баллы, нужно трудовую пенсию разделить на стоимость пенсионного балла в 2014 году — 64,1 рубля:
Выше мы уже рассказывали, что с 2002 по 2015 годы работодатели тоже платили страховые взносы. На лицевом счёте формировался расчётный пенсионный капитал. В нынешние пенсионные баллы он преобразуется точно так же, как и расчётный капитал за советский стаж, но без валоризации:
Сумму расчётного пенсионного капитала можно найти в выписке с лицевого счёта в СФР. В нашем примере это 15 907,58 рубля. Значит, количество пенсионных баллов равно всего 1,089:
Теперь нам только осталось суммировать все вычисленными нами пенсионные баллы и сравнить с тем, что написано в выписке:
Однако в выписке из СФР у нас указано гораздо меньше — всего 11,938. Это может быть связано с тем, что сотрудники фонда при расчёте учитывали меньший коэффициент зарплаты за советский стаж, воспользовавшись той информацией, которая имеется в базах данных. Поэтому так важно выбирать года с самой высокой зарплатой.