ТОП-3 способа купить квартиру, когда ипотека под 30%

Когда процентная ставка по ипотеке достигает 30%, желание покупать жильё улетучивается быстрее, чем зарплата после похода в магазин. Платёж за обычную двушку может легко сравняться с месячным доходом, а перспективы снижения цен пока неясны. Разберёмся, какие методы можно использовать, чтобы снизить ставку по платежу.

Сейчас рынок жилья переживает не лучшие времена. В 2024 году появилось сразу несколько проблем, из-за которых ипотека стала практически роскошью:

1. Резкий рост ставок. Центробанк удерживает ключевую ставку на уровне 21%, что делает ипотеку крайне дорогой — 28–30% годовых.
2. Новые стандарты от ЦБ. С 1 января нельзя взять ипотеку без первоначального взноса или оформить траншевую ипотеку.
3. Госпрограммы сокращаются. Например, IT-ипотеку уже нельзя оформить в Москве и Петербурге.
4. Цены на жильё растут. Только за 2024 год квартиры на первичном рынке подорожали на 7,4%, а на вторичном — на 2%.

Как сделать ипотеку дешевле?

Высокая ставка — это не приговор. Существуют способы её снизить и даже взять ипотеку в 2–3 раза дешевле рыночных ставок. Главное знать, какие программы работают в 2025 году и какие возможности банки всё ещё предлагают.

Льготные госпрограммы

Есть несколько видов льготных программ:

1. Семейная ипотека — для семей с детьми. Ставка от 6%.
2. Сельская ипотека — для покупки жилья в сёлах по ставке 3%.
3. Дальневосточная и арктическая ипотека — 2% годовых.
4. Ипотека для военных  — от 5,8%.
5. IT-ипотека — для специалистов в сфере IT от 5,8%.
6. Ипотека для чиновников — 21%.

Платное снижение ставки

Некоторые банки позволяют сразу оплатить снижение ставки. Например, если ставка 30%, можно заплатить 50 000–100 000 рублей и снизить её до 22–24%. Да, за снижение ставки придётся заплатить, но это окупится за 1–2 года.

Пример расчёта:

Допустим, вы взяли квартиру за 7 млн рублей в ипотеку на 20 лет. Ваши платежи могут выглядеть так при разных ставках:

1. При 30% годовых платёж — 147 626 рублей.
2. При 22% годовых платёж — 116 000 рублей.

В итоге получаем разницу 31 626 рублей в месяц или 379 512 рублей в год.

Помощь от застройщиков

Многие застройщики предлагают специальные условия. Например, субсидированную ставку:

• 13–15% годовых вместо 30%;
• сниженная ставка на первые 3 года, а потом переход на обычную ставку.

Это снижает платежи на старте и даёт возможность подготовиться к большим расходам. За это время можно накопить деньги или продать старую недвижимость.

Также иногда продаются квартиры с готовыми льготными ставками. Например, на определённые объекты можно взять кредит под 6–10%. Однако выбор квартир ограничен и часто это жильё в новостройках, где ещё нет отделки. Но, если вариант устраивает, можно сэкономить миллионы рублей.

Ещё есть вариант взять рассрочку без переплаты. Можно платить напрямую застройщику, а через 1–2 года оформить ипотеку на оставшуюся сумму. Иногда предлагают 0% на первый год — редкий, но выгодный вариант для тех, кто ждёт снижения ставок.