Переводы денег давно стали обыденным делом. Пара телодвижений в банковском приложении и через минуту 10 000 рублей доставлены на карту маме, брату или знакомому на другой конец страны, а то и вовсе за границу. Всё изменилось в 2022 году, когда отдельные иностранные государства ввели ограничения. Система трансграничных переводов встала. Впрочем, ненадолго. Вскорости появились альтернативные каналы. Можно сказать, что сейчас всё устаканилось. Но не до конца. Проблемы возникают до сих пор, и не только с точки зрения невозможности отправить деньги. Как переводить деньги за границу через банки, какие есть риски и как их минимизировать, в материале расскажет исполнительный директор системы денежных переводов Avosend Юлия Боланд.
В настоящий момент осталось не так много способов перевести деньги за границу. В контексте банков это в основном связано с отключением части российских банков от международной системы SWIFT. На текущий момент из наиболее популярных российских банков, подключенных к SWIFT, остались Газпромбанк, Райффайзенбанк, «ОТП Банк», «Тинькофф Банк» (полный список банков). Но использовать SWIFT переводы в личных целях весьма проблематично. Минимальные комиссии начинаются от 40 долларов, а минимальная сумма перевода — от 20 000 долларов (в среднем). Кроме того, через российские банки можно делать SWIFT-переводы только в ограниченное количество государств. Так, перевести деньги в недружественные страны таким путём сейчас невозможно.
Но в банковских приложениях сейчас доступны переводы по номеру телефона с карты на карты некоторых иностранных банков через «Систему быстрых платежей» (СБП). Новый способ отправки денег за границу появился в 2023 году. Раньше через СБП можно было переводить деньги только внутри России.
Сейчас к российской системе подключено 50 иностранных банков Армении, Киргизии, Таджикистана, Узбекистана. Услугу переводов по номеру телефона за границу предлагают Сбер, ВТБ, «Тинькофф банк». В силу геополитических обстоятельств список стран-получателей может меняться, поэтому лучше заранее проверять список доступных стран и банков, куда можно отправить перевод. Посмотреть актуальную информацию можно на сайте банка или в приложении.
По сравнению с сервисами денежных переводов банковский перевод обладает более крупным лимитом, что делает его наилучшим вариантом для отправки крупных сумм. Кроме того, у клиента на руках будут все документы, подтверждающие факт перевода, что поможет при возникновении спорных ситуаций. Но важно, чтобы банк поддерживал перевод в страну назначения, иначе придётся прибегать к альтернативам.
Из-за общей неопределённости на финансовом рынке возникают ситуации, при которых некоторые банки получают эксклюзивные возможности трансграничных переводов по тому или иному направлению. Разумеется, такое положение дел приводит к тому, что участники финансового рынка начинают извлекать выгоду, вводя огромные комиссии. Хотя отчасти высокие комиссии вызваны заметным усложнением логистики трансграничных переводов. Финансовым организациям приходится устанавливать партнёрские отношения с банками-посредниками, которые вводят свои комиссии в виде платы за риск перевода, что приводит к удорожанию услуги для конечного потребителя.
В первую очередь надо скачать из приложения банка справку, подтверждающую перевод по указанным реквизитам. После чего необходимо обратиться в службу поддержки банка. Однако стоит учитывать, что банк может отказать в возврате денег, если операцию выполнял сам клиент.
В таком случае лучше связаться с получателем денег и договориться о возврате. Если он откажется вернуть средства, самым рациональным действием будет обращение к юристу, который сможет доказать в судебном порядке, что имел место факт незаконного обогащения со стороны получателя денежных средств.
Важно помнить, что банк обязан возместить средства клиенту только в случае, когда деньги похищены из-за проблем с безопасностью банка. Например, при переводе без согласия клиента или снятии денег со счета по подложным документам. Однако, если же перевод мошенникам был санкционирован клиентом (например, злоумышленники выдали себя за друзей, родственников или представителей банка), банк не несёт ответственности за хищение средств.
Чтобы избежать потери денег из-за мошенников:
А как вы отправляете деньги за границу? Поделитесь опытом и лайфхаками.