Как установить самозапрет на кредиты: полная инструкция

Один звонок может перевернуть жизнь. Мошенники научились заставлять людей добровольно брать кредиты и переводить деньги в никуда. Но с 1 марта у россиян появилась возможность поставить финансовую защиту — самозапрет на кредиты. Как работает этот механизм, кому он может помочь и спасёт ли он от аферистов — разбираемся в статье.

Что такое самозапрет на кредиты

Главная цель самозапрета — защита от мошенников. Только за 2024 год аферисты похитили со счетов 27,5 млрд рублей. Преступники обманом заставляют людей брать кредиты и переводить деньги на «безопасные» счета. Самозапрет должен защитить от такого сценария — даже если вы поверите мошенникам, банк просто не выдаст деньги.

На какие кредиты действует самозапрет

Самозапрет действует на быстрые кредиты, которые можно оформить без личного присутствия — именно в таких ситуациях чаще всего работают мошенники. Это:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• микрозаймы;
• овердрафты — когда банк позволяет тратить деньги сверх остатка на счёте.

Однако на более сложные и долгосрочные кредиты запрет не распространяется. Это:

• ипотека;
• автокредиты;
• образовательные кредиты с господдержкой.

Как установить самозапрет на кредиты

Установить самозапрет может любой совершеннолетний человек с гражданством РФ, а также иностранцы с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».

Подать заявление на самозапрет можно двумя способами:

1. Через портал «Госуслуги» — доступно всем пользователям с подтверждённой учётной записью.
2. Через банк
3. В отделении МФЦ — возможность будет вводиться поэтапно до 1 сентября 2025 года.

Как установить самозапрет через «Госуслуги»

Как большинство заявлений на «Госуслугах», самозапрет требует подверженного профиля на портале. Чтобы подать заявление онлайн, потребуется:

• подтверждённый профиль на «Госуслугах»;
• паспорт;
• ИНН (если его нет в личном кабинете, нужно добавить вручную).

Шаг 1. Найдите нужную услугу .

1. Перейдите в раздел «Штрафы и налоги» или найдите услугу через поиск — «Установление запрета на получение кредита». Также, услуга есть на главной странице.
2. Нажмите «Начать».

Шаг 2. Проверьте личные данные

Система автоматически подгрузит ваши ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН. Если информация не совпадает или отсутствует, внесите изменения вручную.

Шаг 3. Выберите вид запрета

Укажите, какой самозапрет вы хотите установить: полный или частичный. Можно установить частичный запрет по виду организации (Банк или МФО) или по способу оформления заявки (онлайн или в офисе). Также, есть полный запрет, который будет работать при любых условиях.

Шаг 4. Подпишите заявление

Выберите любой удобный способ электронной подписи:

• простая электронная подпись — доступна всем с подтверждённой учётной записью;
• усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) через приложение «Госключ»;
• усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) через приложение «Госключ».

Шаг 5. Отправьте заявление

После отправки заявление поступит в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Заявку рассмотрят в течение 2 дней. Ограничение активируется на следующий день после одобрения заявки.

Как установить самозапрет через МФЦ или банк

Оформить самозапрет через МФЦ можно без привязки к месту жительства или регистрации, но только с 1 сентября 2025 года. Для этого нужно:

1. Прийти в отделение МФЦ с паспортом и ИНН.
2. Заполнить заявление на самозапрет по форме.
3. Подписать заявление вручную.

Аналогичные действия будут и при обращении в банк или МФО. Вы также заполняете заявку со своими данными. Через три рабочих дня после подачи заявления вы получите уведомление об активации самозапрета.

Как проверить, что у вас установлен самозапрет на кредиты

После подачи заявления важно убедиться, что ограничение действительно действует. Есть два варианта это узнать:

1. Через портал «Госуслуги».
2. В бюро кредитных историй (КБКИ).

Проверка статуса на «Госуслугах»

На портале есть специальная услуга — «Проверка статуса запрета на получение кредита». Найти её можно через поиск или в разделе «Штрафы и налоги».

Алгоритм действий:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Откройте услугу по проверке запрета.
3. Проверьте свои данные — ФИО, паспорт, ИНН.
4. Подпишите запрос электронной подписью.
5. Отправьте заявление.

Ответ придёт в личный кабинет в течение нескольких минут, редко это может занять целый день. В уведомлении будет информация, действует ли самозапрет.

Проверка через бюро кредитных историй

Все самозапреты фиксируются в квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Таких бюро в России четыре:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
2. Объединённое кредитное бюро (ОКБ).
3. Бюро кредитных историй «КредитИнфо».
4. Бюро кредитных историй «Спектрум».

Проверить статус можно в любом из них. Для этого нужно заказать кредитный отчёт, например, в НБКИ — в нём будет указана информация о самозапрете.

Как отключить самозапрет

Самозапрет на кредиты действительно поможет защититься от необдуманных решений, но ситуации в жизни бывают разными. Если вам снова нужно получить кредит, ограничение можно отменить. Процедура несложная, но у неё есть свои особенности.

Снять самозапрет можно также двумя способами: через  «Госуслуги» или лично в отделении МФЦ. На портале «Госуслуг» есть раздел «Снятие самозапрета на кредиты». Процедура подачи заявления проста:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Найдите услугу по снятию самозапрета.
3. Проверьте свои паспортные данные и ИНН.
4. Подпишите заявление электронной подписью.
5. Отправьте запрос.

Заявление отправят в БКИ в тот же день, если подать его до 22:00. Если позже — на следующий.

Если электронной подписи нет, можно обратиться в МФЦ. Достаточно заполнить заявление и подписать его лично. Сотрудник центра отправит данные в кредитное бюро.

Популярные вопросы