Валюта может иметь разные формы. Например, у рубля их три – безналичная, наличная, а с недавних пор еще и цифровая. Но это всё тот же рубль, который можно использовать для оплаты, накоплений, инвестирования. Даже безналичные и цифровые формы рубля всегда можно превратить в наличные денежные средства. Совсем по-другому работает криптовалюта – она не имеет физического выражения, её не выпускает Центробанк, но это тоже финансовый актив. Расскажем подробнее, что такое криптовалюта, где хранится, используется, какие есть криптовалюты и чем отличаются.
Криптовалюта простыми словами – финансовый инструмент в цифровом виде, который создаётся с помощью специальных алгоритмов и живёт только в цифровом пространстве. Выпуском занимается не Центробанк, а различные компании, а иногда и частные лица.
Криптовалюту ещё называют монетами или токенами. Сведения о них хранятся в электронных реестрах – блокчейнах. Этот термин означает некую виртуальную среду, в которой находятся данные о конкретной криптовалюте. Обращается она на децентрализованном рынке – не существует единого органа управления, который занимается эмиссией, отслеживает обороты, изымает ее, как это происходит с реальными валютами в разных странах.
Государство не контролирует цифровые деньги – ни налоговая служба, ни банк, ни другие ведомства не могут влиять на операции с криптой. Ей разрешено пользоваться в целях покупки и продажи, а в некоторых странах она легализована и применяется как законное средство платежа.
Первая в мире криптовалюта – Bitcoin. Его стоимость поддерживается ограниченным запасом в 21 млн монет. Это одна из самых надёжных цифровых валют, несмотря на регулярные скачки стоимости.
Многие делят криптовалюты на две основные разновидности – токены и коины (их ещё называют монетами). Самый популярный биткоин относится к монетам, а, например, NFT – к токенам. Стейблкоины технически тоже токены, но обладают функциями монет.
Всего в мире существуют почти 20000 различных криптовалют, но примерно 75% рыночной капитализации сформировано за счет 20 самых крупных проектов. Основная часть криптовалют – децентрализованные, к централизованным относятся стейблкоины. Крупнейшую долю в объёме занимает биткоин – любые события, связанные с ним, неизбежно отражаются и на других криптовалютах. В общей доле его капитализация занимает почти 50%.
Сетями криптовалют называют цифровые среды, в которых обращаются монеты и токены. Самые популярные – ERC−20 (блокчейн Ethereum), TRC−20 (Tron), BEP−20 (Binance). Одна монета не всегда работает в одной сети. Например, USDT работает в пяти сетях – Tron, Ethereum, Solana и др. Но это не означает взаимозаменяемость сетей – нельзя просто переслать криптовалюту из одной сети в другую.
Если вам нужно переслать биткоины, их отправляют в ту сеть, где «обращаются» такие монеты. Когда они работают сразу в нескольких сетях, можно выбрать любую, а если только в одной, то выбора не будет.
Основное отличие обычной валюты и цифровой в том, что, например, рубли и доллары выпускаются и управляются централизованными органами – Центробанками. Они не только занимаются эмиссией денег, но и в целом регулированием этой сферы. С криптовалютой иначе – она выпускается частными лицами или компаниями, но не управляется каким-то одним органом, у государства нет над ней контроля.
У рублей и долларов всегда есть физическое воплощение – чтобы, например, появился безналичный или цифровой рубль, сначала нужно выпустить обычные деньги «на бумаге». Криптовалюта не выходит за пределы Сети – существует только в цифровой среде, выпускается в ней и обращается здесь же.
Блокчейн представляет собой цепочку отдельных блоков, которые вместе называют реестром блокчейна. Это выглядит как таблица с информацией, хранящаяся на тех устройствах, которые подключены к сети блокчейна. Каждый блок включает:
Хеш – набор символов из 64 знаков, шифрующий информацию в блоке. Занесённые в блокчейн данные нельзя удалить или изменить. Даже если поменять всего один символ, это изменит хеш, который зашифрован и в следующем блоке. Такой процесс нарушит всю цепочку, и операция будет отклонена. Поэтому первое свойство блокчейна – неизменяемость.
Ещё одно свойство – децентрализация. Это то, о чём сказано выше – нет единого органа, который способен влиять на транзакции, данные хранятся не на серверах централизованных регуляторов страны, а на устройствах всех участников системы.
Следующее свойство – анонимность. Другим участникам системы виден только номер кошелька. Остальные данные – ФИО, адрес, данные паспорта и др. – скрыты. Понять, кто владеет криптокошельком, а также отследить операции невозможно технически.
В каждом блокчейне собственные протоколы, структура и другие параметры. Создание блоков в нём требует серьёзных вычислительных мощностей. В крупных блокчейнах этим занимаются люди, имеющие в распоряжении мощные компьютеры – майнеры.
Кстати, блокчейн используется не только в сфере криптовалюты. Благодаря практически полной его неуязвимости от взлома или подделки его применяют и для защиты различных цифровых документов, транзакций, файлов, например, в крупных банках, авиакомпаниях и др.
Существуют такие виды криптовалют:
Биткоин и альтернативные ему криптовалюты (Ethereum, Ripple и др.) называют альткоинами. Токены, которые действуют только в рамках определённого проекта, делят на токены приложений, накопительные и токены-активы.
Основа создания криптовалюты – майнинг. С помощью мощных компьютеров и с большими затратами электроэнергии решаются сложные математические задачи. Результатом этого процесса становится криптографический хеш – уникальная комбинация, которую невозможно подделать. Этот хеш формирует новый блок – структурную единицу блокчейна.
Криптодобыча – способ заработка. Майнеры получают вознаграждение за создание блоков. Существуют целые майнинговые фермы, состоящие из огромного количества мощных компьютеров. Рынок криптовалют, точнее, их добычи в России составляет примерно 4 млрд долларов. Сейчас на федеральном уровне решается вопрос о его легализации.
Разобрались, как работает криптовалюта. Теперь рассмотрим способы её покупки.
Peer-to-peer – прямая торговля, операция осуществляется между пользователями на специализированных площадках, например, Binance P2P и Huobi P2P. На таких платформах нет посредников, а комиссия обычно небольшая или вовсе отсутствует.
По сути, это свободный рынок – владельцы криптовалюты самостоятельно определяют подходящий курс, по которому хотят приобрести или продать монеты, лимиты и варианты оплаты. Это напоминает покупку товаров в обычном интернет-магазине – покупатель переводит фиат на счёт продавца, например, в Сбербанке после получения оплаты продавец подтверждает факт зачисления и переводит криптовалюту покупателю. После этого ее можно обналичить. Для обеспечения безопасности сделки используют систему escrow – «заморозку» суммы на счёте, за что биржа и берёт комиссию.
Ещё один популярный вариант – обменники. Это те же посредники, которые помогают купить или продать криптовалюту. Обычно здесь много способов оплаты:
Принцип покупки тот же – покупатель выбирает нужную криптовалюту и сумму, переводит фиатные деньги на выставленный счет, подтверждает факт оплаты, а сервис отправляет сумму на указанный криптокошелёк. Здесь же возможно и обналичивание – обмен на реальные деньги.
Существует множество криптобирж, самые популярные – Binance, Huobi, Bybit и др. Это централизованные системы, на которых пользователи регистрируют кошелёк и могут пополнять его с карт банков. Россиянам многие биржи сейчас стали недоступны на фоне санкций.
Такая интернет-площадка берёт на себя роль гаранта и организует встречу продавцов и покупателей криптовалюты. На бирже нужно зарегистрироваться, пройти верификацию, выбрать нужную криптовалюту, пополнить счёт. Когда деньги спишутся со счёта, монеты поступят на кошелёк пользователя.
Один из самых популярных способов купить цифровую валюту, но сейчас стал недоступен в России, поскольку не работает без карт на базе международных платежных систем. После того как Мастеркард и Виза перестали работать в России, цифровые кошельки стали практически бесполезны для покупки криптовалют.
Это финансовые организации, похожие на обычные банки, но они работают только онлайн. Некоторые из них предлагают обмен различной валюты, в том числе цифровой. Но такие банки, как и многие другие сервисы, в основном закрыты для россиян из-за санкций.
После покупки криптовалюту нужно где-то хранить. Поскольку это цифровые активы, их нельзя положить в сейф или разместить на вкладе в банке. Для этого существуют специальные кошельки.
Это программа для ПК, которая может работать без интернета. «Толстый» кошелёк содержит данные обо всём реестре блокчейна, «тонкий» – только часть.
После скачивания здесь не нужно регистрироваться, главное – сохранить специальную фразу, которая будет выступать паролем. В дополнение к ней идет файл с информацией о монетах на кошельке. Для «толстых» кошельков нужен мощный компьютер и большой объём памяти, «тонкие» менее защищены от взлома.
То же, но для смартфонов. Также могут работать на планшетах, делятся на «толстые» и «тонкие», обязательно хранить специальную фразу и файл с информацией. Мобильные кошельки способны работать на меньших мощностях.
Такие же кошельки, но не могут работать без интернета. Отличаются тем, что в них необходима регистрация, иногда даже нужно загружать паспорт. Пример – Coinbase и Blockchain. Существуют мобильные кошельки, которые работают как браузерное расширение, например, Metamask.
Здесь вся информация хранится не у вас на компьютере или смартфоне в виде файла, а на серверах, поэтому вероятность взлома выше.
Мини-компьютеры, хранящие блокчейн-записи, защищены ключом и пин-кодом. Напоминают флешку и подключается напрямую к ПК через USB-порт. Соответственно, доступ к интернету не нужен. Здесь максимальная степень защиты – физически без носителя данных украсть монеты нельзя. В России купить такие устройства можно только через посредников, официальных поставок нет.
Данные о криптовалюте могут выглядеть как QR-код – в одном будет зашифрован пароль, второй используется для проведения платежей. QR-коды на бумаге можно заказать через BitAddress и подобные сервисы. Но без классического криптовалютного кошелька не обойтись, потому что код нужно будет сканировать через него. Степень защиты здесь невысокая – если листок украдут, он потеряется, сгорит, размокнет или другим образом станет нечитаемым, вы лишитесь криптовалюты.
Криптовалюту можно не только копить, но и использовать для других операций.
Использовать криптовалюту как обычные рубли в магазинах и других торговых точках нельзя. Это запрещает законодательство – криптовалюта в России доступна для покупки и продажи, но не для расчетов. За границей всё иначе, в некоторых странах её можно использовать даже для оплаты услуг ЖКХ или снимать с обменом на местную валюту в банкоматах.
Её можно использовать с такими целями:
Как официальное средство расчётов биткойны приняты уже во многих странах, среди которых Сингапур, Швейцария, Япония, Великобритания и др. Некоторые государства запускают собственные токены, например, Венесуэла.
Можно ли заработать на криптовалюте? Да, если заняться её инвестированием. Это один из финансовых активов, относится к высокорискованным. Работает это так же, как и, например, с акциями – вы покупаете криптовалюту по одной цене, затем ждёте, когда стоимость вырастет, и продаёте. Разница между ценой покупки и продажи – ваша прибыль. Ещё один вариант – получать доход на курсовой разнице при обмене монет на реальные деньги.
Рынок криптовалют непредсказуем – можно остаться ни с чем, так как заработать на криптовалюте сложно без определённых знаний. Потенциальная доходность очень высокая, можно диверсифицировать портфель, но нельзя забывать о высокой волатильности и подверженности колебаниям в цене.
Перед тем как торговать криптовалютой, нужно определить цели, риски, постоянно следить за изменениями на рынке. Вместо трейдинга многие новички используют стейкинг – он предполагает хранение монет в кошельке, за что можно получать определённое вознаграждение. Но доходность здесь минимальна.
Из-за блокировки российских карт во многих зарубежных магазинах и сервисах некоторые перешли на расчёты в криптовалюте. Теперь с её помощью выплачивают зарплату, покупают товары, осуществляют переводы и многое другое. Чаще всего для этого используют «обеспеченный» USDT, привязанный к доллару.
Зарабатывают на криптовалюте следующими методами:
Практически все эти способы заработка сопряжены с высоким уровнем риска.
Основные достоинства:
Недостатки:
Работать с криптовалютой на территории РФ стало сложнее после введения санкций – многие централизованные площадки и сервисы перестали взаимодействовать с россиянами, не принимают для оплаты карты. Но остались платформы, которые не обязаны соблюдать предписания ЕС и США. Ограничения коснулись и майнинга – уже в этом году может быть принят закон, который призван легализовать криптодобычу.